小秋阳说保险-北辰
随着保险保障意识的慢慢普及，越来越多的小伙伴晓得通过添置保险来同未来可能产生的风险做抵抗，让自己多享有一份保障！但保险产品这么多，有重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等，根本数不完，更不要说去搞明白这些保险的意思、作用是什么、合适什么样的人群？
恰巧提起，常见的意外险和重疾险学姐重点给大家讲解一下，希望能帮到大家！
倘若没有时间可以先收藏后期查阅，这里面有很多详细的讲解！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
一、意外险
意外险主要是被用来在发生意外的伤残及死亡时进行赔付的，经常见到的有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它一定要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件真的一个都不能却。
我们来分析一下意外险的保障内容包含哪些方面：
意外身故：指的就是若意外的突发事故造成的当事人死亡，保险公司会全款退意外险保额。
意外伤残：指若因非人为故意的事件造成身体伤残，保险公司的赔付金比例是根据伤残等级来设置的，按等级比例赔付，根据受伤人员伤残状况划分为1-10级。保险公司在确定赔付比例时，一般是根据投保人身体伤残的等级来确定，一级的赔付比例是100%，后面的二级到十级依次递增。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残的事件毕竟不是经常发生，而大部分情况下意外医疗发生比较多，简言之就是在意外事件以后受了伤所需的医疗费用，保险公司通过条款的相关规定来予以报销。一般意外医疗的保额是1-5万。
总结就是，一般的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤这些都是可以通过意外险赔付的。但需要注意的是，妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大多数意外险是一分钱都不会赔给大家的，如果你想要购买意外险，它的保障范围是你一定要特别注意的，一些其他特殊情况也需要注意。意外险不仅仅只有综合意外险、交通意外险、还有旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。
①综合意外险
综合意外险的口碑非常好，保障既全面又充足，一般来说，这类保险都会包括交通和一般意外的保障，相对于其他保险来说，更加适合日常投保。
那平安成人意外险2020来说吧，一共有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障一共有意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还提供可选的飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款完全可以放心购买的综合意外险产品。
对这款产品感兴趣的朋友可以戳这篇：
《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com
②交通意外险
从字面来看，交通意外险是以被保险人的身体为保障的对象，就在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候由于遭到意外伤害事故，致使身故、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。
换言之，像有的朋友出行、出差都很频繁的话，就非常需要购买交通意外险了，交通意外险一般而言提供驾驶保障和乘坐保障，意思就是说，不管你是坐车的，还是开车的，一旦因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都可以赔付。
③旅游意外险
旅游意外险，简称“旅意险”，指的是被保人在约定的时间内，因出差或旅游而发生意外事故所导致死亡或伤残，要么就是属于保障范围内的其他保障项目，针对保险责任保险人需要承担责任。通常是指，旅意险是短期的意外险产品，一次航空或者一场旅行用它来提供保障。
④意外医疗险
意外医疗险通常情况下都是设置在意外险产品中，属于一种医疗报销型产品，对于被保人由于意外事故从而入院产生的费用，只要符合要求合理并且必要的支出，都能进行赔付。
学姐觉得大家都要配置一份意外险，它覆盖的保障都是常规性的，它能用来转移意外风险，所有人都可以投保。
那市面上的意外险这么多，应该入手什么样的，推荐买哪种？大家别慌，学姐已经整理出来了！
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
二、重疾险
比起意外险的话，大家对重疾险可能会有些陌生，接下来学姐给大家详细讲讲！
重疾险的全名是“重大疾病保险”，那什么是重大疾病呢？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常来看就是对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。
《国民防范重大疾病健康教育读本》
而重疾险是一种能够保障重大疾病的保险，倘若，被保人在约好的保障期内确定合同所约定的大病并且还符合理赔标准的话，可以一次性获得一笔定额保险金的赔付，这笔理赔金不限制如何使用。
假如，老王现在入手的重疾险，如果说在某一天给确诊为重疾，而且与理赔标准是吻合的，能一次获得重疾的赔付金！有了这笔钱，未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就不用犯愁了，甚至能够在一定程度上转移他因生病治疗而中断收入的经济风险！
但看到这就有朋友问了，重疾险真的有必要买吗？人这一辈子确诊重疾的占比不大吧？
就从《教育读本》显示，重疾的发病率实际上很高，特别就从人的一生来看，就在我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，随着年龄增大，得重疾的几率越趋近100%。此外，近年来重疾存在年轻化的趋势，就好比近5年间，在年龄为19岁 -36岁的胃癌患者，在整个胃癌者中占了 6%-11%，这要是跟30年前那些数据相比到了话，直接多出了一倍！
《国民防范重大疾病教育读本》
另外，60岁男性和女性罹患至少一种重疾的概率分别为16%和14%，正好80岁，这个占比就分别上涨为58%和45%！患上重疾的比例也是蛮高的！
因此，发生重疾的风险是会有的，这个风险既然已经有了，那么，市面上也就会有能转移这个风险的保险产品，设定一份重疾险去预防、转移这个风险，算是给自己增加了一份保障，也算是比较安心，不买重疾险买什么呢？
那是不是所有人都适合买重疾险？
并不是所有人都合适！通常是指，对于0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）的人群来说是建议他们去配置重疾险产品的！
首先，我们先来一起了解一下孩子需要重疾险的原因：
其一就是根据国际儿童肿瘤学会的调查显示，我国儿童的肿瘤近十年的发病率的增长速度约为2.8%，儿童肿瘤已经成为导致儿童死亡的第二大原因，致死率在意外伤害后，也就是儿童罹患重疾的概率特别大。
其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，在照顾孩子的时候，家长们希望自己能够全身心投入，这就可能需要暂停工作，造成一定的经济损失和经济压力是肯定的。
但要是给小孩购买了重疾险，既能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能避免中断工作所带来的经济影响，在一定程度上减轻了家庭的经济负担，因此建议小孩也购买重疾险。
不过市面上的小孩重疾险多到数不过来，到底哪一款才符合自己需求呢？感兴趣的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
下面，我们来看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾险原因有哪些：
原因是，家庭经济主要是靠家庭支柱来维持，支撑着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，以及可能会有的车贷、房贷等，肩上的压力还算非常大的。
第二，依据中国精算师协会统计，我国女性健康的最大影响者乳腺癌，17%是每年递增的比例数值，35 岁就算是乳腺癌发病的小高峰。况且依据各家保险公司2020年度理赔报告上的内容，癌症等重大疾病有年轻化的趋势。好比人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁，有64.17%的重大疾病发生率！
人保寿险
由此可以看出，家庭支柱对于重疾发生的风险一定要重视起来，完全有必要配置一份重疾险产品的。
那市面上的重疾险这么多，哪种才适合成年人呢？学姐给大家整理了几款性价比高、保障全面的产品，小伙伴们可以直接戳链接哦，
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
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