小秋阳说保险-北辰
重疾险发展史中，保险公司竞相比较病种数量，颇有春秋战国时百家争鸣的味道。从一开始的几种到几十种，再到现在差不多扩展到100种。
比较了解重疾险产品的小伙伴，肯定都了解疾病终末期这个责任，所以很多人都想配置重疾险。
很多人不太清楚重疾险中的疾病终末期是什么？疾病终末期保障必须要购买吗？下面就来给大家科普一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期是指在被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗技术已经无法对该疾病进行治疗或缓解，根据临床医学经验判断被保人存活期不足六个月，得西药专科医把诊断证明和提交临床检测证据开出来才可以申请疾病终末期。
我们可以从以上对疾病终末期的解释中看到，存活期达不到6个月，也就代表离死亡不远了，和提前给付身故保险金是一个道理，其属于是临终的一种关怀。
现在市面上很多重疾险也未将疾病终末期包含在重疾责任之内，选择与身故/全残并列一起。
因而就有朋友产生疑虑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期存在意义吗？学姐还是觉得：存在即合理。假设费率和其他责任相差并不大，建议优先选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险可以转移我们因重大疾病带来的经济风险，可以用于治疗费和康复费用支出。在未达到疾病终末期的时候，或许我们已经花很多钱治病了，经济压力蛮大的，如果对于疾病终末期理赔保险金能提前申请，能很大程度上缓解家庭经济压力，拿到赔付金后，后续还能比较好的进行医治。
二、疾病终末期要注意什么？
经学姐的详细分析，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例并不多。
实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都受到各界的争议。当被保人入住危重病房并接到病危通知书时，其接入也可以向保险公司提出索赔，然而家属得出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔时依据的就是这个标准。
但是要明白，在实际情况下，医生会尽全力救治病人，正常情况下不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以进行疾病终末期条款运行的时候比较难。
且要是被保险人生存在六个月以上，保险公司在原有保额的前提下，缩小相应已支付的保额，被保人身故或全残后可享受理赔。
而且在推销保险产品时，这项保障内容会被很多保险代理人大吹特吹，但并不会告知理赔难度。因此学姐建议大家在买保险的时候，一定要看好保险合同条款，一定不要被保险代理人三两句忽悠了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
一般来说，优质的重疾险产品都提供疾病终末期保障，那么该如何选择出色的重疾险呢，大家继续浏览吧。
好的重疾险保障内容是要很丰富的。市面上还是会有一些重疾险产品是缺失了中轻症保障的，就仅有重疾保障。大家尽量选择涵盖重疾、中症和轻症的重疾险产品。若产品还设置了附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更优质。
再者，在下单重疾险产品的时候，保额足一点更好。重大疾病的治疗费用都十分惊人，像我们比较常见的癌症，其治疗费用一般需要30到70万之间。这笔巨额费用，一个普通的家庭很难承担。所以，我们在抉择重疾险保额的时候，不仅仅需要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也得考虑进去才是。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
认识重疾险的朋友应该都会懂得，重疾险可以分成单次赔付和多次赔付。
普遍来说，多次赔付的意义是应对多种疾病发生的可能性，让消费者得到多层次的保障。跟单次赔付的产品比较一下，设置多次赔付的重疾险产品对被保人来说更好。
不过，在入手多次赔付重疾险时的保费，正常比单次赔付重疾险更加昂贵，所以大家了解自身需求和经济状况之后购买即可。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
一般来说，买重疾险有线上和线下两种渠道。
1、线下渠道
比较常见的线下渠道包括：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，从线下投保渠道来说，我们可以在日常生活中遇到，实际上就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道分别是保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
但是保险公司保险商城销售的都是自己上线的产品，产品不太丰富，而第三方保险平台和保险经纪人的合作对象都是保险公司，产品种类会丰富很多。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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