小秋阳说保险-北辰
重疾险不断发展史中，保险公司对于病种数量展开激烈竞争，颇有春秋战国时百家争鸣的味道。从先前的几种到几十种，再到当今大致扩展到100种。
对重疾险很了解的小伙伴，对于疾病终末期这个责任肯定都有所了解，所以很多人都愿意买这款重疾险产品。
所以什么是重疾险中的疾病终末期呢？疾病终末期保障究竟有没有意义呢？学姐今天就来给大家好好说一说关于疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期是指在被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗水平已经不能治疗或者缓解该疾病，根据临床医学经验判断被保人只有六个月以内的存活期，得西药专科医把诊断证明和提交临床检测证据开出来才可以申请疾病终末期。
我们可以从以上对疾病终末期的解释中看到，存活期低不足6个月，也就表明了离身亡不远了，相当于提前给付身故保险金，被视作一种临终关怀。
现阶段市面上不少重疾险也没有包括疾病终末期放在重疾责任之内，而是与身故/全残并列一起。
所以就有朋友感到困惑，既然只是早些赔付，那有疾病终末期有何意义呢？学姐还是觉得：存在即合理。假设费率和其他责任相差并不大，建议优先选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险可以转移我们因重大疾病带来的经济风险，可以用于治疗费和康复费用支出。在疾病终末期还没有到来的时候，兴许我们已经投入不少资金来治疗了，有着巨大的经济压力，倘若可以提前拥有理赔疾病终末期保险金，可以把家庭经济压力进行一定程度的缓解，而且后续有了经济支撑还能很好的接受治疗。
二、疾病终末期要注意什么？
学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现屈指可数的案件真正获得了疾病终末期理赔。
其实，疾病终末期的理赔一直都是有争议性的。如果被保人出现了病危的情况，家庭成员可以要求保险公司进行赔偿，可是家属应该提供专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔时依据的就是这个标准。
但是我们要知道在现实生活中，医生会尽到最大努力去救治病人，普遍来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此疾病终末期条款实施的时候挺困难的。
且假使被保险人生存时间胜过六个月，保险公司遵循原有保额的基础上，减少相应已支付的保额，被保人身故或全残后阁获得理赔。
而且有很多保险代理人在向客户推销这款产品时，会极力吹嘘这项保障，但并不会告知理赔难度。学姐还是建议大家购买保险前，保险合同条款可要好好看看，一定不要被保险代理人的话绕过去。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
一般保障全面的重疾险产品都是自带或者可附加疾病终末期保障，所以究竟如何选择重疾险，大家继续读下去吧。
一款出色的重疾险保障一定是要丰富的。在售的还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只保障重疾。建议大家优先投保包含重疾、中症和轻症保障的产品。如果可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障的产品更佳。
再提醒大家，在买入重疾险产品的时候，保额足一点更好。重大疾病的治疗费用都要很多钱，举个例子像我们经常遇到的癌症，需要的治疗费用大约是30-70万之间，这一大笔治疗费用绝非一个普通的家庭能够承担的。因此，我们在选择重疾险保额的时候，不仅仅需要考虑重疾的治疗费用，还得加上后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
知道重疾险的朋友应该都会明白，重疾险既有单次赔付又有多次赔付。
通常来说，多次赔付是为了应对多种疾病发生的可能性，为消费者带来多层次的保障。跟单次赔付的产品比较一下，提供多次赔的重疾险产品更好。
不过，在入手多次赔付重疾险时的保费，一般比单次赔付重疾险更高，因此大家可以结合自身的需求和经济状况进行选择。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
买重疾险时一般可以通过线上和线下两种渠道。
1、线下渠道
比较常见的线下渠道包括：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，说到线下投保渠道，在我们日常生活中就可以进行，其实就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道一般情况下是保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
可是保险公司保险商城销售产品都是自家的，产品品类不多，而第三方保险平台和保险经纪人的合作对象都是保险公司，产品种类很丰富。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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