小秋阳说保险-北辰
保险保障意识逐渐普及之下，越来越多的小伙伴懂得通过购买保险来抵御未来可能面临的风险，为自己多增加一份保障！不过保险产品多如牛毛，种类很多像重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，数都数不过来，更不要提能够了解清楚这些保险到底是什么意思、具备什么样的作用、适不适合每个人？
那趁着今天这个机会，常见的意外险和重疾险学姐重点给大家讲解一下，希望可以帮助大家！
如果没时间看可以直接收藏，这里面的内容肯定会对你有帮助的！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
一、意外险
意外险的赔付主要发生意外的伤残及死亡时，比较常见的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要满足的四个基本条件分别为：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件一个都不可以少。
我们来了解一下意外险的保障内容是什么：
意外身故：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成死亡，保险公司会将投保人的投保金额直接赔付。
意外伤残：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成伤残，按照投保人身体伤残等级保险公司进行比例赔付，根据伤残鉴定划分十个等级，即一至十级。保险公司在理赔时采用比例赔付，赔偿依据是伤残等级，一级就是最严重都是赔付的保额为100%，保额会依次递增。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残的事件毕竟不是经常发生，而大部分情况下意外医疗发生比较多，指的就是在意外受伤以后去治病的医疗费用，保险公司通过条款的相关规定来予以报销。一般意外医疗的保额是1-5万。
总而言之，什么交通事故、游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但我们还要特别关注的是，妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大多数意外险一般都不会给予赔偿，我们在购买意外险的时候，它的保障范围是你一定要特别注意的，包括一些需要注意点特殊状况。综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等都是属于意外险。
①综合意外险
综合意外险是一款非常不错的保险，保障全面又充足，一般来说，这类保险都会包括交通和一般意外的保障，也其他保险比起来会更加适合日常投保。
比如平安成人意外险2020，设置有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障就是保障意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任的保险，还包含了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较好的综合意外险产品。
想深入了解这款产品的朋友可以戳这篇：
《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com
②交通意外险
从名字上来看，交通意外险是围绕着被保险人的身体来进行的，以被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。
换言之，要是大家平时出行很多、老是出差的话，那么投保交通意外险就有很重大的意义了，交通意外险通常是驾乘双保障，不会管你是坐车的还是开车的，如果因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故而导致当事人身故身残的话，都能获得赔付。
③旅游意外险
旅游意外险的另一种叫法叫“旅意险”，是说保险人在合同约定的时间内，在出差或旅游的时候因意外事故导致死亡或伤残，要么就是属于保障范围内的其他保障项目，保险人要承担的保险责任。一般，旅意险提供的保障时间很短的意外险产品，通常给一次航空或者一场旅行提供保障。
④意外医疗险
意外医疗险一般都是用于加在意外险产品中的，属于一种医疗报销型产品，对于被保人由于意外事故从而入院产生的费用，只要满足合理且必要的，都能报销。
无论小孩、青年、中年，还是老年人学姐推荐大家一定要买一份意外险，它覆盖的保障都是常规性的，发生意外风险可以用它来进行转移，所有人都可以投保。
市面上的意外险实在是不少，应该选什么样的，推荐买哪种？别急哦，学姐已经把方法给大家罗列在下面了！
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
二、重疾险
比起意外险的话，大家可能觉得重疾险有一些陌生，下面学姐就给大家讲一下！
重疾险，全名其实是“重大疾病保险”，那些病才是重大疾病呢？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），大部分会觉得对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。
《国民防范重大疾病健康教育读本》
而重疾险这种保险可以用来应对大病风险，倘若，被保人在约好的保障期内确定合同所约定的大病并且还符合理赔标准的话，可以一次性获得一笔定额保险金的赔付，这笔理赔金不限制如何使用。
举例说明像，老王选了一份重疾险，如果说在某一天给确诊为重疾，而且与理赔标准是吻合的，可一次性获得重疾理赔金！这个理赔金可以支撑他未来几年的治疗费、疗养费、康复费等等，因生病治疗而中断的经济风险甚至能够在一定程度上得到转移！
这时候或许有人要问，必须要买重疾险吗？人这一生得上重疾的占比也不是很大吧？
根据《教育读本》里面的显示，重疾的发病率真心很高的，特别就从人的一生来看，就在我们中间的很大一部分人，结果都会得重疾，寿命随之变长，得重疾的概率越趋近100%。此外，近年来重疾存在年轻化的趋势，例如就在近5年间，19岁 -36岁这个范围得胃癌的人几乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，比起30年之前的数据可是要多了一倍么！
《国民防范重大疾病教育读本》
60岁的男性和60岁的女性至少得一种重疾的概率，男性是16%，女性是14%，就当80岁的时候，这个占比就分别上涨为58%和45%！患上重疾的比例也是蛮高的！
因此，发生重疾的风险是会有的，这个风险既然已经存在了，市面上也有能转移这个风险的保险产品，配置一份重疾险去预防、转移这个风险，算是给自己增加了一份保障，又能获得一份安心，那为什么不购买呢？
究竟重疾险是不是对于所有人来说都适合够买？
并不是所有人都合适！一般，非常建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！
我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：
其一，国际儿童肿瘤学会的有关调查结果显示。我国儿童的肿瘤近十年的发病率的增长速度约为2.8%，儿童肿瘤已经成为导致儿童死亡的第二大原因，致死率在意外伤害后，那么也就是说，儿童也有很大的可能性患重疾，
其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家长希望能够有机会专心地照顾孩子，也就是需要暂时放下自己目前的工作，这势必会造成一定的经济损失和经济压力。
但假设给小孩配置了重疾险，既能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能补偿中断工作所带来的经济损失，在一定程度上帮助家庭渡过难关，因此建议小孩也需要投保重疾险。
不过怎么才能知道市面上众多小孩重疾险中哪一款是合适的呢？准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
然后，我们来看看成年人（家庭支柱）都是因为什么而需要配置重疾险：
理由是，家庭支柱肩负着家庭经济的重担，承受着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，甚至可能会有的车贷、房贷等，需要扛起来的压力还是有点大的。
另外，从中国精算师协会统计来看，我国女性健康的首要“杀手”乳腺癌，17%是每年递增的比例数值，35 岁成了乳腺癌发病的一个小峰值。而且各家保险公司2020年度理赔报告体现，癌症等重大疾病走向年轻化，拿人保寿险统计了2020年理赔报告举例，41岁-60岁重大疾病发生率为64.17%！
人保寿险
如此看来，重疾发生的风险不应该被家庭支柱所忽视，一定要买一份重疾险产品。
市面上重疾险有很多，那这其中具体哪款才适合买给成年人呢？学姐给大家整理了几款性价比高、保障全面的产品，直接戳这里的链接,
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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