小秋阳说保险-北辰
随着保险保障意识的一步步提升，越来越多的人群晓得通过添置保险来抵抗未来可能发生的风险，让自己多获得一份保障～不过保险产品多如牛毛，包括重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，根本数不完，更不要说清晰地去了解这些保险都是什么意思、有什么作用、是不是每个人都适合购买？
既然有疑问，常见的意外险和重疾险学姐重点给大家讲解一下，希望可以帮助大家！
如果没时间看可以直接收藏，这里有详细的分析！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
一、意外险
意外险最主要的作用体现在在发生意外的伤残及死亡时，一般有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它一定要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件一个都不可以少。
我们来分析一下意外险的保障内容包含哪些方面：
意外身故：指的是若死因属于意外的，保险公司将按照基本保险金额直接理赔。
意外伤残：指若因非人为故意的事件造成身体伤残，保险公司的赔付金比例是根据伤残等级来设置的，按等级比例赔付，根据伤残鉴定划分十个等级，即一至十级。保险公司的赔付比例是根据伤残等级决定的，从最严重的一级开始赔付100%的保额，后面的就依次递增。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟是小概率事件，而大部分情况下意外医疗发生比较多，指的就是在意外受伤以后去治病的医疗费用，保险公司报销的依据就是保险条款。一般意外医疗的保额是1-5万。
简言之，我们常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤等都是可以通过意外险获得赔付。但还需要我们重点关注的是，妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，大多数意外险一般都不会给予赔偿，当你在考虑购买意外险减轻经济压力的时候，一定要认真看一下它的保障范围，包括一些需要注意点特殊状况。意外险不仅仅只有综合意外险、交通意外险、还有旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。
①综合意外险
曾经了解过的朋友都知道综合意外险的保障既全面又充足，不仅覆盖交通，也包括了意外的保障，是最适合日常投保的保险。
就比如我们都知道的这款平安成人意外险2020，其中就有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障主要是把意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任包括在内，还配备了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较典型的、保障全面的综合意外险产品。
还想看这款产品的朋友可以戳这篇：
《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com
②交通意外险
一般的我们从事物的名称联想到它的含义，交通意外险的活动主体是被保险人的身体，就在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候由于遭到意外伤害事故，遭到身故、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。
换种说法，这对于一些经常有出行、出差到了小伙伴来说，就非常需要入手交通意外险了，交通意外险通常是对驾乘这两者进行保障，意思就是说，不管你是坐车的，还是开车的，如果因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故而导致当事人身故身残的话，都可以得到赔偿。
③旅游意外险
旅游意外险平时我们也叫“旅意险”，指的是被保人属于保险的约定时间，在出差或旅游的途中由于一些意外事故导致死亡或伤残，或者是在保障范围其他保障的对象，保险人需要进行赔偿的保险责任。通常情况下，旅意险通常都是短期的意外险产品，通常给一次航空或者一场旅行提供保障。
④意外医疗险
意外医疗险通常作为附加险加在意外险产品中，属于医疗报销型产品的一种，被保人由于遭受意外事故的话，入院产生的费用，只要是合理且必要的，都能够进行报销。
学姐建议不管是小孩、青年、中年，还是老年都可以配置意外险，这属于一个常规性的保险，能够转移意外风险，建议所有人都买一份。
意外险在市面上实在是太多了，应该怎么选，推荐购买什么样的？学姐早已给小伙伴们整理出来了！
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
二、重疾险
相较于意外险，各位对重疾险可能了解的并不多，那下面学姐就给大家分析一下吧！
重疾险其实是一个简称，全称为“重大疾病保险”，那什么是重大疾病呢？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常以为就是对患者造成“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不能够负担的影响的疾病可以称之为重大疾病。
《国民防范重大疾病健康教育读本》
而重疾险这种保险可以用来应对大病风险，要是，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次把赔付的保险金金额给领取到，理赔金可以自由使用没有限制。
比方说，老王买了一份重疾险，倘若哪天不幸确诊患有重疾且符合理赔条件，可一次性获得重疾理赔金！这笔钱能帮助他走出未来几年治疗费、疗养费、康复费带给他的经济窘境，甚至能够在一定程度上转移他因生病治疗而中断收入的经济风险！
但看到这就有朋友问了，必须要买重疾险吗？人这一生基本上罹患重疾的几率不大吧？
就从《教育读本》可以看得到，重疾的发病率其实很高，关键从人的一生来看一看，在我们 中间的很大一部分人，后面也都会患上重疾，随着寿命变长，患上重疾的概率越趋近100%。除此以外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者，在所谓患胃癌患者当中都占有了 6%-11%，由数据显示，比30年前的要高了一倍！
《国民防范重大疾病教育读本》
另外，60岁男性和女性至少患一种重疾的概率只就相差2，男性为16%，女性为14%，就当80岁的时候，这个占比就分别上涨为58%和45%！得上重疾的比例较高！
因此，也是确实会发生重疾的风险，确实存在有这个风险，那么，市面上也就会有能转移这个风险的保险产品，提供一份重疾险去预警、克制这个风险，既给自己增加了一个保障，还能够更加的安心，选择重疾险何乐而不为呢？
那么重疾险适合所有人吗？
自然不是适合所有人！通常情况下，特别建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）配置重疾险产品！
首先我们来了解一下给小孩购买重疾险的原因：
其一就是根据国际儿童肿瘤学会的调查显示，近十年来，我国儿童肿瘤的发病增长速度约为2.8%，儿童肿瘤已经成为除意外伤外，造成儿童死亡的第二大原因，那么，重疾在儿童身上发生的概率也很大，
其二，倘若小孩不幸罹患重疾，在照顾孩这件事情上，家长们都希望自己能够投入百分百的专注，那么就需要暂停现在的工作，这必须会造成一定的经济损失和经济压力。
那要是给小孩配置了重疾险，除了能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费之外，又能减少因中断工作所带来的经济损失，在一定程度上减轻了家庭的生活压力，因此建议小孩也需要配置重疾险。
不过在面对市面上那么多的小孩重疾险，到底应该选哪一款才适合呢？有需求的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
然后，我们来看看成年人（家庭支柱）都是因为什么而需要配置重疾险：
第一，家庭支柱是家庭经济的支持者，承当着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，加上可能存在的车贷、房贷要还等情况，肩上的压力还是很重的。
其二，根据中国精算师协会统计，我国女性健康的最大影响者乳腺癌，不出意外的话，每年增加的比例达到了17%，35 岁成了乳腺癌发病的小高峰。而且各家保险公司2020年度理赔报告体现，癌症等重大疾病趋向年轻化。例如人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁的人群，重疾的发生率为64.17%！
人保寿险
这么看来，重疾发生的风险家庭支柱真的不能忽视，完全有必要配置一份重疾险产品的。
市面上有好多种不同的重疾险，哪一款重疾险才更适合成年人呢？大家先别急啊，学姐已经给你们整理了几款不仅价格实惠而且保障还全面的产品，直接戳这里的链接,
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
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