保险中疾病终末期的意思？要怎么买重疾险？保险配置思路！

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小秋阳说保险-北辰

重疾险发展史中，保险公司对于病种数量开展了激烈的市场竞争，有一点春秋战国时百家争鸣的味道。从一开始的几种到几十种，再到现在差不多扩展到100种。

比较了解重疾险产品的小伙伴，一定听说过疾病终末期这个责任，所以很多人都愿意买这款重疾险产品。

那重疾险中的疾病终末期是什么？疾病终末期保障好不好呢？下面学姐就来给大家科普一下疾病终末期事项。

开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：

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一、疾病终末期是什么？

疾病终末期其实就是被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗水平已无法满足治疗或缓解该疾病的需求，根据临床医学经验判断被保人存活期达不到六个月，疾病终末期要求专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。

从上文对疾病终末期的解释中，显而易见，存活期低不足6个月，也就表明了离身亡不远了，等同于提前给付身故保险金，被视作一种临终关怀。

现在市面上不少重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，选择与身故/全残并列一起。

所以就有朋友感到困惑，既然只是早些赔付，那有疾病终末期有何意义呢？学姐必须说一句：存在即合理。假如费率和其他责任相差并不大，消费者可以优先选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。

因为买重疾险的作用就是用来弥补重大疾病产生的经济损失，可以用来支付治疗费和康复费用。在疾病终末期还未出现时，也许我们花在治疗上面的钱已经不少了，经济压力很大，如果可以提前获得理赔疾病终末期保险金，能很大程度上缓解家庭经济压力，对后续的治疗可以提供经济上的帮助。

二、疾病终末期要注意什么？

学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现为数不多的案件真正获得了疾病终末期理赔。

实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都饱受争议。假如被保人病危收到了医院的病危通知书以及入驻危重病房，其家人是可以向保险公司申请赔付的，不过家属应该出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。靠这个标准进行疾病终末期的理赔。

不过应该知道，实际当中病人会受到医生的全力抢救，一般情况下不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此运行疾病终末期条款的过程中比较困难。

且若是被保险人生存大于六个月，保险公司会将原有保额作为基础，削减相应已支付的保额，假设被保人身故或全残可享受理赔。

并且有不少保险代理人在宣传保险产品时会对这个保障进大力的吹捧，但对于理赔上的难度却闭口不提。因此想配置保险的小伙伴，还是要认真浏览保险合同条款，别被保险代理人的话迷惑了。

那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：

《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com

三、重疾险怎么买？

一般保障全面的重疾险产品都是自带或者可附加疾病终末期保障，那么该如何选择出色的重疾险呢，大家继续浏览吧。

一款靠谱的重疾险一定要有着全面的保障内容。市面上还是会有一些重疾险产品是缺失了中轻症保障的，就仅有重疾保障。大家尽量选择设置重疾、中症和轻症保障的产品。假设可以自由选择自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那就更优秀了。

此外，在选择重疾险产品的时候，保额还是要充足。重大疾病的治疗费用都要很多钱，举个例子像我们经常遇到的癌症，需要的治疗费用大约是30-70万之间，这一大笔治疗费用绝非一个普通的家庭能够承担的。因此，我们在选择重疾险保额的时候，除了要包含重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也得考虑进去才是。

关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

四、买重疾险的注意事项是什么？

知道重疾险的朋友应该都会明白，重疾险又归类为单次赔付和多次赔付。

一般而言，多次赔付旨在应对多种疾病发生的可能性，让消费者获得多层次的保障。和单次赔付的产品做对比，多次赔付的重疾险确实对被保人会更加友好一些。

不过，在入手多次赔付重疾险时的保费，一般来说支出比单次赔付重疾险更多，因此大家可以结合自身的需求和经济状况进行选择。

关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：

《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com

五、重疾险要去哪买？

正常而言，通过线上和线下两种渠道都可以入手重疾险。

1、线下渠道

线下渠道一般有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，拿线下投保渠道来说，最贴近我们日常生活，可以说是“面对面”销售。