重疾险和意外险大概到底是什么意思啊？两者有啥不同呢？保障功能优先考虑！

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小秋阳说保险-北辰

在保险保障意识的逐步提高之下，越来越多的朋友懂得通过投保保险来让未来可能发生的风险转移，为自己多添置一份保障！而保险产品数不胜数，种类很多像重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，实在太多，那就更别提有心思能够清楚知道这些保险的意思和作用以及合适的人群是什么？

恰巧碰到，学姐将常见的意外险和重疾险给大家详细的科普一下，希望对大家有帮助！

如果没时间看可以直接收藏，这里面的内容肯定会对你有帮助的！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险，主要是着重于发生意外的伤残及死亡赔付，通常的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要有意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件和四个基本条件。这四个条件少一个都不行。

我们来意外险保障内容是什么：

意外身故：指的是若死因属于意外的，保险公司将按照基本保险金额直接理赔。

意外伤残：指的是若被保人因意外事件导致身体受到伤害或致残，按照投保人身体伤残等级保险公司进行比例赔付，根据受伤人员伤残状况划分为1-10级。保险公司根据伤残等级比例赔付，从一级开始保额赔付的是100%，那么后面的就是依次递增了。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究发生概率很低，而发生意外医疗次数比较多，简言之就是在意外事件以后受了伤所需的医疗费用，保险公司的报销是依照条款进行的。意外医疗的保额一般控制在1-5万这个范围内。

也就是说，什么交通事故、游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但我们还需要重视起来的是，妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等这些类似情况，大部分意外险是一丁点都不赔的，如果你想要购买意外险，保障范围是你应该首先考虑的，一些其他特殊情况也需要注意。

意外险分为好几类型，包括综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等。

①综合意外险

综合意外险是保障最全面的保险，提供多方保障，既有交通又有一般意外的保障，比其他类型的保险更适合我们投保人的日常投保。

那平安成人意外险2020来说吧，一共有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障就是对意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任进行负责，还配备了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款完全可以放心购买的综合意外险产品。

还想看这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

望文生义，交通意外险是以被保险人的身体为保险对象，当在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遇到意外伤害事故，造成了死亡、残疾、医疗费用支出等都是给予保险金条件的保险。

换种表达方法来介绍，针对那些经常有出行、出差的小伙伴而言，那么投保交通意外险就很有必要，交通意外险不仅对驾驶保障，还对乘坐保障，不会管你是坐车的还是开车的，只要是因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都可以赔付。

③旅游意外险

旅游意外险，简称“旅意险”，说的是被保人符合保险约定时间，在出差或旅游的时候因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人需要赔付的保险责任。一般，旅意险提供的保障时间很短的意外险产品，一次航空或者一场旅行当中经常会用到。

④意外医疗险

意外医疗险一般都是用于加在意外险产品中的，它属于医疗报销型产品，被保人因遭受意外事故，从而入院产生的一切费用，只要满足合理且必要的，都能进行赔付。

不管小孩、青年、中年，还是老年人，学姐觉得都要买一份意外险，它覆盖的保障都是常规性的，能够转移意外风险，所有人群都可以配置一份。

市面上的意外险实在是不少，应该如何配置，推荐购买什么样的？大家要的配置产品的方法，学姐已经放在下面这篇文章琳琳！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

相较于意外险，大家对重疾险可能会有些陌生，紧接着学姐就好好给大家讲解一番！

重疾险，全名其实是“重大疾病保险”，什么又是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常就是指患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

关于重疾险，它是一种应对大病风险的保险，要是，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次把赔付的保险金金额给领取到，这笔理赔金可以自由使用。

举个例子，老王在现在买的重疾险，几年过后很不幸被确诊为重疾险而且还符合理赔要求，可以获得一笔重疾的赔付金！这笔钱到手，那么未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就解决了很大一部分，甚至因为住院治疗而没有工资收入的经济状况得到一定的解决！

不过说到了这里，肯定就有人发出提议了，我们必须要买重疾险吗？人这一生基本上罹患重疾的几率不大吧？

就从《教育读本》可以看得到，重疾的发病率真心很高的，重点是从人的一生来看一看，在我们中间的许多人大多数，后面也都会患上重疾，寿命逐渐变长，确诊重疾的占比也就越趋近100%。另外一方面，最近这几年重疾存在年轻化的趋势，就如同近5年间，在年龄为19岁 -36岁的胃癌患者，在整个胃癌者中占了 6%-11%，这个数据比30年前的要高出一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁男性至少得一种重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，当80岁，这个比例就分别上涨为58%和45%！患上重疾的几率也是很高的！

所以，重疾也会存在发生的风险，那既然有这个风险，那么，市面上也就会有能转移这个风险的保险产品，提供一份重疾险去预警、克制这个风险，既给自己增加了一个保障，这样也安心不少，既然这样怎么可能不买重疾险呢？

那么，对于所有人来说都适合购买重疾险产品吗？

自然不是适合所有人！一般，还是很建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：

其一，根据国际儿童肿瘤学会的有关调查结果统计，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已经成为除意外伤外，造成儿童死亡的第二大原因，及儿童遭遇重疾的概率其实也是特别大的，

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家长希望能够有机会专心地照顾孩子，也就是需要暂时放下自己目前的工作，这必须会造成一定的经济损失和经济压力。

倘若给小孩配置了重疾险，不仅能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等等，又能解决因不能工作所带来的经济问题，在一定程度上保障了家庭基本的生活运转，因此建议小孩也需要投保重疾险。

不过怎么才能知道市面上众多小孩重疾险中哪一款是合适的呢？有需求的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

然后，我们来看看成年人（家庭支柱）都是因为什么而需要配置重疾险：

理由是，家庭支柱肩负着家庭经济的重担，背负着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，有的可能还会有的车贷、房贷等，需要扛起来的压力还是有点大的。

第二，依据中国精算师协会统计，我国女性健康的第一致命“杀手”乳腺癌，在正常的情况下，今年会比上一年增加17%，35 岁就很容易患上乳腺癌。并且从各家保险公司2020年度理赔报告上展示出，癌症等重大疾病愈发年轻化。例如人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁人群发生重大疾病的几率是64.17%！