小秋阳说保险-北辰
重疾险持续发展史中，保险公司对于病种数量的竞争很激烈，有点像春秋战国时百家争鸣。从起初的几种到几十种，再到目前差不多扩展到100种。
购买过重疾险的朋友，一定听说过疾病终末期这个责任，所以很多人都想投保这款重疾险产品。
所以什么是重疾险中的疾病终末期呢？疾病终末期保障意义大不大？今天咱们就来分析一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期为被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗技术已经无法对该疾病进行治疗或缓解，根据临床医学经验判断被保人只有六个月以内的存活期，需要拿专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据来申请疾病终末期。
从上文中对疾病终末期的解释，我们可以知道，存活期低不足6个月，也就表明了离身亡不远了，等同于提前给付身故保险金，可以说是一种临终关怀。
如今市面上许多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。
这样一来就有朋友感到奇怪，既然只是提前赔付，那有疾病终末期有必要吗？学姐的意思是：存在即合理。在费率和其他责任相差不是很大的情况下，建议选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险能有效避免因重大疾病带来的经济损失，对于这笔费用的用途是没有限制的。在未达到疾病终末期的时候，或许我们已经花很多钱治病了，有着巨大的经济压力，假设能提前申请理赔疾病终末期保险金，能很大程度上缓解家庭经济压力，为后续的治疗提供经济支撑。
二、疾病终末期要注意什么？
学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现为数不多的案件真正获得了疾病终末期理赔。
实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都受到各界的争议。假如被保人病危收到了医院的病危通知书以及入驻危重病房，其家人是可以向保险公司申请赔付的，可是家属要出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。这个也是疾病终末期的理赔标准。
不过咱们要知道现实当中医生会拼尽全力治疗病人，通常来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以进行疾病终末期条款运行的时候比较难。
且一旦被保险人存活时间超出六个月，保险公司将原有保额作为基础，缩短相应已支付的保额，若被保人身故或全残，可拿到理赔金。
并且有不少保险代理人在宣传保险产品时会对这个保障进大力的吹捧，但不会提及到理赔难的问题。因此大家想要配置保险的话，一定要仔细研究一下保险合同条款，一定不要被保险代理人的话绕过去。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
正常情况下，保障比较全面的重疾险产品都设置疾病终末期保障，那重疾险产品要怎么挑才好，我们接着往下看。
一款优秀的重疾险保障一定要全面。在售的还是会有一些重疾险产品没有设置中轻症保障的，就只设置了重疾保障。建议大家优先投保包含重疾、中症和轻症保障的产品。若产品可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好了。
再者，在下单重疾险产品的时候，保额最好充足一些。重大疾病的治疗费用都特别高昂，比如我们常见的癌症，若要治疗得需要30-70万的费用，这笔巨额费用，一个普通的家庭很难承担。综合分析，我们在挑选重疾险保额的时候，除了要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也得考虑进去才是。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
了解重疾险的朋友应该都会清楚，重疾险又归类为单次赔付和多次赔付。
一般而言，多次赔付旨在应对多种疾病发生的可能性，让消费者得到多层次的保障。跟单次赔付的产品相比，多次赔付的重疾险产品比较好。
不过，投保多次赔付重疾险需要的费用，一般花费比单次赔付重疾险更多，所以大家买之前要考虑自身需求和经济状况。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
正常而言，通过线上和线下两种渠道都可以入手重疾险。
1、线下渠道
比较常见的线下渠道包括：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，拿线下投保渠道来说，最贴近我们日常生活，可以说是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道囊括了保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
可是保险公司保险商城销售的都是自家推出的产品，产品种类不多，而第三方保险平台和保险经纪人都和保险公司展开合作，产品种类会更多一点。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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