保险中重疾险和意外险是啥意思呢？不同之处有哪些呢？一分钟了解清楚！

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小秋阳说保险-北辰

随着保险保障意识的慢慢普及，越来越多的小伙伴晓得通过添置保险来同未来可能产生的风险做抵抗，为自己多增加一份保障！然而保险产品不计其数，比如重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，实在太多，更不要提能够了解清楚这些保险到底是什么意思、具备什么样的作用、适不适合每个人？

说到这，在这里学姐给大家详细讲一下常见的意外险和重疾险，希望可以帮助大家！

倘若没有时间可以先收藏后期查阅，这里会有你想了解的问题！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险主要是在发生意外的伤残及死亡时来发挥作用的，通常的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件少一个都不行。

我们来看看意外险都有些什么保障内容：

意外身故：指若非本意而因外来事故导致死亡的，保险公司会将投保人的投保金额直接赔付。

意外伤残：指的是若非本意而属于外来意外情况导致身体伤残，保险公司的赔付依据是投保人的伤残等级，根据受伤人员伤残状况划分为1-10级。保险公司在确定赔付比例时，一般是根据投保人身体伤残的等级来确定，最严重的1级赔付100%保额，依次递减。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟不那么常见，而发生意外医疗次数比较多，指因意外事件导致受伤去治病的医疗费用，保险公司参照保险条款的具体内容予以报销。一般情况下意外医疗的保额范围在1-5万。

总结就是，我们常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤等都是可以通过意外险获得赔付。但还需要我们重点关注的是，妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大多数意外险是一分钱都不会赔给大家的，我们在购买意外险的时候，请您特别注意一下它的保障范围，以及其包含的一些特殊状况。

意外险还分为综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。

①综合意外险

综合意外险的保障非常的全面和充足，它除了覆盖交通外，还包含一般意外的保障，相对于其他保险来说，更加适合日常投保。

比如平安成人意外险2020，提供基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障主要是把意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任包括在内，还对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残进行保障，是一款比较好的综合意外险产品。

想熟悉这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从名字上来看，交通意外险是以被保险人的身体为保障的对象，就是被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候也就可以遭受意外伤害事故，致使身故、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。

也可以怎么说，针对那些经常有出行、出差的小伙伴而言，那么购买交通意外险就是一件很有必要的事，交通意外险通常是对驾乘这两者进行保障，意思就是不管你是司机还是乘坐员，也就说在驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中，如果发生了意外事故从而造成的身故身残，都能够得到赔付。

③旅游意外险

旅游意外险的精简称呼就是“旅意险”，说的是被保人符合保险约定时间，在出差或旅游的途中由于一些意外事故导致死亡或伤残，又或者是在保障范围之内的其他所保障的项目，保险人需要进行赔偿的保险责任。一般，旅意险是时间比较短的意外险产品，一次航空或者一场旅行用它来提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险一般都是设立在意外险产品中，属于一种医疗报销型产品，被保人因遭受意外事故，从而入院产生的一切费用，只要在范围内合理且必要的消费，都能得到报销。

学姐建议所有人都可以配置意外险，它提供的保障是常规性的，能使意外风险得到转移，建议所有人都买一份。

意外险在市面上特别的多，应该如何选购，有推荐的吗？别着急，学姐都给大家整理出来了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

这要说意外险，大家对重疾险可能会有些陌生，接下来学姐给大家详细讲讲！

重疾险其实是一个简称，全称为“重大疾病保险”，那些病才是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），一般情况下就是指患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而重疾险这种保险可以用来应对大病风险，若是，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，即可获得一笔保险金，这笔理赔金可以自由使用。

举例说明像，老王买了一份重疾险，要是老王哪天不幸确诊得了重疾，而且还符合理赔要求，可以获得一笔重疾的赔付金！这笔赔偿金到手后，能缓解被保人因看病的治疗费、疗养费、康复费所带来的经济压力，因为生病而无法上班的经济损失甚至能在一定程度上得到支撑！

这时候可能就有人该问了，重疾险真的有必要买吗？人这一辈子确诊重疾的占比不大吧？

依据《教育读本》可以看得到，重疾的发病率真心很高的，重点就从人的一生来看，就在我们中间的很大占比的人，之后都会得重疾，随着寿命变长，患上重疾的概率越趋近100%。另外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，就如同近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者，在所谓患胃癌患者当中都占有了 6%-11%，这个数据比30年前的要高出一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁男性患其中一种重疾的概率是16%，女性概率为14%，在80岁的时候，这个几率就分别上涨为58%和45%！得上重疾的占比也是很高的！

因此，也是确实会发生重疾的风险，那既然存在有这个风险，那么，市面上也就会有能转移这个风险的保险产品，配备一份重疾险去阻止、制约这个风险，不仅给自己买了一份保障，还能够更加的安心，那么又怎么会不选择重疾险呢？

那么重疾险适合所有人吗？

答案是否定的！一般，对于0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）的人群来说是建议他们去配置重疾险产品的！

我们先来了解一下为什么要给小孩购买重疾险：

其一，国际儿童肿瘤学会的有关调查结果显示。我国儿童的肿瘤近十年的发病率的增长速度约为2.8%，儿童肿瘤已仅次于意外上外的第二大儿童死亡原因，即儿童罹患重疾的概率还是很大的。

其二，如果患重疾这件事不幸发生在孩子身上，家长都希望自己能全身心照顾孩子吧，这也意味着工作暂时停止工作，这毋庸置疑会造成一定的经济损失和经济压力。

但要是给小孩购买了重疾险，其一是可以应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能把中断工作所带来的经济损失降到最低，在一定程度上保障了家庭基本的生活运转，因此建议小孩也需要投保重疾险。

不过市面上的小孩重疾险千千万万，哪一款才值得购买呢？想入手的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

紧接着，我们来看看为什么说成年人（家庭支柱）需要配置重疾险：

原因是，家庭经济主要是靠家庭支柱来维持，支撑着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，乃至可能会有的车贷、房贷等要还，肩上的压力还不小。

其后，依照中国精算师协会统计，乳腺癌属于我国女性健康的第一致命“杀手”，通常情况下17%是每一年的递增比例，35 岁是乳腺癌发病最多的年龄段。并且各家保险公司2020年度理赔报告显示，癌症等重大疾病有年轻化的趋势。拿人保寿险统计了2020年理赔报告举例，41岁-60岁的人群，重疾的发生率为64.17%！