小秋阳说保险-北辰
重疾险发展的历史中，保险公司对于病种数量市场竞争非常激烈，很像百家争鸣。从最初的几种到几十种，再到如今基本扩展到100种左右。
对重疾险知识比较了解的话，对于疾病终末期这个责任肯定都听说过，所以有不少人都想买重疾险。
所以什么是重疾险中的疾病终末期呢？疾病终末期保障意义大不大？下面就来给大家科普一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期其实就是属于被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗水平已无法满足治疗或缓解该疾病的需求，根据临床医学经验判断被保人存活期不足六个月，得拿专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据来申请疾病终末期。
从上面对疾病终末期的解释中，我们不难知道，存活期小于6个月，也就表示离死亡很近了，好比提前给付身故保险金，可以将其作为一种临终关怀。
现如今市面上许多重疾险也没有包含疾病终末期放在重疾责任之外，却是与身故/全残并列一起。
如此一来就有朋友纳闷，既然只是提前赔付，那存在疾病终末期有必要吗？学姐补充一句：存在即合理。假如费率和其他责任相差并不大，作为消费者可以优先投保疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为买重疾险的作用就是用来弥补重大疾病产生的经济损失，可以用于治疗费和康复费用支出。在达到疾病终末期前，我们可能已经付出了高昂的医疗费用，有着巨大的经济压力，倘若可以提前拥有理赔疾病终末期保险金，在一定程度上缓解家庭的经济压力，拿到赔付金后，后续还能比较好的进行医治。
二、疾病终末期要注意什么？
学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例屈指可数。
实际上，疾病终末期的理赔从始至终饱受争议。假如被保人病危收到了医院的病危通知书以及入驻危重病房，家属还可以向保险公司提出赔偿要求，然而家属得出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。此为疾病终末期的理赔标准。
不过我们要明白，医生在实际情况当中会尽一切办法救治病人，普遍来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此运行疾病终末期条款的过程中比较困难。
且假使被保险人生存时间胜过六个月，保险公司依据原有保额为基础，缩短相应已支付的保额，若被保人身故或全残，可拿到理赔金。
而且有很多保险代理人在向客户推销这款产品时，会极力吹嘘这项保障，但却不提理赔难度。所以想要购买保险的朋友，保险合同条款可要好好看看，可不要被保险代理人骗了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
一般来说，优质的重疾险产品都提供疾病终末期保障，所以究竟如何选择重疾险，大家继续读下去吧。
好的重疾险保障内容是要很丰富的。市场上还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只配备重疾保障。大家尽量选择涵盖重疾、中症和轻症的重疾险产品。假设产品还提供癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好。
再提醒大家，在买入重疾险产品的时候，保额还是要多一些。重大疾病的治疗费用都十分惊人，像我们经常碰到了癌症，用于治疗方面的费用得30-70万之间，一个普通的家庭很难承担这高昂的治疗费用。所以，我们在抉择重疾险保额的时候，不光要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也是我们要考虑的。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
对重疾险不陌生的朋友应该都知道，重疾险有单次赔付和多次赔付之分。
正常情况下，多次赔付的目的是应对多种疾病发生的可能性，为消费者带来多层次的保障。相较于单次赔付的产品，设置多次赔付的重疾险产品对被保人来说更好。
不过，选择多次赔付重疾险时需要缴纳的保费，一般大于单次赔付重疾险，所以大家在配置之前要看一下自身需求和经济状况。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
正常情况下，线上和线下两种渠道都能买重疾险。
1、线下渠道
实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等都属于我们常见的线下渠道，说到线下投保渠道，在我们日常生活中就可以进行，其实就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道包括保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，比方说支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
但是保险公司保险商城销售的都是自己上线的产品，产品不太丰富，而第三方保险平台和保险经纪人都是与保险公司合作，产品种类更多。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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