重疾险和意外险大概的定义？二者有什么不同呢？疑问解答！

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小秋阳说保险-北辰

保险保障意识正一步一步地提升，越来越多的朋友懂得通过投保保险来让未来可能发生的风险转移，让自己获得的保障能够多一份！然而保险产品不计其数，有重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等，根本没法数，更不要说清晰地去了解这些保险都是什么意思、有什么作用、是不是每个人都适合购买？

已经提到了，学姐给大家详细科普比较常见的意外险和重疾险这两个保险，希望可以帮到大家！

如果没有时间看那就先收藏一下，这里会有你想了解的问题！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险主要是在发生意外的伤残及死亡时来发挥作用的，通常就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要有意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件和四个基本条件。这四个条件必须全部都有。

我们来意外险保障内容是什么：

意外身故：指若非本意而因外来事故导致死亡的，保险公司会把保额直接全款理赔。

意外伤残：指的是若导致伤残的原因来自意外事件，保险公司的赔付依据是投保人的伤残等级，根据受伤人员伤残状况划分为1-10级。保险公司根据伤残等级比例赔付，从最严重的一级开始赔付100%的保额，后面的就依次递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟是偶然性的事件，而大部分情况下意外医疗发生比较多，简言之就是在意外事件以后受了伤所需的医疗费用，保险公司报销的依据就是保险条款。通常情况下，意外医疗的保额都是在1-5万之间。

综上所述，不仅仅是交通事故，包括游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但还需要我们重点关注的是，包括妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大多数意外险是一分钱都不会赔给大家的，要是你打算购买一份意外险来减轻负担，你应该首先考虑它的保障范围，以及其包含的一些特殊状况。

意外险还分为综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。

①综合意外险

综合意外险是一款非常不错的保险，保障全面又充足，不仅覆盖交通，也包括了意外的保障，能够满足投保人对日常投保的要求。

就像这款平安成人意外险2020，其中就有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障一共有意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还提供可选的飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较具有代表性的、保障又到位的综合意外险产品。

想全面了解这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从字面的意思来讲，交通意外险是围绕着被保险人的身体来进行的，当在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遇到意外伤害事故，造成了死亡、残疾、医疗费用支出等都是给予保险金条件的保险。

换种说法，要是大家平时出行很多、老是出差的话，就非常有必要投保交通意外险了，交通意外险通常是对驾乘这两者进行保障，不会管你是坐车的还是开车的，如果因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故而导致当事人身故身残的话，都是可以去进行理赔的。

③旅游意外险

旅游意外险简单的称为“旅意险”，指的是被保人在约定的时间内，在出差或旅游的过程中因意外事故导致死亡或伤残，要么就是属于保障范围内的其他保障项目，保险人要承担的保险责任。一般情况下，旅意险是短期的意外险产品，一次航空或者一场旅行用它来提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险一般就是增加在意外险里面的，它是先消费，然后再进行报销的一种产品，被保人由于受到的是意外伤害，从而入院产生的费用，只要在范围内合理且必要的消费，都可获得赔付。

学姐建议不管是小孩、青年、中年，还是老年都可以配置意外险，它提供的保障是常规性的，发生意外风险可以用它来进行转移，所有人员都可以买一份。

市面上的意外险的却是特别多，应该如何选购，推荐买哪种？大家要的配置产品的方法，学姐已经放在下面这篇文章琳琳！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

要是跟意外险相比，大家可能觉得重疾险有一些陌生，那下面学姐就给大家分析一下吧！

重疾险的全名是“重大疾病保险”，什么又是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常认为对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而重疾险可以用来应对大病风险，如果说，被保人在事先约定好的的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次把赔付的保险金金额给领取到，对于这笔理赔金是没有限制如何使用的。

譬如，老王选了一份重疾险，如果说在某一天给确诊为重疾，而且与理赔标准是吻合的，可以拿到一次性的重疾赔付金！这笔钱足够缓解他未来几年的治疗费、疗养费、康复费了，由于生病住院无法获得经济收入的压力甚至会在一定程度上得到缓解！

但看到这就有朋友问了，重疾险是非买不可吗？人这一生得上重疾的占比也不是很大吧？

根据《教育读本》里面的显示，重疾的发病率其实很高，重点就从人的一生来看看，我们中间的许多占比较大的人，之后都会得重疾，随着寿命变长，患上重疾的概率越趋近100%。另外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者，在所谓患胃癌患者当中都占有了 6%-11%，从数据可以看出，这个概率比30年前的要高一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

另外，60岁男性和女性至少患一种重疾的概率只就相差2，男性为16%，女性为14%，就在80岁时，这个比例就分别上涨为58%和45%！患上重疾的比例也是蛮高的！

于是，确实就会出现重疾的风险，那既然存在有这个风险，市面上也有能转移这个风险的保险产品，设置一份重疾险去预防、转移这个风险，既给自己选择了一份保障，也算是比较安心，怎么可能不买重疾险呢？

重疾险对于所有人来说都适合购买吗？

当然不是！一般情况下，还是很建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：

其一，根据国际儿童肿瘤学会的有关调查结果统计，近十年来，我国儿童肿瘤的发病增长速度约为2.8%，儿童肿瘤已仅次于意外上外的第二大儿童死亡原因，及儿童遭遇重疾的概率其实也是特别大的，

其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，家长希望能够有机会专心地照顾孩子，工作也就意味着需要被暂时搁置，这毋庸置疑会造成一定的经济损失和经济压力。

要是给小孩配置了重疾险就不一样了，一方面是可以有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能补偿中断工作所带来的经济损失，在一定程度上减轻了家庭的生活压力，因此也要考虑给小孩入手重疾险。

不过市面上的小孩重疾险多到数不过来，到底哪一款才符合自己需求呢？感兴趣的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

下面，我们来看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾险原因有哪些：

其一，家庭支柱是家庭的主要负责人，承受着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，或者会有的车贷、房贷等需要月供，肩上需要担起的担子还很重。

其二，根据中国精算师协会统计，乳腺癌属于我国女性健康的第一致命“杀手”，不出意外的话，每年增加的比例达到了17%，35 岁成了乳腺癌发病的小高峰。而且各家保险公司2020年度理赔报告体现，癌症等重大疾病有年轻化的趋势。例如人保寿险就统计了2020年理赔报告，从重大疾病发生率来看，41岁-60岁人群为64.17%！