重疾险和意外险到底是啥意思啊？两者有什么区别啊？看完就知道了！

优质回答

小秋阳说保险-北辰

在保险保障意识的逐步提高之下，越来越多的朋友懂得通过投保保险来让未来可能发生的风险转移，为自己增添多一份保障！然而保险产品不计其数，有重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等，根本没法数，那就更别提有心思能够清楚知道这些保险的意思和作用以及合适的人群是什么？

恰巧碰到，学姐给大家详细介绍一下常见的意外险和重疾险，希望可以帮助大家！

如果没时间看可以直接收藏，这里面有很多详细的讲解！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险主要是在发生意外的伤残及死亡时来发挥作用的，比较常见的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须包含四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件必须全部都有。

我们来讲解一下意外险给予消费者一些什么保障：

意外身故：指的是若非人为故意的事件造成的伤亡，保险公司根据合同规定直接赔付意外险保额。

意外伤残：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成伤残，按照投保人身体伤残等级保险公司进行比例赔付，伤残等级总共划分了十等级，分为1-10级。保险公司根据投保人伤残等级来进行赔付金比例是确定，最严重的1级赔付100%保额，依次递减。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟是偶然性的事件，而发生意外医疗次数比较多，指的就是在意外受伤以后去治病的医疗费用，保险公司参照保险条款的具体内容予以报销。意外医疗的保额一般设置在1-5万之间。

综上所述，什么交通事故、游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但我们还需要重视起来的是，妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等这些类似情况，非常多意外险是不会赔偿给消费者的，我们在购买意外险的时候，请您特别注意一下它的保障范围，还有一些比较特殊情况也应该多注意。

综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等都是属于意外险。

①综合意外险

曾经了解过的朋友都知道综合意外险的保障既全面又充足，一般来说，这类保险都会包括交通和一般意外的保障，能够满足投保人对日常投保的要求。

就比如我们都知道的这款平安成人意外险2020，一共有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障一共有意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还配备了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较具有代表性的、保障又到位的综合意外险产品。

对这款产品感兴趣的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从字面的意思来讲，交通意外险是以被保险人的身体为保险对象，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。

换种表达方式，针对那些经常有出行、出差的小伙伴而言，那么购买交通意外险就是一件很有必要的事，交通意外险通常是驾乘双保障，不会管你是坐车的还是开车的，只要是在车开的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都是可以去进行理赔的。

③旅游意外险

旅游意外险简单的称为“旅意险”，说的是被保人符合保险约定时间，在出差或旅游的途中完全是意外事故而导致的死亡或伤残，要么就是属于保障范围内的其他保障项目，保险人应承担的保险责任。通常来说，旅意险是时间比较短的意外险产品，一般用来给一次航空或者一场旅行提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险通常都是加在意外险产品里的，属于一种医疗报销型产品，对于被保人因为意外事故从而入院产生的医疗费，只要符合要求合理并且必要的支出，都可获得赔付。

无论小孩、青年、中年，还是老年人学姐推荐大家一定要买一份意外险，这个保险属于常规性的，可以把它用来转移意外风险，所有人都可以选择。

市面上的意外险的却是特别多，应该选什么样的，哪一种是值得推荐的？大家要的配置产品的方法，学姐已经放在下面这篇文章琳琳！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

相较于意外险，大家对重疾险可能会有些陌生，下面学姐就给大家讲一下！

重疾险它的全称是“重大疾病保险”，那到底什么是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），大部分会觉得对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而重疾险是应对大病风险的保险，若是，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次性获得一笔定额保险金的赔付，对于这笔理赔金是没有限制如何使用的。

譬如，老王买了一份重疾险，几年过后很不幸被确诊为重疾险而且还符合理赔要求，重疾的赔付金可以一次性获得！这笔赔偿金到手后，能缓解被保人因看病的治疗费、疗养费、康复费所带来的经济压力，因为生病而无法上班的经济损失甚至能在一定程度上得到支撑！

看到这里有的小伙伴就要提问了，难道不买重疾险就不行了吗？人一生得上重疾的几率不大吧？

依据《教育读本》可以看得到，重疾的发病率真心很高的，重点是从人的一生来看一看，在我们中间的许多人大多数，之后都会得重疾，寿命逐渐变长，确诊重疾的占比也就越趋近100%。此外，近年来重疾存在年轻化的趋势，实际上近5年间，19岁 -36岁这个年龄段患胃癌的人都占有全部患者的6%-11%，由数据显示，比30年前的要高了一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁的男性和60岁的女性至少患一种重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，在80岁的时候，这个几率就分别上涨为58%和45%！患上重疾的几率还是相当高的！

所以，重疾的风险会发生的，既然这个风险存在，市面上也就会存在转移这个风险的保险产品，提供一份重疾险去预警、克制这个风险，既给自己选择了一份保障，能都比较放心了，怎么可能不买重疾险呢？

那么重疾险适合所有人吗？

并不是所有人都合适！通常来说，学姐最建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品！

大家先看看小孩需要配置重疾险的原因是什么：

其一，国际儿童肿瘤学会的有关调查结果显示。我国儿童肿瘤的发病率在近十年来以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已成为第二大儿童死亡原因，仅次于意外伤害，及儿童遭遇重疾的概率其实也是特别大的，

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家长们希望自己能全身心地投入到照顾孩子中，工作也就意味着需要被暂时搁置，这必须会造成一定的经济损失和经济压力。

倘若给小孩配置了重疾险，除了能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费之外，又能减少因中断工作所带来的经济损失，在一定程度上减轻了家庭的经济负担，因此推荐小孩也配置重疾险。

不过市面上的小孩重疾险千千万万，哪一款才值得购买呢？准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

下面，我们来看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾险原因有哪些：

首先，家庭支柱是家庭的依靠，承当着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，乃至可能会有的车贷、房贷等要还，肩上需要减负的担子还很多。

第二点，遵循中国精算师协会统计，我国女性健康的第一致命“杀手”乳腺癌，基本上今年会比上一年增加17%，35 岁就算是乳腺癌发病的小高峰。而且从各家保险公司2020年度理赔报告上呈现，癌症等重大疾病走向年轻化，拿人保寿险统计了2020年理赔报告举例，41岁-60岁人群发生重大疾病的几率是64.17%！