保险中重疾险和意外险的定义是什么意思啊？二者之间有哪些不同呢？看完就知道了！

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小秋阳说保险-北辰

保险保障意识逐渐普及之下，越来越多的小伙伴晓得通过添置保险来同未来可能产生的风险做抵抗，让自己享有的保障能够多一份！但保险产品比比皆是，有重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等，实在太多，更不要说清晰地去了解这些保险都是什么意思、有什么作用、是不是每个人都适合购买？

恰巧提起，学姐把比较常见的意外险和重疾险给大家讲一下，希望大家对此产生更多的了解！

如果没有时间看那就先收藏一下，你想了解的问题都在这里了！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险主要是被用来在发生意外的伤残及死亡时进行赔付的，通常的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要满足的四个基本条件分别为：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件，缺一不可。

我们来意外险保障内容是什么：

意外身故：指若非本意而因外来事故导致死亡的，保险公司将按照基本保险金额直接理赔。

意外伤残：指的是若导致伤残的原因来自意外事件，保险公司会根据伤残等级比例赔付，伤残总共有10个等级，1级是最严重的。保险公司根据不同的伤残等级进行不同比例赔付，一级就是最严重都是赔付的保额为100%，保额会依次递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究是少有发生的，而意外医疗属于最常见的，就是因为意外导致受伤需要治疗的医疗费用，保险公司参照保险条款的具体内容予以报销。意外医疗的保额一般都是在1-5万。

也就是说，除了交通事故，还有游泳溺水、触电、烧伤烫伤等都可以通过意外险来赔付。但我们还需要重视起来的是，这些情况什么妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死，大多数意外险是不会提供赔付的，如果你打算购买一份意外险，要注意它保障范围，还有一些其他的特殊状况。

意外险还分为综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。

①综合意外险

曾经了解过的朋友都知道综合意外险的保障既全面又充足，一般来说，这类保险都会包括交通和一般意外的保障，比其他类型的保险更适合我们投保人的日常投保。

就比如我们都知道的这款平安成人意外险2020，提供基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障里面有意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还附加有飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较典型的、保障全面的综合意外险产品。

对这款产品感兴趣的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从名字上来看，交通意外险是围绕着被保险人的身体来进行的，就是在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，致使身故、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。

也可以怎么说，若是大家经常有出行、出差的需求，就非常有必要投保交通意外险了，交通意外险通常提供双保障，分别是保障驾驶和乘坐，不管你是开车的，还是坐车的，如果因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故而导致当事人身故身残的话，都是可以获得理赔的。

③旅游意外险

“旅意险”就是旅游意外险的简称，指的是被保人在约定的时间内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人需要赔付的保险责任。通常，旅意险通常都是短期的意外险产品，通常保障一次航空或者一个旅行期间的时间。

④意外医疗险

意外医疗险通常作为附加险加在意外险产品中，它是一种医疗报销型的产品，对于被保人由于意外事故从而入院产生的费用，只要在范围内合理且必要的消费，都能得到报销。

不管小孩、青年、中年，还是老年人学姐建议大家都买一份意外险，它覆盖的保障都是常规性的，它能用来转移意外风险，所有人都可以选择。

意外险在市面上实在是太多了，什么样的事适合我们的，推荐买哪种？学姐已经给小伙伴们放在下面这个链接里了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

要是跟意外险相比，大家或许对重疾险不是怎么熟悉，接下来的时间学姐单独给大家讲讲重疾险！

重疾险，全称“重大疾病保险”，重大疾病具体有哪些呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），一般情况下认为对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”背负不可以承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

关于重疾险，它是一种应对大病风险的保险，如果说，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，那么可以拿到一笔额外赔付金，还是一次性拿到，这笔理赔金可以自由支配。

比方说，老王现在买了一份重疾险，万一哪天不幸被确诊为重疾，而且符合理赔标准，可以拿到一次性的重疾赔付金！这笔钱能帮助他走出未来几年治疗费、疗养费、康复费带给他的经济窘境，甚至能够在一定程度上转移他因生病治疗而中断收入的经济风险！

这时候可能就有人该问了，这重疾险每人必须要配置的吗？人这一辈子患上重疾的概率不大吧？

根据《教育读本》里面的显示，重疾的发病率真心很高的，重点是从人的一生来看一看，我们中间的许多占比较大的人，后面也都会患上重疾，寿命逐渐变长，确诊重疾的占比也就越趋近100%。另外一方面，最近这几年重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，在年龄为19岁 -36岁的胃癌患者，在整个胃癌者中占了 6%-11%，从数据可以看出，这个概率比30年前的要高一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁男性至少得一种重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，就当80岁的时候，这个占比就分别上涨为58%和45%！患上重疾的比例也是蛮高的！

所以，的确会出现重疾的发生风险，那既然存在有这个风险，市面上也就会存在转移这个风险的保险产品，配置一份重疾险去防范、降低这个风险，给自己增加了一个保障的同时，也算是比较安心，那么又怎么会不选择重疾险呢？

究竟重疾险是不是对于所有人来说都适合够买？

答案是否定的！通常，有关于0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）这两类人群是很建议他们配置重疾险产品的！

那么，我们首先看看为什么要给小孩子购买重疾险：

其一，国际儿童肿瘤学会的有关调查结果显示。近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤的死亡率很高，意外伤害是导致儿童死亡第一大原因，它已成为第二大原因，那么也就是说，儿童也有很大的可能性患重疾，

其二，要是孩子遭遇不幸，患上了重疾，家长希望能够有机会专心地照顾孩子，这就可能需要暂停工作，这必须会造成一定的经济损失和经济压力。

倘若给小孩配置了重疾险，一方面是可以有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能减轻因中断工作所带来的经济压力，在一定程度上维持家庭基本的生活状况，因此推荐小孩也配置重疾险。

不过市面上的小孩重疾险这么多，哪一款适合？要给孩子配备重疾险的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

再就是，我们来看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾险的缘由：

第一，家庭支柱是家庭经济的支持者，负担着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，乃至可能会有的车贷、房贷等要还，肩上的压力还算非常大的。

另一点，按照中国精算师协会统计，我国女性健康的最大影响者乳腺癌，不出意外的话，每年增加的比例达到了17%，35 岁这个年龄段就变成了乳腺癌发病的小高峰。况且依据各家保险公司2020年度理赔报告上的内容，癌症等重大疾病呈现年轻化的趋势。比如人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁，有64.17%的重大疾病发生率！