重疾险和意外险的定义是什么呢？两者区别是什么呢？看完不再纠结！

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小秋阳说保险-北辰

保险保障意识逐渐普及之下，越来越多朋友懂得通过配置保险来转移未来可能发生的风险，为自己增添多一份保障！但保险产品成千上万，有重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等，实在太多，更不要提能够了解清楚这些保险到底是什么意思、具备什么样的作用、适不适合每个人？

既然有疑问，比较常见的意外险和重疾险学姐给大家重点科普一下，希望可以帮到大家！

赶时间的朋友可以直接收藏，这里面都是重点！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险的赔付主要发生意外的伤残及死亡时，比较常见的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须涵盖了下面的四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件必须全部到位。

我们来看看意外险都有些什么保障内容：

意外身故：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成死亡，保险公司会把保额直接全款理赔。

意外伤残：指的是若导致伤残的原因来自意外事件，保险公司理赔时根据投保人伤残等级按一定比例确定金额，伤残总共有10个等级，1级是最严重的。保险公司按照伤残等级确定赔付比例计算赔付金，由一级开始赔付的是100%的保额，后续慢慢递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残的事件毕竟不是经常发生，而大部分情况下意外医疗发生比较多，其实是遇见意外事件受伤后去医治的医疗费用，保险公司通过条款的相关规定来予以报销。意外医疗的保额一般控制在1-5万这个范围内。

也就是说，什么交通事故、游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但我们还需要重视起来的是，妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大多数意外险是一分钱都不会赔给大家的，如果你想要购买意外险，你应该首先考虑它的保障范围，还有一些其他的特殊状况。

意外险分为好几类型，包括综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等。

①综合意外险

综合意外险是一款非常不错的保险，保障全面又充足，不仅覆盖交通，也包括了意外的保障，会更加符合日常的投保需要。

像这款平安成人意外险2020，一共有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障里面有意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还包含了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较值得考虑的一款综合意外险产品。

还想看这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从名字上来看，交通意外险就是以被保险人的身体来讲的，就在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候由于遭到意外伤害事故，造成了死亡、残疾、医疗费用支出等都是给予保险金条件的保险。

换种说法，针对那些经常有出行、出差的小伙伴而言，那么千万要记得对交通意外险进行投保，交通意外险一般而言提供驾驶保障和乘坐保障，无论你是坐车的人还是开车的人，如果因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故而导致当事人身故身残的话，都可以得到赔偿。

③旅游意外险

旅游意外险简单的称为“旅意险”，指的是被保人在约定的时间内，在出差或旅游时因意外事故出现的死亡或伤残，还或是保障范围之间的其他保障项目，保险人应承担的保险责任。一般来说，旅意险通常都是短期的意外险产品，一般是给一次航空或者一场旅行提供保障的。

④意外医疗险

意外医疗险一般就是配置在意外险产品里面的，属于医疗费后期报销型产品，对于被保人来说，因遭受意外事故从而入院产生的费用，只要符合要求合理并且必要的支出，都能报销。

学姐建议不管是小孩、青年、中年，还是老年都可以配置意外险，它是常规性的一个保险，发生意外风险可以用它来进行转移，推荐所有人购买。

市面上的意外险的却是特别多，应该怎么选，推荐购买哪些？学姐已经给小伙伴们放在下面这个链接里了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

要是跟意外险相比，大家对重疾险可能会有些陌生，那下面学姐就给大家分析一下吧！

重疾险的全名是“重大疾病保险”，那到底什么是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常就是指患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而重疾险是应对大病风险的保险，要是，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，能够一次性拥有所赔付的保险金额，这笔理赔金可以自由使用。

譬如，老王现在入手的重疾险，要是老王哪天不幸确诊得了重疾，而且还符合理赔要求，能一次获得重疾的赔付金！这个理赔金可以支撑他未来几年的治疗费、疗养费、康复费等等，由于生病住院无法获得经济收入的压力甚至会在一定程度上得到缓解！

看到这里有的小伙伴就要提问了，重疾险真的有必要买吗？人这一辈子确诊重疾的占比不大吧？

就从《教育读本》显示，重疾的发病率也是蛮高的，重点是从人的一生来看一看，就在我们中间的很大占比的人，后面也都会患上重疾，寿命随之变长，得重疾的概率越趋近100%。此外，近年来重疾存在年轻化的趋势，实质上近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，这要是跟30年前那些数据相比到了话，直接多出了一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

另外，60岁男性和女性罹患至少一种重疾的概率分别为16%和14%，就在80岁时，这个比例就分别上涨为58%和45%！得上重疾的比例较高！

所以，重疾的风险会发生的，确实存在有这个风险，那么，市面上也就会有能转移这个风险的保险产品，配置一份重疾险去预防、转移这个风险，既能给自己买一份保障，也算是比较安心，那为什么不购买呢？

究竟重疾险是不是对于所有人来说都适合够买？

当然不是！一般来说，还是很希望0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

我们先来了解一下为什么要给小孩购买重疾险：

其一，国际儿童肿瘤学会的有关调查结果显示。近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，第二大造成儿童死亡原因就是儿童肿瘤，也就是儿童罹患重疾的概率特别大。

其二，如果患重疾这件事不幸发生在孩子身上，家长都希望自己能以百分比的专注来照顾孩子，那么就需要暂停现在的工作，这毋庸置疑会造成一定的经济损失和经济压力。

但若是给小孩配置了重疾险，其一是可以应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能弥补中断工作所带来的经济损失，在一定程度上保障了家庭基本的生活运转，因此建议小孩也需要配置重疾险。

不过在面对市面上那么多的小孩重疾险，到底应该选哪一款才适合呢？有意向的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

然后，我们来看看成年人（家庭支柱）都是因为什么而需要配置重疾险：

其一，家庭支柱是家庭的主要负责人，背负着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，或者会有的车贷、房贷等需要月供，需要扛起来的压力还是有点大的。

第二点，遵循中国精算师协会统计，我国女性健康的最大影响者乳腺癌，不出意外的话，每年增加的比例达到了17%，35 岁这个年龄段就变成了乳腺癌发病的小高峰。况且依据各家保险公司2020年度理赔报告上的内容，癌症等重大疾病呈现年轻化的趋势。就像人保寿险统计了2020年理赔报告，41岁-60岁人群，有64.17%的重疾发生率！