疾病终末期大概的意思是啥？该如何买重疾险呢？疑问解答！

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小秋阳说保险-北辰

重疾险不断发展史中，保险公司对于病种数量展开激烈竞争，有一点春秋战国时百家争鸣的味道。从先前的几种到几十种，再到当今大致扩展到100种。

对重疾险知识比较了解的话，一定听别人介绍过疾病终末期这个责任，所以很多人都想投保这款重疾险产品。

所以重疾险中的疾病终末期是什么意思？疾病终末期保障真的要选择吗？下面咱们就来聊聊疾病终末期事项。

开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：

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一、疾病终末期是什么？

疾病终末期其实就是属于被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗技术已经无法对该疾病进行治疗或缓解，根据临床医学经验判断被保人只有六个月以内的存活期，疾病终末期申请的时候得需要专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。

从上文中对疾病终末期的解释，我们可以知道，存活期低于6个月，也就意味着离身故很近了，相当于提前给付身故保险金，被认定为是一种临终关怀。

市面上很多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。

这样一来就有朋友感到奇怪，既然只是提前赔付，那有疾病终末期有必要吗？学姐还是觉得：存在即合理。假设费率和其他责任相差并不大，推荐购买疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。

因为重疾险就是用于弥补重大疾病带来的经济损失的，用于支付治疗费用和康复费用都可以。在疾病终末期还没有到来的时候，兴许我们已经投入不少资金来治疗了，有着不小的经济压力，倘若可以提前拥有理赔疾病终末期保险金，可以减轻家庭经济压力，能有效支撑后续的治疗支出。

二、疾病终末期要注意什么？

经学姐查询，发现只有较少的案件真正获得了疾病终末期理赔。

实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都受到各界的争议。当被保人入住危重病房并接到病危通知书时，其接入也可以向保险公司提出索赔，可是家属要出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。此为疾病终末期的理赔标准。

不过我们要明白，医生在实际情况当中会尽一切办法救治病人，一般不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以疾病终末期条款实施过程较难。

且倘若被保险人生存不止六个月，保险公司在原有保额的前提下，降低相应已支付的保额，被保人身故或全残后阁获得理赔。

很多卖保险的，会在推销保险产品时大力吹捧这个保障，但对于理赔上的难度却闭口不提。因此大家想要配置保险的话，还是要认真浏览保险合同条款，一定不要被保险代理人三两句忽悠了。

那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：

《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com

三、重疾险怎么买？

一般来说，优质的重疾险产品都提供疾病终末期保障，那么该如何选出好的重疾险，下面我们来了解一下。

一款出色的重疾险保障一定是要丰富的。市场上还是会有一些重疾险产品没有提供中轻症保障的，就只提供重疾保障。大家尽量选择设置重疾、中症和轻症保障的产品。若产品可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好了。

并且，在考虑重疾险产品的时候，建议选择保额比较多的。重大疾病的治疗费用都要很多钱，举个例子像我们经常遇到的癌症，需要的治疗费用大约是30-70万之间，这一笔高昂的治疗费用，一个普通的家庭是难以承担的。因此，我们在选择重疾险保额的时候，不单单要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也是我们要考虑的。

关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：

《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com

四、买重疾险的注意事项是什么？

有分析过重疾险的朋友应该都会知晓，重疾险既有单次赔付又有多次赔付。

一般而言，多次赔付旨在应对多种疾病发生的可能性，让消费者收获多层次的保障。跟单次赔付的产品相比，多次赔付的重疾险产品比较好。

不过，投保多次赔付重疾险需要的费用，一般来说支出比单次赔付重疾险更多，因此大家可以结合自身的需求和经济状况进行选择。

关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：

《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com

五、重疾险要去哪买？

通常来说，线上和线下两种渠道都能投保重疾险。

1、线下渠道

常见的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，关于线下投保渠道，最靠近我们平时的生活，换言之就是“面对面”销售。