疾病终末期的含义啊？要该怎么买重疾险？应优先考虑这几种！

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小秋阳说保险-北辰

重疾险不断发展史中，保险公司对于病种数量展开激烈竞争，出现了春秋战国时百家争鸣的局势。从起初的几种到几十种，再到目前差不多扩展到100种。

比较了解重疾险产品的小伙伴，绝对都听说过疾病终末期这个责任，因为提供这项责任，很多人都想买。

那重疾险中的疾病终末期是什么？疾病终末期保障到底靠不靠谱呢？接下来我们就一起来了解一下疾病终末期事项。

开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：

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一、疾病终末期是什么？

疾病终末期为被保人被诊断为疾病终末期状态，对于该疾病的治疗或缓解目前的医疗水平已无法满足，根据临床医学经验判断被保人存活期低于半年，疾病终末期申请的时候得需要专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。

从上文对疾病终末期的解释中，显而易见，存活期低不足6个月，也就表明了离身亡不远了，好比提前给付身故保险金，属于一种临终关怀。

现如今市面上许多重疾险也没有包含疾病终末期放在重疾责任之外，却是与身故/全残并列一起。

因而就有朋友产生疑虑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期存在意义吗？学姐要多说一句：存在即合理。若拥有相同的费率和其他责任，消费者可以优先选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。

因为重疾险可以转移我们因重大疾病带来的经济风险，可以用于治疗费和康复费用支出。在疾病终末期还未到来的时候，我们估计已经花了不少开销用于治疗了，经济压力是比较大的，假如可以提前申请理赔疾病终末期保险金，可以减轻家庭经济压力，对后续的治疗可以提供经济上的帮助。

二、疾病终末期要注意什么？

学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例寥寥无几。

实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都饱受争议。如果被保人出现了病危的情况，其家人是可以向保险公司申请赔付的，可是家属要出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔以此为标准。

不过我们要明白，医生在实际情况当中会尽一切办法救治病人，普遍来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以在实施疾病终末期条款的过程比较困难。

且若是被保险人生存大于六个月，保险公司会将原有保额作为基础，减少相应已支付的保额，若被保人身故或全残，可拿到理赔金。

并且在宣传这个保险产品时，会有很多保险代理人对这个保障极力吹捧，但不会提及到理赔难的问题。因此学姐建议大家在买保险的时候，还是要自己细看保险合同条款，一定不要被保险代理人三两句忽悠了。

那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：

《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com

三、重疾险怎么买？

一般保障全面的重疾险产品都包含疾病终末期保障，所以要怎么选择重疾险产品，接着往下读吧。

一款好的重疾险最重要的就是保障全面。市场上还是会有一些重疾险产品不支持中轻症保障的，就只支持重疾保障。大家尽量购买有重疾、中症和轻症保障的产品。假设产品还提供癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好。

再提醒大家，在买入重疾险产品的时候，保额还是要充足。重大疾病的治疗费用都不便宜，举个例子像我们经常遇到的癌症，需要的治疗费用大约是30-70万之间，这一笔高昂的治疗费用，一个普通的家庭是难以承担的。综上所述，我们在考虑重疾险保额的时候，除了要考虑重疾的治疗费用，还要考虑到后期的疗养费，以及收入损失等。

关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

四、买重疾险的注意事项是什么？

认识重疾险的朋友应该都会懂得，重疾险又分为单次赔付和多次赔付这两类。

正常情况下，多次赔付的目的是应对多种疾病发生的可能性，为消费者提供多层次的保障。跟单次赔付的产品比较一下，多次赔付的重疾险产品比较好。

不过，在入手多次赔付重疾险时的保费，一般大于单次赔付重疾险，所以大家可以考虑自身需求和经济状况购买。

关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：

《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com

五、重疾险要去哪买？

正常情况下，线上和线下两种渠道都能买重疾险。

1、线下渠道

常见的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，说到线下投保渠道，在我们日常生活中就可以进行，其实就是“面对面”销售。