小秋阳说保险-北辰
重疾险不断发展的历史中，保险公司对于病种数量竞争激烈，有点像春秋战国时百家争鸣。从最先的几种到几十种，再到当前几乎扩展到100种。
对重疾险知识比较了解的话，一定听别人介绍过疾病终末期这个责任，所以很多人都愿意买这款重疾险产品。
那重疾险中的疾病终末期是什么？疾病终末期保障必须要购买吗？今天咱们就来分析一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期为被保人被诊断为疾病终末期状态，该疾病已经无法以现有的医疗技术治疗或缓解，根据临床医学经验判断被保人存活期不足六个月，得西药专科医把诊断证明和提交临床检测证据开出来才可以申请疾病终末期。
我们可以从以上对疾病终末期的解释中看到，存活期达不到6个月，也就代表离死亡不远了，好比提前给付身故保险金，算是一种临终关怀。
市面上很多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。
这样一来就有朋友感到奇怪，既然只是提前赔付，那有疾病终末期有必要吗？学姐补充一句：存在即合理。在费率和其他责任相差不是很大的情况下，消费者首选疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险可以减少重大疾病带来的经济损失，可以用来缴纳治疗费和康复费用。在达到疾病终末期前，我们可能已经付出了高昂的医疗费用，有着不小的经济压力，假设能提前申请理赔疾病终末期保险金，可以减轻家庭经济压力，对后续的治疗提供经济支持。
二、疾病终末期要注意什么？
通过学姐调查资料和保险产品，发现屈指可数的案件真正获得了疾病终末期理赔。
实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都饱受争议。被保人如果接到了病危通知书，并且被收治到危重病房，家庭成员可以要求保险公司进行赔偿，不过家属应该出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。这属于疾病终末期的理赔标准。
不过应该知道，实际当中病人会受到医生的全力抢救，通常来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此疾病终末期条款实施的时候挺困难的。
且若是被保险人生存大于六个月，保险公司会将原有保额作为基础，减少相应已支付的保额，被保人身故或全残后可享受理赔。
并且有不少保险代理人在宣传保险产品时会对这个保障进大力的吹捧，但不会讲解理赔难度。因此学姐建议大家在买保险的时候，保险合同条款是要认真分析一下的，别被保险代理人的话迷惑了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
一般保障全面的重疾险产品都包含疾病终末期保障，那么该如何选择出色的重疾险呢，大家继续浏览吧。
一款出色的重疾险保障一定是要丰富的。在售的还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只保障重疾。建议大家优先选择提供重疾、中症和轻症保障的产品。假设产品还提供癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好。
并且，在考虑重疾险产品的时候，建议选择保额比较多的。重大疾病的治疗费用都十分昂贵，比如我们常见的癌症，若要治疗得需要30-70万的费用，一个普通的家庭很难承担这高昂的治疗费用。因而，我们在确定重疾险保额的时候，不但要想到重疾的治疗费用，还要想到后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
认识重疾险的朋友应该都会懂得，重疾险可以分成单次赔付和多次赔付。
普遍来说，多次赔付的意义是应对多种疾病发生的可能性，让消费者得到多层次的保障。与单次赔付的产品对照分析一下，有多次赔付的重疾险产品更优质。
但是选择多次赔付重疾险所花的保费，一般要比单次赔付重疾险花更多钱，所以大家可以考虑自身需求和经济状况购买。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
买重疾险时一般可以通过线上和线下两种渠道。
1、线下渠道
实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等都属于我们常见的线下渠道，关于线下投保渠道，最靠近我们平时的生活，换言之就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道包含了保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，比方说支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
可是保险公司保险商城销售的都是自家推出的产品，产品种类不多，而第三方保险平台和保险经纪人都和保险公司达到合作关系，产品种类很丰富。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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