小秋阳说保险-北辰
保险保障意识逐渐普及之下，越来越多的群体选择用投保的方式来同未来可能遭遇的风险作斗争，为自己增添多一份保障！但保险产品成千上万，包括重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，数都数不过来，更不要说去搞明白这些保险的意思、作用是什么、合适什么样的人群？
说到这，学姐给大家详细介绍一下常见的意外险和重疾险，希望大家对此产生更多的了解！
如果没有时间看那就先收藏一下，这里面都是重点！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
一、意外险
意外险最主要的作用体现在在发生意外的伤残及死亡时，比较常见的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件这四个条件是它必须要满足的。这四个条件必须全部都有。
我们来看看意外险都提供哪些方面的保障：
意外身故：指的是若非人为故意的事件造成的伤亡，保险公司会全款退意外险保额。
意外伤残：指的是若导致伤残的原因来自意外事件，保险公司会根据伤残等级比例赔付，伤残等级分10级，10级最轻，1级最重。保险公司的赔付比例是根据伤残等级决定的，一级就是最严重都是赔付的保额为100%，保额会依次递增。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟是偶然性的事件，而最常见的是意外医疗，一般来说就是意外受伤以后需要治疗的费用，保险公司通过条款的相关规定来予以报销。一般意外医疗的保额是1-5万。
也就是说，一般的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤这些都是可以通过意外险赔付的。但还需要我们重点关注的是，比如说妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大部分意外险是一丁点都不赔的，如果你打算购买一份意外险，你应该首先考虑它的保障范围，一些其他特殊情况也需要注意。意外险分为好几类型，包括综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等。
①综合意外险
与其他类型的保险相比，综合意外险最为保障全面同时将交通和一般意外都囊括了，会更加符合日常的投保需要。
就比如我们都知道的这款平安成人意外险2020，设置有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障主要就是意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还可以对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残起到保障作用，是一款比较优秀的综合意外险产品。
还想看这款产品的朋友可以戳这篇：
《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com
②交通意外险
从字面的意思来讲，交通意外险是以被保险人的身体为保险标的，就是被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候也就可以遭受意外伤害事故，造成身故、残疾，医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。
换言之，针对那些经常有出行、出差的小伙伴而言，就非常有必要投保交通意外险了，交通意外险一般而言提供驾驶保障和乘坐保障，意味着无论是你驾驶者还是乘坐着，一旦出现了因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残的情况，都能够得到赔付。
③旅游意外险
旅游意外险，简称“旅意险”，说的是被保人符合保险约定时间，在出差或旅游的时候因意外事故导致死亡或伤残，或是在保障范围内的项目，针对保险责任保险人需要赔付。通常，旅意险是相对短期的意外险产品，一次航空或者一场旅行当中经常会用到。
④意外医疗险
意外医疗险一般都是用于加在意外险产品中的，它属于医疗报销型产品，被保人由于受到的是意外伤害，从而入院产生的费用，必须是合理且必要的费用，都能进行赔付。
无论小孩、青年、中年，还是老年人学姐推荐大家一定要买一份意外险，这属于一个常规性的保险，意外风险可以用它转移，所有人都可以投保。
意外险在市面上特别的多，应该怎么入手，有推荐的吗？大家要的配置产品的方法，学姐已经放在下面这篇文章琳琳！
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
二、重疾险
要比起这个意外险呀，大家对重疾险可能会有些陌生，那么下面学姐就来认真的给大家讲讲！
重疾险它的全称是“重大疾病保险”，那到底什么是重大疾病呢？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常来看就是对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。
《国民防范重大疾病健康教育读本》
而重疾险是一种能够保障重大疾病的保险，倘若，被保人在约好的保障期内确定合同所约定的大病并且还符合理赔标准的话，能够一次性拥有所赔付的保险金额，对于理赔金的使用是没有限制的。
例如，老王选了一份重疾险，倘若哪天不幸确诊患有重疾且符合理赔条件，可以一次获得重疾的赔付金！有了这笔钱，未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就不用犯愁了，由于生病住院无法获得经济收入的压力甚至会在一定程度上得到缓解！
这时有的朋友要反问了，我们必须要买重疾险吗？人这一生基本上罹患重疾的几率不大吧？
依据《教育读本》可以看得到，重疾的发病率也是很高的，重点就从人的一生来看，就在我们中间的很大占比的人，结果都会得重疾，随着年龄增大，得重疾的几率越趋近100%。另外一方面，最近这几年重疾存在年轻化的趋势，就好比近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者，在所谓患胃癌患者当中都占有了 6%-11%，这要是跟30年前那些数据相比到了话，直接多出了一倍！
《国民防范重大疾病教育读本》
60岁的男性和60岁的女性至少得一种重疾的概率，男性是16%，女性是14%，到了80岁，这个概率就分别上涨为58%和45%！确诊重疾的占比也是很高的！
所以，的确会有发生重疾的风险，既然这个风险存在，市面上也就会配置转移这个风险的保险产品，设置一份重疾险去预防、转移这个风险，既给自己选择了一份保障，自己也能觉得安心，选择重疾险何乐而不为呢？
对于重疾险来说，所有人都适合够买吗？
肯定不是所有人都合适！通常，学姐最建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品！
大家先看看小孩需要配置重疾险的原因是什么：
第一个原因是来自国际儿童肿瘤学会的统计结果，我国儿童的肿瘤近十年的发病率的增长速度约为2.8%，儿童肿瘤已仅次于意外上外的第二大儿童死亡原因，也就是说，儿童得重疾的几率也很高，
其二，设想下孩子要是不幸地患了重疾，在照顾孩这件事情上，家长们都希望自己能够投入百分百的专注，那么就需要暂停现在的工作，这毋庸置疑会造成一定的经济损失和经济压力。
倘若给小孩配置了重疾险，不单单是可以有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能减少因中断工作所带来的经济损失，在一定程度上缓解家庭经济压力，因此也要考虑给小孩入手重疾险。
不过市面上的小孩重疾险这么多，哪一款适合？还没找到合适的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
接着，我们来看为什么成年人（家庭支柱）需要配置重疾险：
原因是，家庭经济主要是靠家庭支柱来维持，承载着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，或者会有的车贷、房贷等需要月供，肩上的压力还算非常大的。
第二点，遵循中国精算师协会统计，我国女性健康的第一致命“杀手”乳腺癌，一般来说每年的递增比例达到17%，35 岁成了乳腺癌发病的一个小峰值。而且各家保险公司2020年度理赔报告体现，癌症等重大疾病趋向年轻化。例如人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁人群，有64.17%的重疾发生率！
人保寿险
这么看来，关于重疾发生的风险，家庭支柱一定要重视，完全有必要配置一份重疾险产品的。
市面上的重疾险各种各样的，作为一个成年人应该购买哪种重疾险呢？大家别慌，贴心的学姐已经给大家准备好了几款价格实惠的，保障还全面的产品，直接看这里：
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
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