重疾险和意外险大概的含义？二者之间的区别有哪些啊？这篇文章给你答案！

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小秋阳说保险-北辰

随着保险保障意识的逐步提高，越来越多的小伙伴懂得通过购买保险来抵御未来可能面临的风险，为自己多增加一份保障！但保险产品成千上万，比如重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，根本没法数，更不要说去搞明白这些保险的意思、作用是什么、合适什么样的人群？

恰巧碰到，学姐把比较常见的意外险和重疾险给大家讲一下，希望大家对此产生更多的了解！

如果赶时间可以先收藏一下，你想了解的问题都在这里了！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险主要是被用来在发生意外的伤残及死亡时进行赔付的，平常容易见到的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须涵盖了下面的四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件少一个都不行。

我们来了解一下意外险的保障内容是什么：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保险公司会将投保人的投保金额直接赔付。

意外伤残：指的是若非本意而属于外来意外情况导致身体伤残，按照投保人身体伤残等级保险公司进行比例赔付，伤残等级分10级，10级最轻，1级最重。保险公司根据投保人伤残等级来进行赔付金比例是确定，由一级开始赔付的是100%的保额，后续慢慢递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟是小概率事件，而最常见的是意外医疗，简言之就是在意外事件以后受了伤所需的医疗费用，保险公司通过条款的相关规定来予以报销。意外医疗的保额一般都是在1-5万。

综上所述，除了交通事故，还有游泳溺水、触电、烧伤烫伤等都可以通过意外险来赔付。但需要特别注意的是，妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等这些类似情况，大多数意外险一般都不会给予赔偿，要是你打算购买一份意外险来减轻负担，要注意它保障范围，以及其包含的一些特殊状况。

综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等都是属于意外险。

①综合意外险

综合意外险的口碑非常好，保障既全面又充足，一般来说，都会给交通事故，一般意外的投保人提供保障，非常适合日常投保。

像这款平安成人意外险2020，开设了基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障主要就是意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还包含了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较具有代表性的、保障又到位的综合意外险产品。

想深入了解这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从字面的意思来讲，交通意外险是以被保险人的身体为保险对象，就在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候由于遭到意外伤害事故，遭到身故、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。

也可以怎么说，若是大家经常有出行、出差的需求，就非常有必要投保交通意外险了，交通意外险通常是对驾乘这两者进行保障，意思就是不管你是司机还是乘坐员，只要是在车开的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都可以进行赔付。

③旅游意外险

旅游意外险，简称“旅意险”，指被保人在保险期限内，在出差或旅游的途中由于一些意外事故导致死亡或伤残，或者是在保障范围随规定的其他保障项目，保险人需要赔付的保险责任。一般来说，旅意险是短期的意外险产品，一般是给一次航空或者一场旅行提供保障的。

④意外医疗险

意外医疗险一般就是增加在意外险里面的，它是治疗消费之后可以报销的产品，被保人由于遭受意外事故的话，入院产生的费用，只要在范围内合理且必要的消费，都能拿到赔偿。

无论小孩、青年、中年，还是老年人学姐推荐大家一定要买一份意外险，它提供的保障是常规性的，发生意外风险可以用它来进行转移，所有人都可以选择。

市面上的意外险数不胜数，应该选什么样的，推荐买哪种？学姐早已给小伙伴们整理出来了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

比起意外险的话，大家对重疾险或许不是很了解，那重疾险到底是什么呢？下面学姐就来给你们好好讲讲！

其实重疾险是“重大疾病保险”的简称，那些病才是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），一般情况下就是指患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而对于大病风险，重疾险可以应对，如果说，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次性获得一笔定额保险金的赔付，这笔理赔金可以自由支配。

例如，老王在现在买的重疾险，万一哪天不幸被确诊为重疾，而且符合理赔标准，能一次拿到关于重疾的赔付金！有了这笔钱，未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就不用犯愁了，因为生病住院没有经济来源的负担甚至能在一定程度上得到减轻！

不过说到了这里，肯定就有人发出提议了，我们真的要必须购买重疾险吗？人一生得上重疾的几率不大吧？

根据《教育读本》里面的显示，其实重疾的发病率也是很高的，特别就从人的一生来看，在我们中间的许多人大多数，后面也都会患上重疾，寿命随之变长，得重疾的概率越趋近100%。此外，近年来重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，19岁 -36岁这个范围得胃癌的人几乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，这个数据比30年前的要高出一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁的男性与女性患一种重疾的概率分别对应是16%和14%，在80岁的时候，这个几率就分别上涨为58%和45%！罹患重疾的概率还是相当高的！

因此，也是确实会发生重疾的风险，那既然有这个风险，市面上也就会存在转移这个风险的保险产品，设定一份重疾险去预防、缓解这个风险，不仅给自己买了一份保障，又能获得一份安心，怎么可能不买重疾险呢？

那么，对于所有人来说都适合购买重疾险产品吗？

肯定不是所有人都适合投保重疾险产品！一般来说，非常建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：

其一就是根据国际儿童肿瘤学会的调查显示，目前我国的儿童肿瘤的发病率在近十年间以约2.8%的速度在增长，儿童肿瘤已成为第二大儿童死亡原因，仅次于意外伤害，那么，重疾在儿童身上发生的概率也很大，

其二，如果患重疾这件事不幸发生在孩子身上，家长都希望自己能全身心照顾孩子吧，这也意味着工作暂时停止工作，如此一来肯定会造成一定的经济损失和经济压力。

可是如果说给小孩配置了重疾险，不单单是可以有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能弥补中断工作所带来的经济损失，在一定程度上保障了家庭基本的生活运转，因此建议小孩也需要投保重疾险。

不过市面上的小孩重疾险这么多，哪一款适合？准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

接下来，我们来看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾险的理由：

原因是，家庭经济主要是靠家庭支柱来维持，负担着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，有的可能还会有的车贷、房贷等，肩上需要减负的担子还很多。

其二，根据中国精算师协会统计，乳腺癌属于我国女性健康的第一致命“杀手”，通常情况下17%是每一年的递增比例，35 岁这个年龄段就变成了乳腺癌发病的小高峰。况且根据各家保险公司2020年度理赔报告显示，癌症等重大疾病走向年轻化，好比人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁有64.17%的概率会发生重大疾病！