小秋阳说保险-北辰
重疾险不断发展的历史中，保险公司对于病种数量竞争激烈，颇有春秋战国时百家争鸣的味道。从最开始的几种到几十种，再到此时扩展到接近100种。
经常研究重疾险的朋友，肯定都了解疾病终末期这个责任，所以很多人都想投保这款重疾险产品。
很多人不太清楚重疾险中的疾病终末期是什么？疾病终末期保障究竟有没有意义呢？下面学姐就来给大家科普一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期指的是被保人被诊断为疾病终末期状态，对于该疾病的治疗或缓解目前的医疗水平已无法满足，根据临床医学经验判断被保人存活期低于六个月，疾病终末期申请的时候得需要专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。
从上文中对疾病终末期的解释，我们可以知道，存活期在6个月以内，也就体现了离去世不久了，和提前给付身故保险金是一个道理，可以将其作为一种临终关怀。
现阶段市面上不少重疾险也没有包括疾病终末期放在重疾责任之内，而是与身故/全残并列一起。
这样一来就有朋友感到奇怪，既然只是提前赔付，那有疾病终末期有必要吗？学姐补充一句：存在即合理。在费率和其他责任相差不是很大的情况下，推荐购买疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为投保重疾险目的就是为了弥补重大疾病带来的经济损失，这笔费用可以随意支配。在还没有达到疾病终末期时，我们可能已经花了一大笔钱用于治疗，经济压力是比较大的，倘若可以提前拥有理赔疾病终末期保险金，可以减轻家庭经济压力，拿到赔付金后，后续还能比较好的进行医治。
二、疾病终末期要注意什么？
经学姐的详细分析，发现只有较少的案件真正获得了疾病终末期理赔。
实际上，疾病终末期的理赔从始至终都备受争议。当被保人入住危重病房并接到病危通知书时，家属还可以要求保险公司赔偿，但家属需要专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。这个也是疾病终末期的理赔标准。
但是要明白，在实际情况下，医生会尽全力救治病人，正常情况下不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以疾病终末期条款实施过程较难。
且如果被保险人生存超过六个月，保险公司会在原有保额的基础上，压缩相应已支付的保额，被保人身故或全残后可享受理赔。
并且有不少保险代理人在宣传保险产品时会对这个保障进大力的吹捧，但对于理赔上的难度却闭口不提。因此大家想要配置保险的话，保险合同条款可要好好看看，可不要被保险代理人骗了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
一般来说，优质的重疾险产品都提供疾病终末期保障，那么该怎么选出最靠谱的重疾险，下面我们来聊聊。
一款出色的重疾险保障一定是要丰富的。市场上还是会有一些重疾险产品不支持中轻症保障的，就只支持重疾保障。建议大家优先投保包含重疾、中症和轻症保障的产品。假设产品还提供癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好。
并且，在考虑重疾险产品的时候，保额还是要多一些。重大疾病的治疗费用都不便宜，举个例子像我们经常遇到的癌症，需要的治疗费用大约是30-70万之间，这一笔高昂的治疗费用，一个普通的家庭是难以承担的。综合分析，我们在挑选重疾险保额的时候，不光要考虑重疾的治疗费用，还要考虑到后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
有分析过重疾险的朋友应该都会知晓，重疾险包括单次赔付和多次赔付。
普遍而言，多次赔付旨在应对多种疾病发生的可能性，让消费者拥有多层次的保障。与单次赔付的产品对照分析一下，提供多次赔的重疾险产品更好。
不过，在入手多次赔付重疾险时的保费，一般大于单次赔付重疾险，因此大家可以结合自身的需求和经济状况进行选择。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
一般线上和线下两种渠道都可以买重疾险。
1、线下渠道
我们经常遇到的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，说到线下投保渠道，在我们日常生活中就可以进行，其实就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道包括保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
然而保险公司保险商城销售的都是自家上架的产品，产品品种少，而第三方保险平台和保险经纪人都和保险公司达到合作关系，产品种类很丰富。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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