小秋阳说保险-北辰
随着保险保障意识的渐渐增强，越来越多的小伙伴懂得通过购买保险来抵御未来可能面临的风险，让自己获得的保障能够多一份！但保险产品成千上万，比如重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，是数不过来的，更别说搞清楚这些保险的意思、作用以及适合购买的人群。
已经提到了，比较常见的意外险和重疾险学姐给大家重点科普一下，帮助大家了解！
若没时间可以先收藏一下，这里面的内容肯定会对你有帮助的！
《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com
一、意外险
意外险最主要的作用体现在在发生意外的伤残及死亡时，通常就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它一定要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件真的一个都不能却。
我们来讲解一下意外险给予消费者一些什么保障：
意外身故：指的是若死因属于意外的，保险公司会直接赔付保额。
意外伤残：指如果因为意外事件导致的伤残，保险公司理赔时根据投保人伤残等级按一定比例确定金额，一般将伤残的等级分为1级到10级伤残。保险公司按照伤残等级确定赔付比例计算赔付金，由一级开始赔付的是100%的保额，后续慢慢递增。
意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究是少有发生的，而最普遍事件要算是意外医疗，就是遭遇意外导致受伤去治疗的医疗费用，保险公司按照条款的约定进行报销。一般情况下意外医疗的保额范围在1-5万。
也就是说，我们常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤等都是可以通过意外险获得赔付。但需要注意的是，妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等这些类似情况，半数意外险在这几方面都没有设置赔付，要是你打算购买一份意外险来减轻负担，保障范围是你应该首先考虑的，一些其他特殊情况也需要注意。不管是综合意外险、交通意外险、还是旅行意外险和医疗意外险等都属于意外险。
①综合意外险
综合意外险的口碑非常好，保障既全面又充足，不仅覆盖交通，也包括了意外的保障，能够满足投保人对日常投保的要求。
举个例子，比如平安成人意外险2020，不仅提供基础版、经典版的保障版本，还提供有尊贵版保障版本，基础保障主要是把意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任包括在内，还提供可选的飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较好的综合意外险产品。
想全面了解这款产品的朋友可以戳这篇：
《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com
②交通意外险
一般的我们从事物的名称联想到它的含义，交通意外险是围绕着被保险人的身体来进行的，就是在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致身故、残疾、医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。
也可以怎么说，要是大家平时出行很多、老是出差的话，就非常需要购买交通意外险了，交通意外险通常提供双保障，分别是保障驾驶和乘坐，不管你是开车的，还是坐车的，如果因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故而导致当事人身故身残的话，都可以赔付。
③旅游意外险
旅游意外险也叫“旅意险”，说的是被保人符合保险约定时间，在出差或旅游的过程中因意外事故导致死亡或伤残，又或者是在保障范围之内的其他所保障的项目，针对保险责任保险人需要承担责任。通常是指，旅意险是时间比较短的意外险产品，一般用于一次航空或者一场旅行当中。
④意外医疗险
意外医疗险一般都是用于加在意外险产品中的，它是治疗消费之后可以报销的产品，对于被保人因为意外事故从而入院产生的医疗费，只要满足合理且必要的，都能拿到赔偿。
无论小孩、青年、中年，还是老年人学姐推荐大家一定要买一份意外险，它有的都是常规性的保障，它能用来转移意外风险，所有人群都可以配置一份。
市面上的意外险的却是特别多，什么样的事适合我们的，有推荐的吗？学姐已经给朋友们放在下面这篇文章里面啦！
《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com
二、重疾险
相比意外险，大家也许会认为这个重疾险要陌生一点，那重疾险到底是什么呢？下面学姐就来给你们好好讲讲！
重疾险，全名其实是“重大疾病保险”，那什么是重大疾病呢？
根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），大部分会觉得对患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。
《国民防范重大疾病健康教育读本》
而重疾险是一种能够保障重大疾病的保险，如果说，被保人在事先约定好的的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，能一次性拥有一笔固定到了保险金额，这笔理赔金不限制如何使用。
例如，老王买了一份重疾险，若是老王不幸被确诊为重疾，而且跟理赔标准是相符的，能一次拿到关于重疾的赔付金！有了这笔资金，之后看病所需的治疗费、疗养费、康复费也就都有了，由于生病住院无法获得经济收入的压力甚至会在一定程度上得到缓解！
这时候或许有人要问，重疾险真的有必要买吗？人这一辈子确诊重疾的占比不大吧？
就从《教育读本》可以看得到，重疾的发病率实质上也很高，关键从人的一生来看一看，在我们中间的许多人大多数，之后都会得重疾，随着寿命变长，患上重疾的概率越趋近100%。另外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，就如同近5年间，19岁 -36岁的胃癌患者，在所谓患胃癌患者当中都占有了 6%-11%，这要是跟30年前那些数据相比到了话，直接多出了一倍！
《国民防范重大疾病教育读本》
另外，60岁男性和女性至少患一种重疾的概率只就相差2，男性为16%，女性为14%，就当80岁时，这个比率就分别上涨为58%和45%！患上重疾的几率还是相当高的！
因此，也是确实会发生重疾的风险，这个风险既然已经有了，市面上也就会配置转移这个风险的保险产品，配置一份重疾险去预防、转移这个风险，既给自己选择了一份保障，能都比较放心了，那为什么不购买呢？
对于重疾险来说，所有人都适合够买吗？
肯定不是所有人都适合投保重疾险产品！通常是指，学姐最建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品！
那么，我们首先看看为什么要给小孩子购买重疾险：
其一就是根据国际儿童肿瘤学会的调查显示，我国儿童肿瘤的发病率在近十年来以2.8%左右的速度增长，儿童肿瘤的死亡率很高，意外伤害是导致儿童死亡第一大原因，它已成为第二大原因，即儿童罹患重疾的概率还是很大的。
其二，设想下孩子要是不幸地患了重疾，家长希望能够有机会专心地照顾孩子，工作也就意味着需要被暂时搁置，造成一定的经济损失和经济压力是肯定的。
倘若给小孩配置了重疾险，其一是可以应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能避免中断工作所带来的经济影响，在一定程度上避免了家庭基本的生活受影响，因此小孩也是有必要配置重疾险的。
不过市面上的小孩重疾险实在是太多了，要找到一款合适的可不是一件容易的事。有需求的家长赶紧戳这篇：
《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com
紧接着，我们来看看为什么说成年人（家庭支柱）需要配置重疾险：
其中，家庭支柱的收入占了家庭经济来源的大部分，承载着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，乃至可能会有的车贷、房贷等要还，肩上需要担起的担子还很重。
再者，遵照中国精算师协会统计，我国女性健康的最大影响者乳腺癌，不出意外的话，每年增加的比例达到了17%，35 岁是乳腺癌发病最多的年龄段。况且根据各家保险公司2020年度理赔报告显示，癌症等重大疾病走向年轻化，好比人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁，有64.17%的重大疾病发生率！
人保寿险
这么看来，重疾发生的风险家庭支柱真的不能忽视，必须购买一款重疾险产品。
市面上有好多种不同的重疾险，那到底哪款才适合成年人呢？大家先别急啊，学姐已经给你们整理了几款不仅价格实惠而且保障还全面的产品，大家可以直接点击这里的链接，
《十大值得买的热门重疾险大盘点！》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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