小秋阳说保险-北辰
重疾险发展史中，保险公司对于病种数量开展了激烈的市场竞争，颇有春秋战国时百家争鸣的味道。从早先的几种到几十种，再到而今粗略扩展到100种。
而熟悉重疾险产品的朋友，肯定都听说过疾病终末期这个责任，也是因为它，很多人对重疾险有了更多期待。
所以重疾险中的疾病终末期究竟是指什么呢？疾病终末期保障到底靠不靠谱呢？下面学姐就来给大家科普一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期可以理解为被保人被诊断为疾病终末期状态，对于该疾病现有的医疗水平也不能进行缓解或治疗，根据临床医学经验判断被保人只有六个月以内的存活期，得拿专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据来申请疾病终末期。
从上文中对疾病终末期的解释，我们可以知道，存活期在6个月以内，也就体现了离去世不久了，就像提前给付身故保险金，属于一种临终关怀。
现如今市面上许多重疾险也没有包含疾病终末期放在重疾责任之外，却是与身故/全残并列一起。
这样一来就有朋友感到奇怪，既然只是提前赔付，那有疾病终末期有必要吗？一句老话说得好：存在即合理。若拥有相同的费率和其他责任，建议消费者优先考虑将疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为投保重疾险目的就是为了弥补重大疾病带来的经济损失，可以用于治疗费和康复费用支出。在疾病终末期还未到来的时候，我们估计已经花了不少开销用于治疗了，有着不小的经济压力，假如可以提前申请理赔疾病终末期保险金，则可以很大程度缓解家庭经济压力，对后续的治疗提供很大的经济帮助。
二、疾病终末期要注意什么？
通过学姐分析和了解保险产品，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例寥寥无几。
实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都饱受争议。当被保人接到病危通知书以及入住危重病房的时候，家属可以向保险公司申请理赔款，但家属需要专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔靠的就是这个标准。
但要知道，在实际生活中，医生会尽全力抢救病人，正常情况下不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以在实施疾病终末期条款的过程比较困难。
且一旦被保险人存活时间超出六个月，保险公司会将原有保额作为基础，减少相应已支付的保额，若被保人身故或全残，可拿到理赔金。
而且有很多保险代理人在向客户推销这款产品时，会极力吹嘘这项保障，但对于理赔难度是不会提及的。所以想要购买保险的朋友，一定要看好保险合同条款，别被保险代理人的话迷惑了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
一般保障较全面的重疾险产品都有设置疾病终末期保障，那么该如何选出好的重疾险，下面我们来了解一下。
一款优秀的重疾险保障一定要全面。在售的还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只保障重疾。大家尽量购买有重疾、中症和轻症保障的产品。若产品还设置了附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更优质。
并且，在考虑重疾险产品的时候，所选保额一定要充足。重大疾病的治疗费用都不便宜，像我们比较常见的癌症，其治疗费用一般需要30到70万之间。这笔巨额费用，一个普通的家庭很难承担。因而，我们在确定重疾险保额的时候，不止要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也得考虑进去才是。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
认识重疾险的朋友应该都会懂得，重疾险既有单次赔付又有多次赔付。
一般来说，多次赔付的意义就在于应对多种疾病发生的可能性，为消费者提供多层次的保障。相较于单次赔付的产品，提供多次赔的重疾险产品更好。
但是选择多次赔付重疾险所花的保费，一般来说支出比单次赔付重疾险更多，因此大家可以结合自身的需求和经济状况进行选择。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
一般线上和线下两种渠道都可以买重疾险。
1、线下渠道
我们身边比较常见的线下渠道包括：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，拿线下投保渠道来说，最贴近我们日常生活，可以说是“面对面”销售。
2、线上渠道
有保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城这些线上渠道，类似于支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
可是保险公司保险商城销售产品都是自家的，产品品类不多，而第三方保险平台和保险经纪人的合作对象都是保险公司，产品种类会更多一点。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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