小秋阳说保险-北辰
重疾险发展史中，保险公司对于病种数量开展了激烈的市场竞争，颇有时百家争鸣的味道。从最先的几种到几十种，再到当前几乎扩展到100种。
购买过重疾险的朋友，绝对都听说过疾病终末期这个责任，所以很多人都想投保这款重疾险产品。
那重疾险中的疾病终末期是什么？疾病终末期保障好不好呢？接下来我们就一起熟悉一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期其实就是属于被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗水平已无法满足治疗或缓解该疾病的需求，根据临床医学经验判断被保人存活期低于半年，得拿专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据来申请疾病终末期。
我们可以从以上对疾病终末期的解释中看到，存活期不及6个月，也就说明快要去世了，就像提前给付身故保险金，其属于是临终的一种关怀。
现如今市面上许多重疾险也没有包含疾病终末期放在重疾责任之外，却是与身故/全残并列一起。
如此一来就有朋友纳闷，既然只是提前赔付，那存在疾病终末期有必要吗？学姐补充一句：存在即合理。在费率以及其他责任相差不大的情况下，建议选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险就是用于弥补重大疾病带来的经济损失的，这笔费用可以随意支配。在还未到疾病终末期的时候，我们可能已经花了不少治疗费了，经济压力是比较大的，如果可以提前获得理赔疾病终末期保险金，则可以很大程度缓解家庭经济压力，拿到赔付金后，后续还能比较好的进行医治。
二、疾病终末期要注意什么？
学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例寥寥无几。
其实，疾病终末期的理赔一直都是有争议性的。如果医院给被保人的家属下发了病危通知书，并且让被保人入住危重病房，家属还可以向保险公司提出赔偿要求，然而家属应该提供专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。这个也是疾病终末期的理赔标准。
不过应该知道，实际当中病人会受到医生的全力抢救，正常情况下不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以在实施疾病终末期条款的过程比较困难。
且一旦被保险人存活时间超出六个月，保险公司会将原有保额作为基础，压缩相应已支付的保额，若被保人身故或全残，可拿到理赔金。
很多卖保险的，会在推销保险产品时大力吹捧这个保障，但不介绍理赔难度。所以想要购买保险的朋友，可要看准了保险合同条款，可不要被保险代理人骗了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
正常情况下，保障比较全面的重疾险产品都设置疾病终末期保障，所以要怎么选择重疾险产品，接着往下读吧。
一款好的重疾险最重要的就是保障全面。在售的还是会有一些重疾险产品不具备中轻症保障的，就只具备重疾保障。建议大家优先选择提供重疾、中症和轻症保障的产品。假设可以自由选择自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那就更优秀了。
此外，在选择重疾险产品的时候，保额还是要多一些。重大疾病的治疗费用都要花不少钱，举个例子像我们经常遇到的癌症，需要的治疗费用大约是30-70万之间，一个普通的家庭无法承担如此高昂的治疗费用。综合分析，我们在挑选重疾险保额的时候，除了要包含重疾的治疗费用，还得加上后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
有接触重疾险的朋友应该都会晓得，重疾险除了单次赔付外还有多次赔付。
正常情况下，多次赔付的目的是应对多种疾病发生的可能性，为消费者带来多层次的保障。跟单次赔付的产品相比，有多次赔付的重疾险产品更优质。
不过，在入手多次赔付重疾险时的保费，正常比单次赔付重疾险更加昂贵，因此大家要了解自身需求和经济状况进行配置。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
正常情况下，线上和线下两种渠道都能买重疾险。
1、线下渠道
我们比较常见的线下渠道包括：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，拿线下投保渠道来说，最贴近我们日常生活，可以说是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道分别是保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
然而保险公司保险商城销售的都是自家上架的产品，产品品种少，而第三方保险平台和保险经纪人都和保险公司展开合作，有丰富的产品种类。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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