小秋阳说保险-北辰
重疾险持续发展史中，保险公司对于病种数量的竞争很激烈，有点像春秋战国时百家争鸣。从一开始的几种到几十种，再到现在差不多扩展到100种。
对重疾险知识比较了解的话，肯定都了解疾病终末期这个责任，所以有不少人都想买重疾险。
那么重疾险中的疾病终末期是什么情况？疾病终末期保障意义大不大？接下来我们就一起来了解一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期其实就是被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗技术已经无法对该疾病进行治疗或缓解，根据临床医学经验判断被保人存活期低于六个月，疾病终末期要求专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据。
从以上对疾病终末期的解释中，我们可以看到，存活期达不到6个月，也就代表离死亡不远了，好比提前给付身故保险金，被视作一种临终关怀。
如今市面上许多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。
因而就有朋友产生疑虑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期存在意义吗？学姐的意思是：存在即合理。若费率和其他责任几乎相同，建议选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险可以转移我们因重大疾病带来的经济风险，可以用于治疗费和康复费用支出。在疾病终末期还未出现时，也许我们花在治疗上面的钱已经不少了，有着比较大的经济压力，若能提前申请理赔疾病终末期保险金，能很大程度上缓解家庭经济压力，对后续的治疗提供经济支持。
二、疾病终末期要注意什么？
通过学姐分析和了解保险产品，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例并不多。
实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都饱受争议。被保人要是真的收到了医院的病危通知书，并且被安排进了危重病房，其接入也可以向保险公司提出索赔，可是家属应该提供专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔时依据的就是这个标准。
但是要知道医生在实际生活中会尽全力抢救自己的病人，通常来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此疾病终末期条款实施的时候挺困难的。
且倘若被保险人生存不止六个月，保险公司依据原有保额为基础，减少相应已支付的保额，假设被保人身故或全残可享受理赔。
而且很多保险代理人在推销保险产品时，会极力吹捧这项保障，但对于理赔上的难度却闭口不提。因此想配置保险的小伙伴，还是要认真浏览保险合同条款，别被保险代理人的话迷惑了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
正常而言，比较好的重疾险产品都有疾病终末期保障，所以要怎么选择重疾险产品，接着往下读吧。
一款靠谱的重疾险一定要有着全面的保障内容。在售的还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只保障重疾。大家尽量选择涵盖重疾、中症和轻症的重疾险产品。假设可以自由选择自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那就更优秀了。
同时，在投保重疾险产品的时候，保额最好充足一些。重大疾病的治疗费用都十分惊人，像我们比较常见的癌症，其治疗费用一般需要30到70万之间。对于这高昂的治疗费用一个家庭很难承担。因此，我们在选择重疾险保额的时候，除了要包含重疾的治疗费用，还要补充后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
了解重疾险的朋友应该都会清楚，重疾险包括单次赔付和多次赔付。
正常情况下，多次赔付的目的是应对多种疾病发生的可能性，为消费者带来多层次的保障。跟单次赔付的产品比较一下，提供多次赔的重疾险产品更好。
不过，多次赔付重疾险所需的费用，通常会比单次赔付重疾险贵一些，所以大家要结合自身需求和经济状况选择。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
正常而言，通过线上和线下两种渠道都可以入手重疾险。
1、线下渠道
我们比较常见的线下渠道包括：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，说到线下投保渠道，在我们日常生活中就可以进行，其实就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道包含了保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
可是保险公司保险商城销售的都是自家推出的产品，产品种类不多，而第三方保险平台和保险经纪人的合作对象都是保险公司，产品种类会丰富很多。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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