小秋阳说保险-北辰
在保险保障意识的逐步提高之下，越来越多的小伙伴懂得通过购买保险来抵御未来可能面临的风险，为自己增添多一份保障！但保险产品比比皆是，类似于重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，根本数不完，更别谈有多少人搞得清楚这些保险有着什么样的作用和意义，以及到底合不合适每个人？
恰巧碰到，比较常见的意外险和重疾险学姐给大家重点科普一下，希望对此更加了解！
若没时间可以先收藏一下，这里有详细的分析！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
一、意外险
意外险最主要的用处就是遭遇意外的伤残及死亡时用来赔付的，通常就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件一个都不可以少。
我们来分析一下意外险的保障内容包含哪些方面：
意外身故：指若非本意而因外来事故导致死亡的，保险公司会把保额直接全款理赔。
意外伤残：指的是若被保人因意外事件导致身体受到伤害或致残，保险公司的赔付金比例是根据伤残等级来设置的，按等级比例赔付，伤残总共有10个等级，1级是最严重的。保险公司的赔付比例是根据伤残等级决定的，最严重的就是一级，一级赔付的保额是100%，后面的就是依次递增了。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残的事件毕竟不是经常发生，而意外医疗则属于大概率事件，简言之就是在意外事件以后受了伤所需的医疗费用，保险公司根据条款予以报销。通常情况下，意外医疗的保额都是在1-5万之间。
也就是说，什么交通事故、游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但还要我们予以重视的是，什么妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大多数意外险一般都不会给予赔偿，如果你想要拥有一款意外险产品，要注意它保障范围，一些其他特殊情况也需要注意。另外，意外险还有综合意外险、交通意外险、旅行意外险和意外医疗险等等不同的类型。
①综合意外险
曾经了解过的朋友都知道综合意外险的保障既全面又充足，不仅覆盖交通，也包括了意外的保障，非常适合日常投保。
就拿平安成人意外险2020来举例吧，设置有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障就是保障意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任的保险，还可以对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残起到保障作用，是一款比较具有代表性的、保障又到位的综合意外险产品。
还想看这款产品的朋友可以戳这篇：
《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com
②交通意外险
从字面来看，交通意外险是以被保险人的身体为保障的对象，就当被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间由于发生意外伤害事故，造成了死亡、残疾、医疗费用支出等都是给予保险金条件的保险。
也可以怎么说，要是大家平时出行很多、老是出差的话，那么投保交通意外险就有很重大的意义了，交通意外险通常提供双保障，分别是保障驾驶和乘坐，意思就是不管你是司机还是乘坐员，一旦出现了因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残的情况，都可以得到赔偿。
③旅游意外险
旅游意外险的另一种叫法叫“旅意险”，指的是被保人在约定的时间内，因出差或旅游而发生意外事故所导致死亡或伤残，或者是在保障范围随规定的其他保障项目，保险人需要赔付的保险责任。一般来说，旅意险提供的保障时间很短的意外险产品，一次航空或者一场旅行用它来提供保障。
④意外医疗险
意外医疗险一般都是用于加在意外险产品中的，它是治疗消费之后可以报销的产品，对于被保人因为意外事故从而入院产生的医疗费，只要在范围内合理且必要的消费，都能进行赔付。
学姐建议所有人都可以配置意外险，它覆盖的保障都是常规性的，它能用来转移意外风险，所有人都可以选择。
市面上的意外险实在是太多，应该怎么选，哪一种是值得推荐的？别着急，学姐都给大家整理出来了！
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
二、重疾险
相较于意外险，大家可能觉得重疾险有一些陌生，那下面学姐就给大家分析一下吧！
重疾险，全名其实是“重大疾病保险”，何为重大疾病？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常来看就是对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。
《国民防范重大疾病健康教育读本》
而重疾险这种保险可以用来应对大病风险，如果说，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次把赔付的保险金金额给领取到，这笔理赔金不限制如何使用。
举例说明像，老王现在入手的重疾险，若是老王不幸被确诊为重疾，而且跟理赔标准是相符的，能一次拿到关于重疾的赔付金！这笔钱能帮助他走出未来几年治疗费、疗养费、康复费带给他的经济窘境，甚至能够在一定程度上转移他因生病治疗而中断收入的经济风险！
不过说到了这里，肯定就有人发出提议了，必须要买重疾险吗？人这一生得上重疾的占比也不是很大吧？
从《教育读本》中显示出来，重疾的发病率实际上很高，重点就从人的一生来看，我们中间的许多占比较大的人，后来都会得重疾，寿命逐渐变长，确诊重疾的占比也就越趋近100%。另外一方面，最近这几年重疾存在年轻化的趋势，就像这5年间，19岁 -36岁这个范围得胃癌的人几乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，比起30年之前的数据可是要多了一倍么！
《国民防范重大疾病教育读本》
60岁的男性与女性患一种重疾的概率分别对应是16%和14%，就在80岁时，这个比例就分别上涨为58%和45%！确诊重疾的占比也是很高的！
因此，发生重疾的风险是会有的，那既然存在有这个风险，市面上也有能转移这个风险的保险产品，设定一份重疾险去预防、转移这个风险，既能给自己买一份保障，又能让自己安心，选择重疾险何乐而不为呢？
那么，对于所有人来说都适合购买重疾险产品吗？
肯定不是所有人都适合投保重疾险产品！一般来说，还是很希望0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！
首先我们来了解一下给小孩购买重疾险的原因：
其一，据国际儿童肿瘤学会调查统计，目前我国的儿童肿瘤的发病率在近十年间以约2.8%的速度在增长，儿童肿瘤已经成为除意外伤外，造成儿童死亡的第二大原因，也就是说，儿童得重疾的几率也很高，
其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，家长都希望自己能以百分比的专注来照顾孩子，这也意味着工作暂时停止工作，这样的话是肯定会造成一定的经济损失和经济压力的。
倘若给小孩配置了重疾险，不但可以有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能避免中断工作所带来的经济影响，在一定程度上帮助家庭渡过难关，因此推荐小孩也配置重疾险。
不过在面对市面上那么多的小孩重疾险，到底应该选哪一款才适合呢？准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
然后，我们来看看成年人（家庭支柱）都是因为什么而需要配置重疾险：
其一，家庭支柱是家庭的主要负责人，背负着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，加上可能存在的车贷、房贷要还等情况，还是需要承担很大的压力的。
再者，遵照中国精算师协会统计，乳腺癌是我国女性健康的头号“杀手”，通常情况下17%是每一年的递增比例，35 岁就很容易患上乳腺癌。况且根据各家保险公司2020年度理赔报告显示，癌症等重大疾病有年轻化的势头，以人保寿险统计了2020年理赔报告为例，41岁-60岁人群，有64.17%的重疾发生率！
人保寿险
这么看来，家庭支柱对于重疾发生的风险一定要重视起来，必须购买一款重疾险产品。
市面上许多的重疾险，哪一份适合成年人配置呢？学姐给你们整理了一些价格比较便宜的而且保障也很齐全的产品，小伙伴们可以直接戳链接哦，
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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