小秋阳说保险-北辰
保险保障意识正一步一步地提升，越来越多的群体选择用投保的方式来抵挡未来可能遭遇的风险，让自己享有的保障能够多一份！但保险产品这么多，比如重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，实在太多，更别谈有多少人搞得清楚这些保险有着什么样的作用和意义，以及到底合不合适每个人？
既然有疑问，学姐给大家详细科普比较常见的意外险和重疾险这两个保险，希望对此更加了解！
倘若没有时间可以先收藏后期查阅，这里会有你想了解的问题！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
一、意外险
意外险主要是被用来在发生意外的伤残及死亡时进行赔付的，常见的有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件真的一个都不能却。
我们来看看意外险都提供哪些方面的保障：
意外身故：指的是若死因属于意外的，保险公司会全款退意外险保额。
意外伤残：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成伤残，按照投保人身体伤残等级保险公司进行比例赔付，伤残总共有10个等级，1级是最严重的。保险公司的赔付比例是根据伤残等级决定的，最严重的1级赔付100%保额，依次递减。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究是少有发生的，而大部分情况下意外医疗发生比较多，指因意外事件导致受伤去治病的医疗费用，保险公司通过条款的相关规定来予以报销。一般意外医疗的保额是1-5万。
那就是说，一般的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤这些都是可以通过意外险赔付的。但还需要我们重点关注的是，什么妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，非常多意外险是不会赔偿给消费者的，如果你想要拥有一款意外险产品，保障范围是你应该首先考虑的，一些其他特殊情况也需要注意。意外险还分为综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。
①综合意外险
与其他类型的保险相比，综合意外险最为保障全面通常会覆盖交通、一般意外的保障，会更加符合日常的投保需要。
就拿平安成人意外险2020来举例吧，其中就有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障主要就是意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还配备了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较典型的、保障全面的综合意外险产品。
想深入了解这款产品的朋友可以戳这篇：
《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com
②交通意外险
从字面的意思来讲，交通意外险的活动主体是被保险人的身体，就在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候由于遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。
换种表达方法来介绍，如果说大家是经常性的出行、或是出差的话，那么千万要记得对交通意外险进行投保，交通意外险通常是给予驾乘这两种保障的，尽管你是坐车的呢，还是开车的呢，一旦出现了因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残的情况，都能够得到赔付。
③旅游意外险
旅游意外险，简称“旅意险”，指的是被保人在约定的时间内，在出差或旅游的途中完全是意外事故而导致的死亡或伤残，又或者是在保障范围之内的其他所保障的项目，保险人需要进行赔偿的保险责任。一般来说，旅意险提供短期保障的意外险产品，一般用于一次航空或者一场旅行当中。
④意外医疗险
意外医疗险通常都是加在意外险产品里的，它是一种医疗报销型的产品，对于被保人来说，因遭受意外事故从而入院产生的费用，只要满足合理且必要的，都能进行赔付。
无论小孩、青年、中年，还是老年人学姐推荐大家一定要买一份意外险，它提供的保障是常规性的，可以把它用来转移意外风险，所有人员都可以入手。
市面上的意外险的却是特别多，什么样的事适合我们的，推荐购买哪些？别着急，学姐都给大家整理出来了！
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
二、重疾险
要比起这个意外险呀，朋友们可能多重疾险感到有些陌生，下面学姐就给大家讲一下！
重疾险，全名其实是“重大疾病保险”，那什么是重大疾病呢？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常以为就是对患者造成“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不能够负担的影响的疾病可以称之为重大疾病。
《国民防范重大疾病健康教育读本》
而重疾险是一种能够保障重大疾病的保险，若是，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，能一次性拥有一笔固定到了保险金额，对于这笔理赔金是没有限制如何使用的。
例如，老王现在入手的重疾险，几年后他不幸确诊了重疾且符合理赔标准，重疾的赔付金可以一次性获得！这笔赔偿金到手后，能缓解被保人因看病的治疗费、疗养费、康复费所带来的经济压力，乃至能够在一定程度上承担因住院治疗而中断的经济风险！
不过说到了这里，肯定就有人发出提议了，必须要买重疾险吗？人这一辈子患上重疾的概率不大吧？
据《教育读本》显示，重疾的发病率也是蛮高的，特别就从人的一生来看，在我们 中间的很大一部分人，后来都会得重疾，寿命逐渐变长，确诊重疾的占比也就越趋近100%。另外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，就如同近5年间，19岁 -36岁这个年龄段患胃癌的人都占有全部患者的6%-11%，由数据显示，比30年前的要高了一倍！
《国民防范重大疾病教育读本》
60岁男性至少得一种重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，就当80岁时，这个比率就分别上涨为58%和45%！罹患重疾的概率还是相当高的！
因此，发生重疾的风险是会有的，那既然有这个风险，市面上也就会有转移这个风险的保险产品，设定一份重疾险去预防、转移这个风险，给自己增加了一个保障的同时，这样也安心不少，那么又怎么会不选择重疾险呢？
重疾险对于所有人来说都适合购买吗？
并不是所有人都合适！一般来说，非常建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！
我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：
其一，现在有关于国际儿童肿瘤学会的相关统计数据，近十年来，我国儿童肿瘤的发病增长速度约为2.8%，意外伤害是第一大造成儿童死亡原因，而儿童肿瘤仅次它，那么也就是说，儿童也有很大的可能性患重疾，
其二，要是孩子遭遇不幸，患上了重疾，家长都希望自己能以百分比的专注来照顾孩子，这时也就需要家长们暂时放下工作，造成一定的经济损失和经济压力是肯定的。
倘若给小孩配置了重疾险，不单单是可以有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能弥补中断工作所带来的经济损失，在一定程度上帮助家庭渡过难关，因此推荐小孩也配置重疾险。
不过市面上的小孩重疾险千千万万，哪一款才值得购买呢？想入手的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
再就是，我们来看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾险的缘由：
首先，家庭支柱是家庭的依靠，背负着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，甚至可能会有的车贷、房贷等，肩上需要减负的担子还很多。
另外，从中国精算师协会统计来看，我国女性健康的首要“杀手”乳腺癌，一般来说每年的递增比例达到17%，35 岁是乳腺癌发病最多的年龄段。并且各家保险公司2020年度理赔报告显示，癌症等重大疾病呈现年轻化的趋势。譬如人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁人群，有64.17%的重疾发生率！
人保寿险
由此可以看出，重疾发生的风险不应该被家庭支柱所忽视，完全有必要配置一份重疾险产品的。
市面上什么样的重疾险都有，那到底哪款才适合成年人呢？别着急，学姐这里收集了几款价格便宜，保障齐全的产品，直接戳这里的链接,
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
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