小秋阳说保险-北辰
重疾险发展历史中，保险公司对于病种数量竞争日益激烈，颇有春秋战国时百家争鸣的味道。从一开始的几种到几十种，再到现在差不多扩展到100种。
比较了解重疾险产品的小伙伴，一定听说过疾病终末期这个责任，因此很多人都想买重疾险产品。
所以重疾险中的疾病终末期是什么意思？疾病终末期保障好不好呢？接下来我们就一起熟悉一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期是指在被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗技术已经无法对该疾病进行治疗或缓解，根据临床医学经验判断被保人存活期达不到六个月，疾病终末期要求专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。
根据以上对疾病终末期的解释，我们很容易看出，存活期低于6个月，也就意味着离身故很近了，类似于提前给付身故保险金，可以说是一种临终关怀。
市面上很多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。
因而就有朋友产生疑虑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期存在意义吗？一句老话说得好：存在即合理。在费率以及其他责任相差不大的情况下，消费者首选疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为投保重疾险目的就是为了弥补重大疾病带来的经济损失，用于支付治疗费用和康复费用都可以。在疾病终末期还未到来的时候，我们估计已经花了不少开销用于治疗了，经济压力很大，假设能提前申请理赔疾病终末期保险金，可以减轻家庭经济压力，拿到赔付金后，后续还能比较好的进行医治。
二、疾病终末期要注意什么？
经学姐的详细分析，发现为数不多的案件真正获得了疾病终末期理赔。
实际上，疾病终末期的理赔从始至终都备受争议。被保人如果接到了病危通知书，并且被收治到危重病房，家庭成员也可以向保险公司索赔，但家属需要专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔时依据的就是这个标准。
但是要知道医生在实际生活中会尽全力抢救自己的病人，通常来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以将疾病终末期条款运行的过程是比较难的。
且要是被保险人生存在六个月以上，保险公司将原有保额作为基础，降低相应已支付的保额，等到被保险人身故或全残后再理赔。
并且在宣传这个保险产品时，会有很多保险代理人对这个保障极力吹捧，但对于理赔上的难度却闭口不提。因此想配置保险的小伙伴，可要看准了保险合同条款，别被保险代理人的话迷惑了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
一般保障较全面的重疾险产品都有设置疾病终末期保障，那么该怎么选出最靠谱的重疾险，下面我们来聊聊。
好的重疾险保障内容是要很丰富的。在售的还是会有一些重疾险产品没有设置中轻症保障的，就只设置了重疾保障。大家尽量入手包含重疾、中症和轻症保障的产品。要是产品可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障更好。
再者，在下单重疾险产品的时候，选择的保额越多越好。重大疾病的治疗费用都特别高昂，比如我们常见的癌症，若要治疗得需要30-70万的费用，这笔巨额费用，一个普通的家庭很难承担。因此，我们在选择重疾险保额的时候，不止要考虑重疾的治疗费用，还要想到后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
熟悉重疾险的朋友应该都会知道，重疾险有单次赔付和多次赔付之分。
一般而言，多次赔付旨在应对多种疾病发生的可能性，为消费者提供多层次的保障。比起单次赔付的产品，有多次赔付的重疾险产品更优质。
不过，选择多次赔付重疾险时需要缴纳的保费，一般要比单次赔付重疾险花更多钱，所以大家买之前要考虑自身需求和经济状况。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
一般线上和线下两种渠道都可以买重疾险。
1、线下渠道
常见的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，就线下投保渠道而言，离我们平时的生活最近，可以这么理解就是“面对面”销售。
2、线上渠道
有保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城这些线上渠道，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
但是保险公司保险商城销售的都是自己上线的产品，产品不太丰富，而第三方保险平台和保险经纪人都与保险公司协助，有丰富的产品种类。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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