重疾险和意外险到底的定义是什么意思呢？二者之间的区别是啥？一分钟了解清楚！

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小秋阳说保险-北辰

随着保险保障意识的逐步提高，越来越多的小伙伴晓得通过添置保险来同未来可能产生的风险做抵抗，让自己获得的保障能够多一份！但保险产品这么多，类似于重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，根本没法数，更不要说清晰地去了解这些保险都是什么意思、有什么作用、是不是每个人都适合购买？

恰巧碰到，学姐把比较常见的意外险和重疾险给大家讲一下，希望大家对此产生更多的了解！

赶时间的朋友可以直接收藏，你想了解的问题都在这里了！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险最主要的用处就是遭遇意外的伤残及死亡时用来赔付的，平常容易见到的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它必须涵盖了下面的四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件真的一个都不能却。

我们来讲解一下意外险给予消费者一些什么保障：

意外身故：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成死亡，保险公司会全款退意外险保额。

意外伤残：指如果因为意外事件导致的伤残，保险公司的赔付金比例是根据伤残等级来设置的，按等级比例赔付，伤残等级分为1到10级。保险公司根据投保人伤残等级来进行赔付金比例是确定，从一级开始保额赔付的是100%，那么后面的就是依次递增了。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残的事件毕竟不是经常发生，而发生意外医疗次数比较多，就是遭遇意外导致受伤去治疗的医疗费用，保险公司通过条款的相关规定来予以报销。通常意外医疗的保额为1-5万。

那就是说，除了交通事故，还有游泳溺水、触电、烧伤烫伤等都可以通过意外险来赔付。但我们还要特别关注的是，妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等这些类似情况，半数意外险在这几方面都没有设置赔付，在你选择购买意外险减轻负担的时候，要注意它保障范围，包括一些特殊状况都应该多考察。

不管是综合意外险、交通意外险、还是旅行意外险和医疗意外险等都属于意外险。

①综合意外险

综合意外险的保障非常的全面和充足，不仅覆盖交通，也包括了意外的保障，是最适合日常投保的保险。

举个例子，比如平安成人意外险2020，提供基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障包含意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还可以对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残起到保障作用，是一款比较好的综合意外险产品。

对这款产品感兴趣的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从名字上来看，交通意外险就是以被保险人的身体来讲的，就在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候由于遭受意外伤害事故，造成了死亡、残疾、医疗费用支出等都是给予保险金条件的保险。

换种说法，像有的朋友出行、出差都很频繁的话，那么投保交通意外险就有很重大的意义了，交通意外险通常是给予驾乘这两种保障的，不会管你是坐车的还是开车的，如果因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故而导致当事人身故身残的话，都可以进行赔付。

③旅游意外险

旅游意外险的另一种叫法叫“旅意险”，指的是被保人属于保险的约定时间，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，又或者是在保障范围之内的其他所保障的项目，保险人需要承担保险责任。一般情况下，旅意险提供短期保障的意外险产品，通常给一次航空或者一场旅行提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险一般就是增加在意外险里面的，属于一种医疗报销型产品，被保人由于遭受意外事故的话，入院产生的费用，必须是合理且必要的费用，都可获得赔付。

学姐推荐所有人都配置一分意外险，它属于常规性的保险，能够转移意外风险，推荐所有人购买。

市面上的意外险实在是太多，应该如何配置，推荐购买哪些？学姐已经给小伙伴们放在下面这个链接里了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

相较于意外险，朋友们可能多重疾险感到有些陌生，那下面学姐就给大家分析一下吧！

其实重疾险是“重大疾病保险”的简称，那什么是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常以为就是对患者造成“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不能够负担的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

应对大病风险的保险是重疾险，如果被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，是能够一次性获得一笔额外赔付保险金，理赔金可以自由使用没有限制。

假如，老王现在入手的重疾险，要是老王哪天不幸确诊得了重疾，而且还符合理赔要求，能一次拿到关于重疾的赔付金！有了这笔钱，未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就不用犯愁了，因为生病而无法上班的经济损失甚至能在一定程度上得到支撑！

这时候或许有人要问，必须要买重疾险吗？人这一生基本上罹患重疾的几率不大吧？

根据《教育读本》里面的显示，重疾的发病率实质上也很高，关键从人的一生来看一看，在我们中间的很大一部分人，最后都会得重疾，年纪越大，罹患重疾的占比也就越趋近100%。此外，近年来重疾存在年轻化的趋势，实际上近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，和30年之前的数据相比，足足多了一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁男性患其中一种重疾的概率是16%，女性概率为14%，到了80岁，这个概率就分别上涨为58%和45%！得上重疾的比例较高！

因此，也是确实会发生重疾的风险，这个风险既然已经存在了，市面上也就会有转移这个风险的保险产品，配备一份重疾险去阻止、制约这个风险，既给自己选择了一份保障，能都比较放心了，既然这样怎么可能不买重疾险呢？

那么，对于所有人来说都适合购买重疾险产品吗？

当然不是！一般情况下，还是很希望0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

大家先看看小孩需要配置重疾险的原因是什么：

其一，据国际儿童肿瘤学会调查统计，近10年来，我国儿童肿瘤发病率每年都以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤的死亡率很高，意外伤害是导致儿童死亡第一大原因，它已成为第二大原因，换句话说，儿童罹患重疾的概率也是特别大的。

其二，如果患重疾这件事不幸发生在孩子身上，家长们希望自己能全身心地投入到照顾孩子中，这也意味着工作暂时停止工作，这势必会造成一定的经济损失和经济压力。

但要是给小孩购买了重疾险，除了能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费之外，又能解决因不能工作所带来的经济问题，在一定程度上保障了家庭基本的生活运转，因此建议小孩也购买重疾险。

不过怎么才能知道市面上众多小孩重疾险中哪一款是合适的呢？有意向的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

紧接着，我们来看看为什么说成年人（家庭支柱）需要配置重疾险：

其一，家庭支柱是家庭的主要负责人，支撑着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，加上可能存在的车贷、房贷要还等情况，还是需要承担很大的压力的。

另外，从中国精算师协会统计来看，我国女性健康的首要“杀手”乳腺癌，通常情况下17%是每一年的递增比例，35 岁成了乳腺癌发病的一个小峰值。而且从各家保险公司2020年度理赔报告上呈现，癌症等重大疾病愈发年轻化。例如人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁人群发生重大疾病的几率是64.17%！