小秋阳说保险-北辰
重疾险发展的历史中，保险公司对于病种数量市场竞争非常激烈，感觉有点像春秋战国时百家争鸣。从最先的几种到几十种，再到当前几乎扩展到100种。
比较了解重疾险产品的小伙伴，一定听别人介绍过疾病终末期这个责任，因此很多人都想买重疾险产品。
所以什么是重疾险中的疾病终末期呢？疾病终末期保障必须要购买吗？接下来我们就一起来了解一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期指的是被保人被诊断为疾病终末期状态，现有的医疗水平已无法满足治疗或缓解该疾病的需求，根据临床医学经验判断被保人只有六个月以内的存活期，得西药专科医把诊断证明和提交临床检测证据开出来才可以申请疾病终末期。
通过以上对疾病终末期的解释，我们不难知道，存活期小于6个月，也就表示离死亡很近了，类似于提前给付身故保险金，算是一种临终关怀。
市面上很多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。
那就有朋友疑惑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期有意义吗？一句老话说得好：存在即合理。若费率和其他责任相差不大，推荐购买疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险可以减少重大疾病带来的经济损失，充当治疗费用与康复费用。在还没有达到疾病终末期时，我们可能已经花了一大笔钱用于治疗，有着比较大的经济压力，倘若可以提前拥有理赔疾病终末期保险金，可以把家庭经济压力进行一定程度的缓解，能有效支撑后续的治疗支出。
二、疾病终末期要注意什么？
学姐查阅了很多相关资料和保险产品，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例并不多。
实际上，疾病终末期的理赔从始至终饱受争议。假如被保人病危收到了医院的病危通知书以及入驻危重病房，家属还可以向保险公司提出赔偿要求，可是家属要出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔时依据的就是这个标准。
但要知道，在实际生活中，医生会尽全力抢救病人，一般不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此疾病终末期条款实施的时候挺困难的。
且要是被保险人生存在六个月以上，保险公司将原有保额作为基础，减少相应已支付的保额，等到被保险人身故或全残后再理赔。
并且在宣传这个保险产品时，会有很多保险代理人对这个保障极力吹捧，但对于理赔上的难度却闭口不提。所以大家在投保时，还是要认真浏览保险合同条款，可不要被保险代理人骗了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
正常情况下，保障比较全面的重疾险产品都设置疾病终末期保障，那么该如何选出好的重疾险，下面我们来了解一下。
一款值得考虑的重疾险保障内容一定要丰富。在售的还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只保障重疾。大家尽量购买有重疾、中症和轻症保障的产品。倘若可以自由选择自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好。
并且，在考虑重疾险产品的时候，建议选择保额比较多的。重大疾病的治疗费用都十分惊人，例如常见的癌症，其治疗费用通常在30-70万之间，对于这高昂的治疗费用一个家庭很难承担。因此，我们在选择重疾险保额的时候，不光要考虑重疾的治疗费用，还有后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
有接触重疾险的朋友应该都会晓得，重疾险又归类为单次赔付和多次赔付。
通常来说，多次赔付是为了应对多种疾病发生的可能性，让消费者拥有多层次的保障。与单次赔付的产品对照分析一下，多次赔付的重疾险确实对被保人会更加友好一些。
但买多次赔付重疾险需要的保费，一般比单次赔付重疾险更高，因此大家可以结合自身的需求和经济状况进行选择。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
一般买重疾险可以选择线上和线下两种渠道。
1、线下渠道
常见的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，拿线下投保渠道来说，最贴近我们日常生活，可以说是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道包含了保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，譬如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
然而保险公司保险商城销售的都是自家上架的产品，产品品种少，而第三方保险平台和保险经纪人都和保险公司进行合作，产品种类比较多。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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