小秋阳说保险-北辰
重疾险发展史中，保险公司竞相比较病种数量，很像百家争鸣。从最先的几种到几十种，再到当前几乎扩展到100种。
而熟悉重疾险产品的朋友，肯定都了解疾病终末期这个责任，所以很多人都愿意买这款重疾险产品。
那重疾险中的疾病终末期是什么？疾病终末期保障必须要购买吗？接下来我们就一起来了解一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期的意思是被保人被诊断为疾病终末期状态，对于该疾病的治疗或缓解目前的医疗水平已无法满足，根据临床医学经验判断被保人存活期不足六个月，疾病终末期需要由专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。
根据以上对疾病终末期的解释，我们很容易看出，存活期低于6个月，也就意味着离身故很近了，等同于提前给付身故保险金，其属于是临终的一种关怀。
现如今市面上许多重疾险也没有包含疾病终末期放在重疾责任之外，却是与身故/全残并列一起。
因此就有朋友不解，既然只是早一点赔付，那有疾病终末期有作用吗？一句老话说得好：存在即合理。假如费率和其他责任相差并不大，推荐购买疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险能有效避免因重大疾病带来的经济损失，这笔费用可以随意支配。在还没有达到疾病终末期时，我们可能已经花了一大笔钱用于治疗，有着比较大的经济压力，如果对于疾病终末期理赔保险金能提前申请，能很大程度上缓解家庭经济压力，为后续的治疗提供经济支撑。
二、疾病终末期要注意什么？
经学姐查询，发现只有较少的案件真正获得了疾病终末期理赔。
事实上，疾病终末期的理赔自始至终都被争论不休。如果被保人出现了病危的情况，其接入也可以向保险公司提出索赔，但家属需要专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。这个也是疾病终末期的理赔标准。
不过应该知道，实际当中病人会受到医生的全力抢救，一般情况下不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此要实施疾病终末期条款的过程挺难的。
且一旦被保险人存活时间超出六个月，保险公司将原有保额作为基础，降低相应已支付的保额，若被保人身故或全残可获得理赔。
而且在推销这款产品是很多，保险代理人会极力吹捧这项保障内容，但对于理赔上的难度却闭口不提。所以想要购买保险的朋友，保险合同条款是要认真分析一下的，一定不要被保险代理人三两句忽悠了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
正常而言，比较好的重疾险产品都有疾病终末期保障，那么该如何选择出色的重疾险呢，大家继续浏览吧。
一款不错的重疾险一定要有着丰富的保障内容。在售的还是会有一些重疾险产品不具备中轻症保障的，就只具备重疾保障。大家尽量选择设置重疾、中症和轻症保障的产品。要是产品可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障更好。
再提醒大家，在买入重疾险产品的时候，保额还是要充足。重大疾病的治疗费用都不便宜，举个例子像我们经常遇到的癌症，需要的治疗费用大约是30-70万之间，一个普通的家庭很难承担这高昂的治疗费用。因而，我们在确定重疾险保额的时候，不仅仅需要考虑重疾的治疗费用，还要补充后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
有分析过重疾险的朋友应该都会知晓，重疾险有单次赔付和多次赔付之分。
普遍来说，多次赔付的意义是应对多种疾病发生的可能性，为消费者提供多层次的保障。相对单次赔付的产品而言，有多次赔付的重疾险产品更优质。
但是选择多次赔付重疾险所花的保费，一般来说支出比单次赔付重疾险更多，因此大家可以结合自身的需求和经济状况进行选择。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
一般来说，买重疾险有线上和线下两种渠道。
1、线下渠道
比较常见的线下渠道包括：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，关于线下投保渠道，最靠近我们平时的生活，换言之就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道分别是保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，举个例子像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
不过保险公司保险商城销售的都是自家的线上产品，产品比较单一，而第三方保险平台和保险经纪人都和保险公司展开合作，产品种类会丰富很多。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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