保险中重疾险和意外险概念是什么意思呢？二者有啥区别？这篇文章告诉你！

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小秋阳说保险-北辰

保险保障意识正一步一步地提升，越来越多的小伙伴懂得通过购买保险来抵御未来可能面临的风险，为自己增添多一份保障！不过保险产品众多，有重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等，数都数不过来，更别说搞清楚这些保险的意思、作用以及适合购买的人群。

恰巧碰到，学姐将常见的意外险和重疾险给大家详细的科普一下，希望对此更加了解！

赶时间的朋友不妨直接收藏这篇干货，这里面有很多详细的讲解！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险最主要的用处就是遭遇意外的伤残及死亡时用来赔付的，平常容易见到的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要有意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件和四个基本条件。这四个条件必须全部都有。

我们来讲解一下意外险给予消费者一些什么保障：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保险公司将按照基本保险金额直接理赔。

意外伤残：指的是若非本意而属于外来意外情况导致身体伤残，按照投保人身体伤残等级保险公司进行比例赔付，一般将伤残的等级分为1级到10级伤残。保险公司根据伤残等级比例赔付，最严重的1级赔付100%保额，依次递减。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究是少数情况，而意外医疗属于最常见的，一般来说就是意外受伤以后需要治疗的费用，保险公司的报销是依照条款进行的。意外医疗的保额一般设置在1-5万之间。

总而言之，交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤这些都是可以通过意外险赔付的。但需要注意的是，这些情况什么妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死，半数意外险在这几方面都没有设置赔付，当你在考虑购买意外险减轻经济压力的时候，需要要注意的是它的保障范围，一些其他特殊情况也需要注意。

意外险不仅仅只有综合意外险、交通意外险、还有旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。

①综合意外险

曾经了解过的朋友都知道综合意外险的保障既全面又充足，同时将交通和一般意外都囊括了，能够满足投保人对日常投保的要求。

就像这款平安成人意外险2020，有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本可供选择，基础保障就是对意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任进行负责，还配备了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款完全可以放心购买的综合意外险产品。

想全面了解这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从字面来看，交通意外险的活动主体是被保险人的身体，就当被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间由于发生意外伤害事故，造成了死亡、残疾、医疗费用支出等都是给予保险金条件的保险。

换种说法，若是大家经常有出行、出差的需求，那么投保交通意外险就有很重大的意义了，交通意外险一般而言提供驾驶保障和乘坐保障，意思就是说，不管你是坐车的，还是开车的，只要是因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都可以进行赔付。

③旅游意外险

旅游意外险简单的称为“旅意险”，说的是被保人在保险期限内，在出差或旅游的过程中因意外事故导致死亡或伤残，又或者是在保障范围之内的其他所保障的项目，保险人需要进行赔偿的保险责任。通常情况下，旅意险通常都是短期的意外险产品，一般用来给一次航空或者一场旅行提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险一般就是配置在意外险产品里面的，它是一种医疗报销型的产品，对于被保人因为意外事故从而入院产生的医疗费，必须是合理且必要的费用，都可获得赔付。

学姐觉得大家都要配置一份意外险，这个保险属于常规性的，它能用来转移意外风险，建议所有人都买一份。

意外险在市面上实在是太多了，应该怎么入手，推荐购买哪些？学姐已经给朋友们放在下面这篇文章里面啦！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

要是跟意外险相比，大家或许对重疾险不是怎么熟悉，那下面学姐就给大家分析一下吧！

重疾险，全称“重大疾病保险”，什么又是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），一般情况下认为对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”背负不可以承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

关于重疾险，它是一种应对大病风险的保险，如果被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，是能够一次性获得一笔额外赔付保险金，这笔理赔金可以自由使用。

举个例子，老王投保了一份重疾险，几年过后很不幸被确诊为重疾险而且还符合理赔要求，可以拿到一次性的重疾赔付金！这个理赔金可以支撑他未来几年的治疗费、疗养费、康复费等等，乃至能够在一定程度上承担因住院治疗而中断的经济风险！

这时有的朋友要反问了，必须要买重疾险吗？人这一辈子确诊重疾的占比不大吧？

根据《教育读本》里面的显示，重疾的发病率也是蛮高的，关键就从人的一生上来看一下，在我们中间的很大一部分人，最后面也都会罹患重疾，随着年龄增大，得重疾的几率越趋近100%。除此以外，近几年里重疾存在年轻化的趋势，实际上近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者，在所谓患胃癌患者当中都占有了 6%-11%，和30年之前的数据相比，足足多了一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁的男性和60岁的女性至少患一种重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，到了80岁，这个概率就分别上涨为58%和45%！患上重疾的比例也是蛮高的！

于是，确实就会出现重疾的风险，那既然存在有这个风险，市面上也就会存在转移这个风险的保险产品，提供一份重疾险去预警、克制这个风险，算是给自己增加了一份保障，又能获得一份安心，选择重疾险何乐而不为呢？

究竟重疾险是不是对于所有人来说都适合够买？

肯定不是所有人都合适！通常情况下，对于0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）的人群来说是建议他们去配置重疾险产品的！

我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：

其一，国际儿童肿瘤学会的有关调查结果显示。在近十年中我国儿童的肿瘤发病率的增长速度在2.8%左右，儿童肿瘤已经成为除意外伤外，造成儿童死亡的第二大原因，及儿童遭遇重疾的概率其实也是特别大的，

其二，设想下孩子要是不幸地患了重疾，在照顾孩子的时候，家长们希望自己能够全身心投入，这也意味着工作暂时停止工作，这势必会造成一定的经济损失和经济压力。

可是如果说给小孩配置了重疾险，既能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能减少因中断工作所带来的经济损失，在一定程度上避免了家庭基本的生活受影响，因此也要考虑给小孩入手重疾险。

不过市面上的小孩重疾险多到数不过来，到底哪一款才符合自己需求呢？要给孩子配备重疾险的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

接下来，我们来看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾险的理由：

理由是，家庭支柱肩负着家庭经济的重担，承受着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，有时候还会有的车贷、房贷等，还是需要承担很大的压力的。

另外，从中国精算师协会统计来看，乳腺癌是我国女性健康的头号“杀手”，基本以每年 17% 的比例递增，35 岁就成为了乳腺癌发病的一个高峰阶段。并且从各家保险公司2020年度理赔报告上展示出，癌症等重大疾病走向年轻化，例如人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁的人群，重疾的发生率为64.17%！