小秋阳说保险-北辰
随着保险保障意识的渐渐增强，越来越多朋友懂得通过配置保险来转移未来可能发生的风险，为自己多增加一份保障！但保险产品比比皆是，比如重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，数都数不完，更不要说去搞明白这些保险的意思、作用是什么、合适什么样的人群？
既然有疑问，学姐给大家详细科普比较常见的意外险和重疾险这两个保险，帮助大家了解！
如果没时间看可以直接收藏，这里会有你想了解的问题！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
一、意外险
意外险，主要是着重于发生意外的伤残及死亡赔付，经常见到的有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件，缺一不可。
我们来分析一下意外险的保障内容包含哪些方面：
意外身故：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成死亡，保险公司会把保额直接全款理赔。
意外伤残：指的是若意外突发事件造成保险人伤残，保险公司根据投保人伤残等级来决定具体的赔付比例，伤残总共有10个等级，1级是最严重的。保险公司在理赔时采用比例赔付，赔偿依据是伤残等级，由一级开始赔付的是100%的保额，后续慢慢递增。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟不那么常见，而大部分情况下意外医疗发生比较多，就是因为意外导致受伤需要治疗的医疗费用，保险公司会根据保险条款的内容来给予报销。意外医疗的保额一般控制在1-5万这个范围内。
总结就是，不仅仅是交通事故，包括游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但我们还要特别关注的是，这些情况什么妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死，大多数意外险是不会提供赔付的，如果你打算购买一份意外险，要注意它保障范围，还有一些其他的特殊状况。意外险还分为综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。
①综合意外险
综合意外险是一款非常不错的保险，保障全面又充足，同时将交通和一般意外都囊括了，会更加符合日常的投保需要。
就比如我们都知道的这款平安成人意外险2020，开设了基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障里面有意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还附带了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较优秀的综合意外险产品。
想全面了解这款产品的朋友可以戳这篇：
《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com
②交通意外险
望文生义，交通意外险是以被保险人的身体为保险对象，就当被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间由于发生意外伤害事故，致使身故、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。
换言之，针对那些经常有出行、出差的小伙伴而言，那么千万要记得对交通意外险进行投保，交通意外险通常提供双保障，分别是保障驾驶和乘坐，无论你是坐车的人还是开车的人，只要是因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都能够得到赔付。
③旅游意外险
旅游意外险的精简称呼就是“旅意险”，是指保险人符合合同约定的时间，在出差或旅游的过程中因意外事故导致死亡或伤残，或者是在保障范围随规定的其他保障项目，保险人应承担的保险责任。通常来说，旅意险是相对短期的意外险产品，一般是给一次航空或者一场旅行提供保障的。
④意外医疗险
意外医疗险通常都是加在意外险产品里的，属于医疗报销型产品的一种，对于被保人由于意外事故从而入院产生的费用，只要在范围内合理且必要的消费，都能得到报销。
不管小孩、青年、中年，还是老年人学姐建议大家都买一份意外险，这个保险属于常规性的，可以把它用来转移意外风险，所有人都可以投保。
意外险在市面上特别的多，应该选什么样的，推荐买哪种？学姐已经给朋友们放在下面这篇文章里面啦！
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
二、重疾险
要是跟意外险相比，大家可能觉得重疾险有一些陌生，接下来的时间学姐单独给大家讲讲重疾险！
重疾险，全称“重大疾病保险”，那到底什么是重大疾病呢？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常 就是指患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。
《国民防范重大疾病健康教育读本》
而重疾险可以用来应对大病风险，如果说，被保人在事先约定好的的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次把赔付的保险金金额给领取到，对于理赔金的使用是没有限制的。
举个例子，老王投保了一份重疾险，几年过后很不幸被确诊为重疾险而且还符合理赔要求，重疾的赔付金可以一次性获得！这笔钱到手，那么未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就解决了很大一部分，甚至能够在一定程度上转移他因生病治疗而中断收入的经济风险！
这时候或许有人要问，我们必须要买重疾险吗？人这一生得上重疾的占比也不是很大吧？
就从《教育读本》可以看得到，重疾的发病率也是蛮高的，重点就从人的一生来看，那么，在我们中间的很大一部分人，最后面也都会罹患重疾，逐渐变老，患上重疾的概率越趋近100%。另外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，在年龄为19岁 -36岁的胃癌患者，在整个胃癌者中占了 6%-11%，这要是跟30年前那些数据相比到了话，直接多出了一倍！
《国民防范重大疾病教育读本》
60岁的男性和60岁的女性至少得一种重疾的概率，男性是16%，女性是14%，正好80岁，这个占比就分别上涨为58%和45%！确诊重疾的占比也是很高的！
所以，的确会有发生重疾的风险，确实存在有这个风险，那么，市面上也就会有能转移这个风险的保险产品，提供一份重疾险去预警、克制这个风险，不仅仅是给自己选择了一个保障，自己也能觉得安心，那为什么不购买呢？
那么重疾险适合所有人吗？
答案是否定的！通常来说，还是很建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！
那么，我们首先看看为什么要给小孩子购买重疾险：
其一，根据国际儿童肿瘤学会的有关调查结果统计，我国儿童肿瘤的发病率在近十年来以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤的死亡率很高，意外伤害是导致儿童死亡第一大原因，它已成为第二大原因，换句话说，儿童罹患重疾的概率也是特别大的。
其二，倘若小孩不幸罹患重疾，在照顾孩这件事情上，家长们都希望自己能够投入百分百的专注，这就可能需要暂停工作，这样的话是肯定会造成一定的经济损失和经济压力的。
但若是给小孩配置了重疾险，不但可以有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能减轻因中断工作所带来的经济压力，在一定程度上减轻了家庭的经济负担，因此建议小孩也需要投保重疾险。
不过市面上的小孩重疾险实在是太多了，要找到一款合适的可不是一件容易的事。有需求的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
接着，我们来看为什么成年人（家庭支柱）需要配置重疾险：
其一，家庭支柱是家庭的主要负责人，承受着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，加上可能存在的车贷、房贷要还等情况，需要扛起来的压力还是有点大的。
另外，从中国精算师协会统计来看，乳腺癌是我国女性健康的头号“杀手”，17%是每年递增的比例数值，35 岁是乳腺癌发病最多的年龄段。况且依据各家保险公司2020年度理赔报告上的内容，癌症等重大疾病愈发年轻化。拿人保寿险统计了2020年理赔报告举例，41岁-60岁，有64.17%的重大疾病发生率！
人保寿险
由此可以看出，家庭支柱一定要重视重疾发生的风险，完全有必要配置一份重疾险产品的。
市面上许多的重疾险，哪一份适合成年人配置呢？学姐给你们整理了一些价格比较便宜的而且保障也很齐全的产品，直接戳链接即可,
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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