重疾险和意外险到底概念是什么意思呢？两者之间的区别是啥？疑问解答！

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小秋阳说保险-北辰

保险保障意识正一步一步地提升，越来越多的人群晓得通过添置保险来抵抗未来可能发生的风险，为自己多增加一份保障！但保险产品这么多，种类很多像重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，是数不过来的，更不要提能够了解清楚这些保险到底是什么意思、具备什么样的作用、适不适合每个人？

正好提到了，比较常见的意外险和重疾险学姐给大家重点科普一下，希望对此更加了解！

倘若没有时间可以先收藏后期查阅，这里面的内容肯定会对你有帮助的！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险最主要的用处就是遭遇意外的伤残及死亡时用来赔付的，经常见到的有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要有意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件和四个基本条件。这四个条件一定要齐全。

我们来看看意外险都有些什么保障内容：

意外身故：指的是若死因属于意外的，保险公司根据合同规定直接赔付意外险保额。

意外伤残：指如果因为意外事件导致的伤残，保险公司会根据伤残等级比例赔付，根据伤残鉴定划分十个等级，即一至十级。保险公司根据伤残等级比例赔付，一级就是最严重都是赔付的保额为100%，保额会依次递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究发生概率很低，而最多见的事件是意外医疗，就是因为意外导致受伤需要治疗的医疗费用，保险公司参照保险条款的具体内容予以报销。意外医疗的保额一般设置在1-5万之间。

综上所述，不仅仅是交通事故，包括游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但我们还要特别关注的是，妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等这些类似情况，半数意外险在这几方面都没有设置赔付，要是你打算购买一份意外险来减轻负担，一定要认真看一下它的保障范围，一些其他特殊情况也需要注意。

意外险还分为综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。

①综合意外险

综合意外险是保障最全面的保险，通常会覆盖交通、一般意外的保障，相对于其他保险来说，更加适合日常投保。

就像这款平安成人意外险2020，开设了基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障就是保障意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任的保险，还对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残进行保障，是一款比较值得考虑的一款综合意外险产品。

想深入了解这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从字面来看，交通意外险就是以被保险人的身体来讲的，当在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遇到意外伤害事故，遭遇身故、残疾、医疗费用支出等是支付保险金条件的保险。

也可以怎么说，若是大家经常有出行、出差的需求，就非常需要购买交通意外险了，交通意外险通常是驾乘双保障，不管你是开车的，还是坐车的，只要是在车开的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都可以赔付。

③旅游意外险

“旅意险”就是旅游意外险的简称，指的是被保人在约定的时间内，在出差或旅游的途中由于一些意外事故导致死亡或伤残，或者是在保障范围其他保障的对象，针对保险责任保险人需要赔付。通常来说，旅意险是相对短期的意外险产品，一般用来给一次航空或者一场旅行提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险一般都是设立在意外险产品中，它属于医疗报销型产品，被保人由于遭受意外事故的话，入院产生的费用，只要是合理且必要的，都能得到报销。

学姐推荐所有人都配置一分意外险，它是常规性的一个保险，可以把它用来转移意外风险，所有人群都可以配置一份。

那市面上的意外险这么多，应该如何配置，推荐购买哪些？学姐早已给小伙伴们整理出来了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

要比起这个意外险呀，大家对重疾险或许不是很了解，接下来的时间学姐单独给大家讲讲重疾险！

重疾险，全称“重大疾病保险”，那到底什么是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常以为就是对患者造成“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不能够负担的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

应对大病风险的保险是重疾险，假如说被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，能一次性拥有一笔固定到了保险金额，对于这笔理赔金是没有限制如何使用的。

譬如，老王现在入手的重疾险，如果说在某一天给确诊为重疾，而且与理赔标准是吻合的，能一次拿到关于重疾的赔付金！这笔钱到手，那么未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就解决了很大一部分，因生病治疗而中断的经济风险甚至能够在一定程度上得到转移！

不过说到了这里，肯定就有人发出提议了，重疾险是非买不可吗？人一生得上重疾的几率不大吧？

就在《教育读本》中看到，重疾的发病率真心很高的，重点就从人的一生来看看，在我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，寿命越长，得重疾的概率越趋近100%。此外，近年来重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，和30年之前的数据相比，足足多了一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁男性至少得一种重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，正好80岁，这个占比就分别上涨为58%和45%！确诊重疾的占比也是很高的！

所以，的确会出现重疾的发生风险，这个风险既然已经有了，市面上也就会配置转移这个风险的保险产品，配备一份重疾险去阻止、制约这个风险，既给自己增加了一个保障，能都比较放心了，那么又怎么会不选择重疾险呢？

重疾险对于所有人来说都适合购买吗？

肯定不是所有人都适合投保重疾险产品！通常来说，还是很希望0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：

其一，现在有关于国际儿童肿瘤学会的相关统计数据，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤已仅次于意外上外的第二大儿童死亡原因，也就是儿童罹患重疾的概率特别大。

其二，如果自己的孩子非常不幸地患了重疾，家长都希望自己在照顾孩子的时候能够全身心投入，这也意味着工作暂时停止工作，这毋庸置疑会造成一定的经济损失和经济压力。

可是如果说给小孩配置了重疾险，既能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能弥补中断工作所带来的经济损失，在一定程度上缓解家庭经济压力，因此也要考虑给小孩入手重疾险。

不过在面对市面上那么多的小孩重疾险，到底应该选哪一款才适合呢？想入手的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

接着，我们来看为什么成年人（家庭支柱）需要配置重疾险：

其一，家庭支柱是家庭经济的主要来源，承受着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，有的可能还会有的车贷、房贷等，肩上需要担起的担子还很重。

另外，从中国精算师协会统计来看，乳腺癌是我国女性健康的头号“杀手”，不出意外的话，每年增加的比例达到了17%，35 岁成了乳腺癌发病的小高峰。况且根据各家保险公司2020年度理赔报告显示，癌症等重大疾病愈发年轻化。以人保寿险统计了2020年理赔报告为例，41岁-60岁的人群，重疾的发生率为64.17%！