小秋阳说保险-北辰
随着保险保障意识的渐渐增强，越来越多的人群晓得通过添置保险来抵抗未来可能发生的风险，为自己多添置一份保障！但保险产品成千上万，有重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等，根本没法数，更不要提能够了解清楚这些保险到底是什么意思、具备什么样的作用、适不适合每个人？
正好提到了，比较常见的意外险和重疾险学姐给大家重点科普一下，希望对此更加了解！
如果没时间看可以直接收藏，这里面有很多干货！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
一、意外险
意外险主要是在发生意外的伤残及死亡时用来赔付的，经常见到的有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件这四个条件是它必须要满足的。这四个条件必须全部都有。
我们来意外险保障内容是什么：
意外身故：指如果因为意外事件导致死亡，保险公司会用意外险保额全款作理赔。
意外伤残：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成伤残，保险公司理赔时根据投保人伤残等级按一定比例确定金额，伤残等级分10级，10级最轻，1级最重。保险公司根据投保人伤残等级来进行赔付金比例是确定，从最严重的一级开始赔付100%的保额，后面的就依次递增。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残的事件毕竟不是经常发生，而最常见的是意外医疗，就是遭遇意外导致受伤去治疗的医疗费用，保险公司的报销是依照条款进行的。通常意外医疗的保额为1-5万。
总结就是，一般的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤这些都是可以通过意外险赔付的。但需要特别注意的是，比如说妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大部分意外险是一丁点都不赔的，如果你想要拥有一款意外险产品，保障范围是你应该首先考虑的，和一些特殊状况。不管是综合意外险、交通意外险、还是旅行意外险和医疗意外险等都属于意外险。
①综合意外险
综合意外险是一款非常不错的保险，保障全面又充足，同时将交通和一般意外都囊括了，能够满足投保人对日常投保的要求。
就比如我们都知道的这款平安成人意外险2020，设置有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障包含意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残进行保障，是一款比较具有代表性的、保障又到位的综合意外险产品。
想熟悉这款产品的朋友可以戳这篇：
《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com
②交通意外险
从字面来看，交通意外险就是以被保险人的身体来讲的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，致使身故、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。
换种说法，这对于一些经常有出行、出差到了小伙伴来说，那么千万要记得对交通意外险进行投保，交通意外险通常提供双保障，分别是保障驾驶和乘坐，尽管你是坐车的呢，还是开车的呢，只要是在车开的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都可以赔付。
③旅游意外险
旅游意外险平时我们也叫“旅意险”，是指保险人符合合同约定的时间，在出差或旅游时因意外事故出现的死亡或伤残，要么就是属于保障范围内的其他保障项目，保险人应承担的保险责任。通常，旅意险是时间比较短的意外险产品，一般用于一次航空或者一场旅行当中。
④意外医疗险
意外医疗险通常作为附加险加在意外险产品中，属于医疗报销型产品的一种，对于被保人来说，因遭受意外事故从而入院产生的费用，只要在范围内合理且必要的消费，皆可报销。
学姐推荐所有人都配置一分意外险，它覆盖的保障都是常规性的，能使意外风险得到转移，所有人群都可以配置一份。
市面上的意外险实在是不少，应该如何选购，推荐购买哪些？学姐已经给小伙伴们放在下面这个链接里了！
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
二、重疾险
相较于意外险，大家或许对重疾险不是怎么熟悉，那么下面学姐就来认真的给大家讲讲！
重疾险其实是一个简称，全称为“重大疾病保险”，重大疾病具体有哪些呢？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），一般情况下认为对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”背负不可以承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。
《国民防范重大疾病健康教育读本》
而重疾险可以用来应对大病风险，若是，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，即可获得一笔保险金，这笔理赔金可以自由支配。
打个比方，老王投保了一份重疾险，如果说在某一天给确诊为重疾，而且与理赔标准是吻合的，可以拿到一次性的重疾赔付金！有了这笔资金，之后看病所需的治疗费、疗养费、康复费也就都有了，甚至因为住院治疗而没有工资收入的经济状况得到一定的解决！
这时候可能就有人该问了，重疾险真的有必要买吗？人一生罹患重疾的概率不大吧？
从《教育读本》中显示出来，重疾的发病率实际上很高，关键从人的一生来看一看，那么，在我们中间的很大一部分人，最后面也都会罹患重疾，年纪越大，罹患重疾的占比也就越趋近100%。除此以外，近几年里重疾存在年轻化的趋势，实际上近5年间，19岁 -36岁这个范围得胃癌的人几乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，这个数据比30年前的要高出一倍！
《国民防范重大疾病教育读本》
60岁的男性和60岁的女性至少得一种重疾的概率，男性是16%，女性是14%，就当80岁的时候，这个占比就分别上涨为58%和45%！患上重疾的比例也是蛮高的！
所以，的确会出现重疾的发生风险，那既然存在有这个风险，市面上也就会存在转移这个风险的保险产品，配置一份重疾险去预防、转移这个风险，既能给自己买一份保障，这样也安心不少，那么又怎么会不选择重疾险呢？
重疾险对于所有人来说都适合购买吗？
自然不是适合所有人！通常，特别建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）配置重疾险产品！
大家先看看小孩需要配置重疾险的原因是什么：
第一个原因是来自国际儿童肿瘤学会的统计结果，我国儿童的肿瘤近十年的发病率的增长速度约为2.8%，意外伤害是第一大造成儿童死亡原因，而儿童肿瘤仅次它，即儿童罹患重疾的概率还是很大的。
其二，如果重疾不幸降临在自己的孩子身上，家长都希望自己能以百分比的专注来照顾孩子，工作也就意味着需要被暂时搁置，造成一定的经济损失和经济压力是肯定的。
那要是给小孩配置了重疾险，不仅能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等等，又能减轻因中断工作所带来的经济压力，在一定程度上缓解家庭经济压力，因此也要考虑给小孩入手重疾险。
不过市面上的小孩重疾险实在是太多了，要找到一款合适的可不是一件容易的事。准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
再就是，我们来看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾险的缘由：
其一，家庭支柱是家庭的主要负责人，支撑着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，甚至可能会有的车贷、房贷等，肩上的压力还不小。
另外，从中国精算师协会统计来看，乳腺癌是我国女性健康的头号“杀手”，基本上今年会比上一年增加17%，35 岁就算是乳腺癌发病的小高峰。而且从各家保险公司2020年度理赔报告上呈现，癌症等重大疾病有年轻化的势头，好比人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁重大疾病发生率为64.17%！
人保寿险
由此看来，对于家庭支柱来说，重疾发生的风险一定不能忽视，非常有必要去配置一份重疾险产品。
市面上许多的重疾险，那这其中具体哪款才适合买给成年人呢？学姐给大家整理了几款性价比高、保障全面的产品，下面有个链接直接点击,
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
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