小秋阳说保险-北辰
重疾险发展史中，保险公司对于病种数量开展了激烈的市场竞争，颇有时百家争鸣的味道。从早先的几种到几十种，再到而今粗略扩展到100种。
而熟悉重疾险产品的朋友，肯定都听说过疾病终末期这个责任，所以有不少人都想买重疾险。
所以重疾险中的疾病终末期究竟是指什么呢？疾病终末期保障必须要购买吗？接下来我们就一起来了解一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期其实就是属于被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗水平已无法满足治疗或缓解该疾病的需求，根据临床医学经验判断被保人存活期低于六个月，得西药专科医把诊断证明和提交临床检测证据开出来才可以申请疾病终末期。
通过以上对疾病终末期的解释，我们不难知道，存活期不及6个月，也就说明快要去世了，类似于提前给付身故保险金，可以将其作为一种临终关怀。
现阶段市面上不少重疾险也没有包括疾病终末期放在重疾责任之内，而是与身故/全残并列一起。
所以就有朋友感到困惑，既然只是早些赔付，那有疾病终末期有何意义呢？学姐要多说一句：存在即合理。假如费率和其他责任相差并不大，建议优先选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险就是用于弥补重大疾病带来的经济损失的，可以用来缴纳治疗费和康复费用。在疾病终末期还没有到来的时候，兴许我们已经投入不少资金来治疗了，经济压力蛮大的，如果对于疾病终末期理赔保险金能提前申请，家庭经济压力能得到有效的缓解，对后续的治疗可以提供经济上的帮助。
二、疾病终末期要注意什么？
通过学姐分析和了解保险产品，发现为数不多的案件真正获得了疾病终末期理赔。
实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都饱受争议。如果医院给被保人的家属下发了病危通知书，并且让被保人入住危重病房，其家人是可以向保险公司申请赔付的，不过家属应该出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔以此为标准。
但是我们要知道在现实生活中，医生会尽到最大努力去救治病人，一般不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以将疾病终末期条款运行的过程是比较难的。
且如果被保险人生存超过六个月，保险公司遵循原有保额的基础上，缩短相应已支付的保额，等到被保险人身故或全残后再理赔。
而且有很多保险代理人在向客户推销这款产品时，会极力吹嘘这项保障，但却不提理赔难度。学姐还是建议大家购买保险前，保险合同条款可要好好看看，别被保险代理人的话迷惑了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
一般保障全面的重疾险产品都包含疾病终末期保障，那重疾险产品要怎么挑才好，我们接着往下看。
一款不错的重疾险一定要有着丰富的保障内容。市场上还是会有一些重疾险产品没有提供中轻症保障的，就只提供重疾保障。大家尽量选择设置重疾、中症和轻症保障的产品。要是产品可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障更好。
同时，在投保重疾险产品的时候，建议选择保额比较多的。重大疾病的治疗费用都十分惊人，像我们常见的癌症治疗费用就得需要30到70万，一个普通的家庭很难承担这笔巨额的治疗费用。因而，我们在确定重疾险保额的时候，不仅仅需要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等也是我们要考虑的。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
有接触重疾险的朋友应该都会晓得，重疾险又分为单次赔付和多次赔付这两类。
一般而言，多次赔付旨在应对多种疾病发生的可能性，为消费者带来多层次的保障。比起单次赔付的产品，可以享受多次赔的重疾险产品更优质。
不过，投保多次赔付重疾险需要的费用，一般比单次赔付重疾险更高，所以大家要结合自身需求和经济状况选择。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
正常情况下，线上和线下两种渠道都能买重疾险。
1、线下渠道
我们经常遇到的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，就线下投保渠道而言，离我们平时的生活最近，可以这么理解就是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道分别是保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，举个例子像支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
然而保险公司保险商城销售的产品都是自己旗下的，产品并不全面，而第三方保险平台和保险经纪人都与保险公司协助，产品种类更多。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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