重疾险和意外险的定义是什么意思呢？两者之间的差别是啥啊？这篇文章给你答案！

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小秋阳说保险-北辰

在保险保障意识的逐步提高之下，越来越多的小伙伴晓得通过添置保险来同未来可能产生的风险做抵抗，为自己多添置一份保障！而保险产品数不胜数，类似于重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，根本数不完，更不要说去搞明白这些保险的意思、作用是什么、合适什么样的人群？

那趁着今天这个机会，在这里学姐给大家详细讲一下常见的意外险和重疾险，希望对大家有帮助！

如果没时间看可以直接收藏，这里有详细的分析！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险主要是在发生意外的伤残及死亡时用来赔付的，平常容易见到的就是交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它一定要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件必须全部都有。

我们来聊聊意外险在哪些方面有保障：

意外身故：指若非本意而因外来事故导致死亡的，保险公司会把保额直接全款理赔。

意外伤残：指若因非人为故意的事件造成身体伤残，保险公司理赔时根据投保人伤残等级按一定比例确定金额，伤残总共有10个等级，1级是最严重的。保险公司按照伤残等级确定赔付比例计算赔付金，最严重的1级赔付100%保额，依次递减。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残毕竟是小概率事件，而最多见的事件是意外医疗，指因意外事件导致受伤去治病的医疗费用，保险公司通过条款的相关规定来予以报销。一般意外医疗的保额是1-5万。

简言之，无论是交通事故，还是游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但还要我们予以重视的是，妊娠期呀、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，非常多意外险是不会赔偿给消费者的，如果你打算购买一份意外险，保障范围是你应该首先考虑的，包括一些特殊状况都应该多考察。

意外险不仅仅只有综合意外险、交通意外险、还有旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。

①综合意外险

综合意外险是一款非常不错的保险，保障全面又充足，通常会覆盖交通、一般意外的保障，非常适合日常投保。

就比如我们都知道的这款平安成人意外险2020，其中就有基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障一共有意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任，还对飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残进行保障，是一款比较具有代表性的、保障又到位的综合意外险产品。

想全面了解这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从字面的意思来讲，交通意外险的活动主体是被保险人的身体，就是在被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具期间因遭受意外伤害事故，导致死亡、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。

换种表达方法来介绍，针对那些经常有出行、出差的小伙伴而言，那么购买交通意外险就是一件很有必要的事，交通意外险通常是既保障驾驶又保障乘坐，意思就是不管你是司机还是乘坐员，只要是在驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中发生的意外伤害，都可以得到赔偿。

③旅游意外险

旅游意外险的精简称呼就是“旅意险”，指的是被保人在约定的时间内，在出差或旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，要么就是属于保障范围内的其他保障项目，保险人要承担的保险责任。一般来说，旅意险是时间比较短的意外险产品，一般用于一次航空或者一场旅行当中。

④意外医疗险

意外医疗险通常作为附加险加在意外险产品中，它是治疗消费之后可以报销的产品，被保人因遭受意外事故，从而入院产生的一切费用，只要满足合理且必要的，都能报销。

无论小孩、青年、中年，还是老年人学姐推荐大家一定要买一份意外险，它覆盖的保障都是常规性的，能够转移意外风险，建议所有人都买一份。

市面上的意外险数不胜数，应该入手什么样的，有什么好的推荐吗？大家要的配置产品的方法，学姐已经放在下面这篇文章琳琳！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

相较于意外险，大家可能觉得重疾险有一些陌生，紧接着学姐就好好给大家讲解一番！

其实重疾险是“重大疾病保险”的简称，那些病才是重大疾病呢？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常以为就是对患者造成“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不能够负担的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

应对大病风险的保险是重疾险，如果说，被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，那么可以拿到一笔额外赔付金，还是一次性拿到，这笔理赔金不限制如何使用。

譬如，老王买了一份重疾险，要是老王哪天不幸确诊得了重疾，而且还符合理赔要求，可以获得一笔重疾的赔付金！这笔钱能帮助他走出未来几年治疗费、疗养费、康复费带给他的经济窘境，因生病治疗而中断的经济风险甚至能够在一定程度上得到转移！

但看到这就有朋友问了，我们必须要买重疾险吗？人一生得上重疾的几率不大吧？

就从《教育读本》可以看得到，重疾的发病率实际上很高，关键从人的一生来看一看，在我们中间的很大一部分人，后来都会得重疾，随着年龄增大，得重疾的几率越趋近100%。此外，近年来重疾存在年轻化的趋势，比如近5年间，19岁 -36岁这个范围得胃癌的人几乎占有所以胃癌患者的 6%-11%，这个数据比30年前的要高出一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁的男性和60岁的女性至少患一种重疾的概率二者相差不大，男性是16%，女性是14%，就当80岁的时候，这个占比就分别上涨为58%和45%！患上重疾的几率还是相当高的！

于是，确实就会出现重疾的风险，这个风险既然已经存在了，市面上也有能转移这个风险的保险产品，设置一份重疾险去预防、转移这个风险，既能给自己买一份保障，又能让自己安心，何乐而不为呢？

那么重疾险适合所有人吗？

自然不是适合所有人！一般来说，学姐最建议0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）去配置重疾险产品！

那么，我们首先看看为什么要给小孩子购买重疾险：

其一，根据国际儿童肿瘤学会的有关调查结果统计，在近十年中我国儿童的肿瘤发病率的增长速度在2.8%左右，第二大造成儿童死亡原因就是儿童肿瘤，那么也就是说，儿童也有很大的可能性患重疾，

其二，倘若小孩不幸罹患重疾，在照顾孩这件事情上，家长们都希望自己能够投入百分百的专注，这也意味着工作暂时停止工作，这样下来无疑会造成一定的经济损失和经济压力。

倘若给小孩配置了重疾险，不但可以有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能解决因不能工作所带来的经济问题，在一定程度上减轻了家庭的经济负担，因此建议小孩也购买重疾险。

不过怎么才能知道市面上众多小孩重疾险中哪一款是合适的呢？准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

紧接着，我们来看看为什么说成年人（家庭支柱）需要配置重疾险：

第一，家庭支柱是家庭经济的支持者，背负着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，加上可能存在的车贷、房贷要还等情况，肩上需要减负的担子还很多。

另一点，按照中国精算师协会统计，乳腺癌是我国女性健康的首要“杀手”，不出意外的话，每年增加的比例达到了17%，35 岁成了乳腺癌发病的一个小峰值。而且从各家保险公司2020年度理赔报告上呈现，癌症等重大疾病愈发年轻化。就像人保寿险统计了2020年理赔报告，41岁-60岁人群，有64.17%的重疾发生率！