重疾险和意外险到底的定义是什么意思啊？二者有什么差别呢？读完就清楚了！

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小秋阳说保险-北辰

随着保险保障意识的逐步提高，越来越多的群体选择用投保的方式来同未来可能遭遇的风险作斗争，为自己多添置一份保障！不过保险产品众多，有重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等，根本没法数，那就更不要说有人可以把这些保险的作用、意义、适宜购买的人群给弄清楚了。

恰巧碰到，在这里学姐给大家详细讲一下常见的意外险和重疾险，希望对大家有帮助！

如果没有时间看那就先收藏一下，这里面有很多详细的讲解！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险主要是被用来在发生意外的伤残及死亡时进行赔付的，通常就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它一定要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件必须全部到位。

我们来看看意外险都提供哪些方面的保障：

意外身故：指的是若被保人因意外事故造成了死亡，保险公司会全款退意外险保额。

意外伤残：指的是若意外突发事件造成保险人伤残，保险公司的赔付依据是投保人的伤残等级，一般将伤残的等级分为1级到10级伤残。保险公司在理赔时采用比例赔付，赔偿依据是伤残等级，从最严重的一级开始赔付100%的保额，后面的就依次递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟是偶然性的事件，而发生意外医疗次数比较多，其实是遇见意外事件受伤后去医治的医疗费用，保险公司参照保险条款的具体内容予以报销。通常情况下，意外医疗的保额都是在1-5万之间。

简言之，什么交通事故、游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但需要注意的是，这些情况什么妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死，半数意外险在这几方面都没有设置赔付，要是你打算购买一份意外险来减轻负担，请您特别注意一下它的保障范围，和一些特殊状况。

综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等都是属于意外险。

①综合意外险

综合意外险的口碑非常好，保障既全面又充足，通常会覆盖交通、一般意外的保障，比其他类型的保险更适合我们投保人的日常投保。

比如平安成人意外险2020，设置有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障就是对意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任进行负责，还附加有飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款比较优秀的综合意外险产品。

想熟悉这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

一般的我们从事物的名称联想到它的含义，交通意外险是以被保险人的身体来投保的保险，就当被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间由于发生意外伤害事故，造成身故、残疾，医疗费用支出等为给付保险金条件的保险。

换言之，如果经常有出行、出差需求的朋友来说，那么千万要记得对交通意外险进行投保，交通意外险通常是对驾乘这两者进行保障，不会管你是坐车的还是开车的，一旦出现了因驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生意外事故从而造成的身故身残的情况，都能够得到赔付。

③旅游意外险

旅游意外险的精简称呼就是“旅意险”，说的是被保人在保险期限内，在出差或旅游的途中完全是意外事故而导致的死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，保险人应承担的保险责任。通常来说，旅意险是属于保障时间会比较短得意外险，一次航空或者一场旅行用它来提供保障。

④意外医疗险

意外医疗险通常情况下都是设置在意外险产品中，属于医疗费后期报销型产品，对于被保人因遭受意外事故从而入院产生的费用，只要满足合理且必要的，皆可报销。

不管小孩、青年、中年，还是老年人，学姐觉得都要买一份意外险，这属于一个常规性的保险，能够转移意外风险，所有人员都可以买一份。

市面上的意外险数不胜数，应该如何选购，哪一种是值得推荐的？别急哦，学姐已经把方法给大家罗列在下面了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

要比起这个意外险呀，大家可能觉得重疾险有一些陌生，紧接着学姐就好好给大家讲解一番！

其实重疾险是“重大疾病保险”的简称，什么样的病才是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常就是指患者带来“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不可承受的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

而重疾险是应对大病风险的保险，如果被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，即可获得一笔保险金，理赔金可以自由使用没有限制。

假如，老王选了一份重疾险，万一哪天不幸被确诊为重疾，而且符合理赔标准，能一次拿到关于重疾的赔付金！有了这笔钱，未来几年的治疗费、疗养费、康复费也就不用犯愁了，因为生病住院没有经济来源的负担甚至能在一定程度上得到减轻！

这时候或许有人要问，难道不买重疾险就不行了吗？人一生罹患重疾的概率不大吧？

根据《教育读本》里面的显示，其实重疾的发病率也是很高的，重点就从人的一生来看看，就在我们中间的很大占比的人，最后都会得重疾，逐渐变老，患上重疾的概率越趋近100%。另外，这几年里面重疾存在年轻化的趋势，就如同近5年间，19岁 -36岁这个年龄段患胃癌的人都占有全部患者的6%-11%，从数据可以看出，这个概率比30年前的要高一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁男性至少得一种重疾的概率是16%，而女性要比男性少2%，就当80岁的时候，这个占比就分别上涨为58%和45%！罹患重疾的概率还是相当高的！

所以，重疾的风险会发生的，这个风险既然已经有了，市面上也就会配置转移这个风险的保险产品，设定一份重疾险去预防、转移这个风险，不仅给自己买了一份保障，又能获得一份安心，那为什么不购买呢？

是否所有人都适合投保重疾险？

肯定不是所有人都适合投保重疾险产品！通常来说，非常建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品的！

我们先来了解一下为什么要给小孩购买重疾险：

第一个原因是来自国际儿童肿瘤学会的统计结果，近十年来，我国儿童肿瘤的发病增长速度约为2.8%，意外伤害是第一大造成儿童死亡原因，而儿童肿瘤仅次它，换句话说，儿童罹患重疾的概率也是特别大的。

其二，如果患重疾这件事不幸发生在孩子身上，家长们希望自己能全身心地投入到照顾孩子中，这就可能需要暂停工作，这样下来无疑会造成一定的经济损失和经济压力。

倘若给小孩配置了重疾险，既能有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能减少因中断工作所带来的经济损失，在一定程度上维持家庭基本的生活状况，因此建议小孩也购买重疾险。

不过市面上的小孩重疾险实在是太多了，要找到一款合适的可不是一件容易的事。准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

连着下来，我们就来看下成年人（家庭支柱）需要配置重疾险的哪些原原由：

其一，家庭支柱是家庭经济的主要来源，承当着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，有时候还会有的车贷、房贷等，肩上需要减负的担子还很多。

再者，遵照中国精算师协会统计，我国女性健康的首要“杀手”乳腺癌，基本上今年会比上一年增加17%，35 岁这个年龄段就变成了乳腺癌发病的小高峰。而且从各家保险公司2020年度理赔报告上呈现，癌症等重大疾病有年轻化的势头，拿人保寿险统计了2020年理赔报告举例，41岁-60岁有64.17%的概率会发生重大疾病！