小秋阳说保险-北辰
重疾险发展历史中，保险公司对于病种数量竞争日益激烈，有点像春秋战国时百家争鸣。从起初的几种到几十种，再到目前差不多扩展到100种。
比较了解重疾险产品的小伙伴，对于疾病终末期这个责任肯定都有所了解，因此很多人都想买重疾险产品。
所以什么是重疾险中的疾病终末期呢？疾病终末期保障必须要购买吗？下面咱们就来聊聊疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期其实就是被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗水平已无法满足治疗或缓解该疾病的需求，根据临床医学经验判断被保人存活期不超过六个月，想要获得疾病终末期的赔付，需要专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。
从以上对疾病终末期的解释中，我们可以看到，存活期不及6个月，也就说明快要去世了，类似于提前给付身故保险金，算是一种临终关怀。
市面上很多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。
如此一来就有朋友纳闷，既然只是提前赔付，那存在疾病终末期有必要吗？学姐补充一句：存在即合理。假设费率和其他责任相差并不大，作为消费者可以优先投保疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险就是用来补偿重大疾病带来的家庭经济损失，可以用来缴纳治疗费和康复费用。在疾病终末期还未出现时，也许我们花在治疗上面的钱已经不少了，有着巨大的经济压力，假如可以提前申请理赔疾病终末期保险金，可以减轻家庭经济压力，对后续的治疗可以提供经济上的帮助。
二、疾病终末期要注意什么？
经学姐的详细分析，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例屈指可数。
实际上，疾病终末期的理赔从始至终都备受争议。如果被保人出现了病危的情况，其家人是可以向保险公司申请赔付的，不过家属应该出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。此为疾病终末期的理赔标准。
不过我们要明白，医生在实际情况当中会尽一切办法救治病人，普遍来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此要实施疾病终末期条款的过程挺难的。
且一旦被保险人存活时间超出六个月，保险公司遵循原有保额的基础上，削减相应已支付的保额，被保人身故或全残后阁获得理赔。
很多卖保险的，会在推销保险产品时大力吹捧这个保障，但不会讲解理赔难度。因此大家想要配置保险的话，保险合同条款可要好好看看，别被保险代理人的话迷惑了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
一般保障较全面的重疾险产品都有设置疾病终末期保障，所以究竟如何选择重疾险，大家继续读下去吧。
一款值得考虑的重疾险保障内容一定要丰富。市场上还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只配备重疾保障。大家尽量入手包含重疾、中症和轻症保障的产品。假设产品还提供癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好。
再者，在下单重疾险产品的时候，选择的保额越多越好。重大疾病的治疗费用都特别高昂，比如我们常见的癌症，若要治疗得需要30-70万的费用，这一大笔治疗费用绝非一个普通的家庭能够承担的。综上所述，我们在考虑重疾险保额的时候，不单单要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也是我们要考虑的。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
知道重疾险的朋友应该都会明白，重疾险除了单次赔付外还有多次赔付。
普遍来说，多次赔付的意义是应对多种疾病发生的可能性，为消费者设置多层次的保障。相较于单次赔付的产品，多次赔付的重疾险确实对被保人会更加友好一些。
不过，投保多次赔付重疾险需要的费用，通常会比单次赔付重疾险贵一些，所以大家要结合自身需求和经济状况选择。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
正常而言，通过线上和线下两种渠道都可以入手重疾险。
1、线下渠道
线下渠道一般有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，对于线下投保渠道，离我们日常生活最近，换句话说就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道包含了保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，举个例子像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
然而保险公司保险商城销售的产品都是自己旗下的，产品并不全面，而第三方保险平台和保险经纪人都与保险公司协助，产品种类会丰富很多。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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