重疾险和意外险是什么意思呢？两者之间的区别有哪些呢？保障功能优先考虑！

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小秋阳说保险-北辰

保险保障意识逐渐普及之下，越来越多的人群晓得通过添置保险来抵抗未来可能发生的风险，让自己享有的保障能够多一份！但保险产品成千上万，重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，根本数不完，更不要说去搞明白这些保险的意思、作用是什么、合适什么样的人群？

既然有疑问，学姐把比较常见的意外险和重疾险给大家讲一下，希望对大家有帮助！

如果没时间看可以直接收藏，这里面有很多详细的讲解！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险的赔付主要发生意外的伤残及死亡时，平常容易见到的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件这四个条件是它必须要满足的。这四个条件一个都不可以少。

我们来分析一下意外险的保障内容包含哪些方面：

意外身故：指如果因为意外事件导致死亡，保险公司会直接赔付保额。

意外伤残：指若因非人为故意的事件造成身体伤残，保险公司的赔付依据是投保人的伤残等级，伤残等级分为1到10级。保险公司根据不同的伤残等级进行不同比例赔付，一级的赔付比例是100%，后面的二级到十级依次递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究是少数情况，而最常见的是意外医疗，就是因为意外导致受伤需要治疗的医疗费用，保险公司会根据保险条款的内容来给予报销。通常意外医疗的保额为1-5万。

总的来说，什么交通事故、游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但需要注意的是，妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，非常多意外险是不会赔偿给消费者的，如果你想要拥有一款意外险产品，你应该首先考虑它的保障范围，一些其他特殊情况也需要注意。

综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等都是属于意外险。

①综合意外险

曾经了解过的朋友都知道综合意外险的保障既全面又充足，同时将交通和一般意外都囊括了，非常适合日常投保。

就拿平安成人意外险2020来举例吧，提供基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障主要是把意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任包括在内，还可以对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残起到保障作用，是一款比较值得考虑的一款综合意外险产品。

想对这款产品有更深的了解的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

一般的我们从事物的名称联想到它的含义，交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，就是在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，造成了死亡、残疾、医疗费用支出等都是给予保险金条件的保险。

也能这样理解，要是大家平时出行很多、老是出差的话，那么投保交通意外险就很有必要，交通意外险一般而言提供驾驶保障和乘坐保障，不管你是开车的，还是坐车的，一旦出现了因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残的情况，都可以赔付。

③旅游意外险

旅游意外险的精简称呼就是“旅意险”，指的是被保人在约定的时间内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或者是在保障范围随规定的其他保障项目，保险人要承担的保险责任。一般来说，旅意险通常都是短期的意外险产品，通常给一次航空或者一场旅行提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险一般就是增加在意外险里面的，属于医疗费后期报销型产品，对于被保人来说，因遭受意外事故从而入院产生的费用，只要是合理且必要的，都能进行赔付。

学姐建议所有人都可以配置意外险，它覆盖的保障都是常规性的，意外风险可以用它转移，所有人群都可以配置一份。

意外险在市面上特别的多，应该怎么入手，推荐买哪种？别急哦，学姐已经把方法给大家罗列在下面了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

相比意外险，各位对重疾险可能了解的并不多，那重疾险到底是什么呢？下面学姐就来给你们好好讲讲！

重疾险其实是一个简称，全称为“重大疾病保险”，那什么是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），大部分会觉得对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而对于大病风险，重疾险可以应对，如果说，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，即可获得一笔保险金，这笔理赔金可以自由支配。

比方说，老王选了一份重疾险，几年后他不幸确诊了重疾且符合理赔标准，能一次拿到关于重疾的赔付金！这笔钱到手，那么未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就解决了很大一部分，由于生病住院无法获得经济收入的压力甚至会在一定程度上得到缓解！

这时候或许有人要问，重疾险真的有必要买吗？人这一生基本上罹患重疾的几率不大吧？

就在《教育读本》中看到，重疾的发病率实质上也很高，特别是从人的一生来看，那么，在我们中间的很大一部分人，之后都会得重疾，寿命随之变长，得重疾的概率越趋近100%。另外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，就像这5年间，19岁 -36岁的胃癌患者占所有胃癌患者的 6%-11%，和30年之前的数据相比，足足多了一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁男性患其中一种重疾的概率是16%，女性概率为14%，在80岁的时候，这个几率就分别上涨为58%和45%！得上重疾的占比也是很高的！

于是，确实就会出现重疾的风险，这个风险既然已经存在了，市面上也有能转移这个风险的保险产品，提供一份重疾险去预警、克制这个风险，不仅仅是给自己选择了一个保障，又能获得一份安心，何乐而不为呢？

那么重疾险适合所有人吗？

肯定不是所有人都合适！一般来说，还是很建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

那么，我们首先看看为什么要给小孩子购买重疾险：

其一，国际儿童肿瘤学会的统计调查发现，在近十年来我国儿童肿瘤的发病增长速度在2.8%左右，意外伤害是第一大造成儿童死亡原因，而儿童肿瘤仅次它，也就是说，儿童得重疾的几率也很高，

其二，如果患重疾这件事不幸发生在孩子身上，家长都希望自己能全身心照顾孩子吧，那么工作也就只能暂时放下了，这毋庸置疑会造成一定的经济损失和经济压力。

但假设给小孩配置了重疾险，除了能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费之外，又能减轻因中断工作所带来的经济压力，在一定程度上减轻了家庭的生活压力，因此建议小孩也需要配置重疾险。

不过在面对市面上那么多的小孩重疾险，到底应该选哪一款才适合呢？准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

接下来，我们来看看成年人（家庭支柱）需要配置重疾险的理由：

第一，家庭支柱是家庭经济的支持者，负担着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，加上可能存在的车贷、房贷要还等情况，肩上的压力还是很重的。

其二，根据中国精算师协会统计，乳腺癌是我国女性健康的头号“杀手”，在正常的情况下，今年会比上一年增加17%，35 岁就很容易患上乳腺癌。况且依据各家保险公司2020年度理赔报告上的内容，癌症等重大疾病趋向年轻化。就像人保寿险统计了2020年理赔报告，41岁-60岁人群发生重大疾病的几率是64.17%！