保险中重疾险和意外险是啥意思啊？有啥差别？看完不再纠结！

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小秋阳说保险-北辰

保险保障意识逐渐普及之下，越来越多的群体选择用投保的方式来抵挡未来可能遭遇的风险，为自己多添置一份保障！但保险产品这么多，重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，数都数不完，更不要说去搞明白这些保险的意思、作用是什么、合适什么样的人群？

那趁着今天这个机会，学姐把比较常见的意外险和重疾险给大家讲一下，希望可以帮到大家！

若没时间可以先收藏一下，这里面的内容肯定会对你有帮助的！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险最主要的用处就是遭遇意外的伤残及死亡时用来赔付的，平常容易见到的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件少一个都不行。

我们来讲解一下意外险给予消费者一些什么保障：

意外身故：指如果因为意外事件导致死亡，保险公司会把保额直接全款理赔。

意外伤残：指的是若导致伤残的原因来自意外事件，保险公司的赔付金比例是根据伤残等级来设置的，按等级比例赔付，伤残等级总共划分了十等级，分为1-10级。保险公司根据不同的伤残等级进行不同比例赔付，一级的赔付比例是100%，后面的二级到十级依次递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟不那么常见，而意外医疗则属于大概率事件，就是因为意外导致受伤需要治疗的医疗费用，保险公司会根据保险条款的内容来给予报销。通常情况下，意外医疗的保额都是在1-5万之间。

总而言之，什么交通事故、游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但还要我们予以重视的是，妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，半数意外险在这几方面都没有设置赔付，当你在考虑购买意外险减轻经济压力的时候，要注意它保障范围，一些其他特殊情况也需要注意。

意外险分为好几类型，包括综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等。

①综合意外险

综合多种情形我们能够发现，综合意外险的保障最为充足全面，它除了覆盖交通外，还包含一般意外的保障，相对于其他保险来说，更加适合日常投保。

就比如我们都知道的这款平安成人意外险2020，有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本可供选择，基础保障主要是把意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任包括在内，还对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残进行保障，是一款比较值得考虑的一款综合意外险产品。

还想看这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

顾名思义，交通意外险是以被保险人的身体为保障的对象，就在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候由于遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。

换言之，像有的朋友出行、出差都很频繁的话，那么千万要记得对交通意外险进行投保，交通意外险通常是给予驾乘这两种保障的，无论你是坐车的人还是开车的人，一旦因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残，都可以得到赔偿。

③旅游意外险

旅游意外险的另一种叫法叫“旅意险”，是指保险人符合合同约定的时间，在出差或旅游的途中由于一些意外事故导致死亡或伤残，还或是保障范围之间的其他保障项目，保险人应承担的保险责任。通常，旅意险提供的保障时间很短的意外险产品，一般用来给一次航空或者一场旅行提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险通常都是加在意外险产品里的，属于医疗报销型产品的一种，对于被保人因为意外事故从而入院产生的医疗费，只要是合理且必要的，都可获得赔付。

学姐建议不管是小孩、青年、中年，还是老年都可以配置意外险，它是常规性的一个保险，能够转移意外风险，所有人员都可以入手。

市面上的意外险的却是特别多，什么样的事适合我们的，推荐买哪种？学姐已经给小伙伴们放在下面这个链接里了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

比起意外险的话，朋友们可能多重疾险感到有些陌生，那下面学姐就给大家分析一下吧！

重疾险，全名其实是“重大疾病保险”，那什么是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常就是指患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而重疾险是应对大病风险的保险，若是，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次把赔付的保险金金额给领取到，这笔理赔金可以自由使用。

假如，老王现在入手的重疾险，如果说在某一天给确诊为重疾，而且与理赔标准是吻合的，可以获得一笔重疾的赔付金！这笔钱能帮助他走出未来几年治疗费、疗养费、康复费带给他的经济窘境，因生病治疗而中断的经济风险甚至能够在一定程度上得到转移！

这时候可能就有人该问了，重疾险是非买不可吗？人一生患上重疾的几率也不会很大吧？

从《教育读本》中显示出来，重疾的发病率也是很高的，关键从人的一生来看一看，我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，寿命逐渐变长，确诊重疾的占比也就越趋近100%。除此之外，就近几年来重疾存在年轻化的趋势，实质上近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者，在所谓患胃癌患者当中都占有了 6%-11%，和30年之前的数据相比，足足多了一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

另外，60岁男性和女性至少患一种重疾的概率只就相差2，男性为16%，女性为14%，在80岁的时候，这个几率就分别上涨为58%和45%！患上重疾的比例也是蛮高的！

因此，也是确实会发生重疾的风险，那既然有这个风险，市面上也就会有转移这个风险的保险产品，配置一份重疾险去预防、转移这个风险，算是给自己增加了一份保障，又能获得一份安心，那为什么不购买呢？

究竟重疾险是不是对于所有人来说都适合够买？

自然不是适合所有人！通常，对于0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）的人群来说是建议他们去配置重疾险产品的！

我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：

其一，据国际儿童肿瘤学会调查统计，目前我国的儿童肿瘤的发病率在近十年间以约2.8%的速度在增长，儿童肿瘤已经成为导致儿童死亡的第二大原因，致死率在意外伤害后，那么也就是说，儿童也有很大的可能性患重疾，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，家长都希望自己在照顾孩子的时候能够全身心投入，这也意味着工作暂时停止工作，这样的话是肯定会造成一定的经济损失和经济压力的。

要是给小孩配置了重疾险就不一样了，既能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能减少因中断工作所带来的经济损失，在一定程度上维持家庭基本的生活状况，因此推荐小孩也配置重疾险。

不过如何才能在市面上众多小孩重疾险中找到合适的一款？要给孩子配备重疾险的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

下面，我们来看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾险原因有哪些：

其中，家庭支柱的收入占了家庭经济来源的大部分，承当着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，甚至可能会有的车贷、房贷等，肩上的压力还不小。

另一点，按照中国精算师协会统计，我国女性健康的首要“杀手”乳腺癌，在正常的情况下，今年会比上一年增加17%，35 岁成了乳腺癌发病的一个小峰值。况且依据各家保险公司2020年度理赔报告上的内容，癌症等重大疾病越来越年轻化。好比人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁的人群，重疾的发生率为64.17%！