小秋阳说保险-北辰
众多配置了商业医疗险特别是百万医疗险的小伙伴不难知道，那些产品基本都设有免赔额，保险公司只对超出免赔额的合理医疗费部分进行理赔。
可是，还有些朋友发现这个免赔额有料呀，竟然还按照两种来划分，包括相对免赔额、绝对免赔额！
了解到这里可能有人会这样想：怎么理解相对免赔额和绝对免赔额？二者的不同之处在哪？……
学姐下面就研究一下这两者的概念与区别，并为你们讲清楚！
一些朋友会觉得买保险很麻烦，有太多难以理解的内容了，那么学姐建议大家先学学这些保险知识，能帮你进一步理解保险的各种概念：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、相对免赔额和绝对免赔额的意思和区别是什么？
免赔额即可以免去赔偿的额度，直白讲就是保险公司可免去赔偿责任的钱数。相对免赔额是指当保险发生损失时，没有超过规定的数额或者比例，保险公司不会给予任何赔付，被保人自行来承受损失，倘若损失超过规定的比例金额，这样的话保险公司将赔偿全部损失。
绝对免赔额的意思是被保人需要自己承担一定的损失，当损失低于免赔额时，保险公司不予以赔付，换句话说，被保人背负全部损失；要是损失高于免赔额，这样的话保险公司就会给付超出免赔额的部分。
两者的区别在于理赔方式的不同，下面学姐举个例子给大家讲解一下：
要是小李投保了1万绝对免赔额的百万医疗险，有一次他生病住院花了3万元，社保报销了1万元，这种情况下，那款医疗险则只能对3万-1万（社保报销部分）-1万（免赔额）=1万这部分的医疗费进行抵扣，正常情况下市场上的商业医疗险的免赔额都是这种绝对免赔额。
如果小李买的是1万相对免赔额的商业医疗险，生病住院的花费是3万元，借助社保报销1万元，正好抵扣免赔额，商业医疗险报销的金额就是3万-1万=2万。
结合上面的例子，我们不难理解，绝对免赔额——医保或其他公费医疗报销的部分不计入（抵扣）免赔额；相对免赔额的含义是医保或其他公费医疗报销的部分可以计入（抵扣）免赔额。
免赔额在商业医疗险中是习以为常的，主要是百万医疗险，通常会对一般医疗保障设置1万元的免赔额，这样的设定是常规操作，倘若百万医疗险的一般医疗保障的免赔额没有多少亦或是0免赔，这样的话保险公司要承担的风险就越高，保费成本就会越多。
这篇文章能更加清楚为大家讲解免赔额不是越低越好的原因：
《免赔额是什么?免赔额是不是越少越好?》weixin.qq.275.com
说到百万医疗险，除了关注免赔额这点之外，大家还需要注意其他方面，我们接着往下说。
二、商业百万医疗险怎么买？
1、报销比例和范围
选购了百万医疗险，生病看病住院期间的所有支出在除去免赔额后，剩余的费用在报销过程中，也不全都能用医疗险报销，有的百万医疗险报销的比例是社保结算完的90%，有些产品是100%进行报销的，不同的产品有不同的报销比例。
还有些百万医疗险甚至规定了社保报销范围，只能报销社保内的医疗费用，而有些产品并不要求报销范围需满足社保报销这一条件。
因此多找一些产品对比一下，入手具备较高报销比例、具有较广的报销范围的医疗险。
2、医疗险的健康告知和续保条件
百万医疗险属于健康险，对被保人的身体情况要求比较严格，投保前都要经过健康告知，不支持一些身体不太好的人群投保。
此外，许多百万医疗险提供一年保障，有续保问题出现，倘若续保就要重新审核。
然而，市场上众多百万医疗险的健康告知和续保条件都没有多严格，这样一来选购期间我们可以对对比一下别的产品，找到有助于自己投保、后续能完成续保的产品。
总结以上几点，学姐已经帮大家筛选出几款性价比高的百万医疗险，大家可以在这些产品里直接挑选一款合适的投保：
《最新十大百万医疗险排名新鲜出炉！》weixin.qq.275.com
三、买商业百万医疗险的注意事项有哪些？
给大家提个醒，不管最终选择的商业医疗险属于哪种类型，投保前一定要了解清楚保险条款，看清这款产品设置的保障责任能不能满足自己的投保需求。
再一个就是要重视一些细节，就像指定哪些等级的医院就医、哪些情况是不提供保障的等等，将因理赔误解与保险公司产生的纠纷减少。
如果真的与保险公司发生理赔纠纷，那么我们是有这些措施可以应对的：
《出现理赔纠纷的正确操作流程》weixin.qq.275.com
四、商业百万医疗险该去哪买？
想买到百万医疗险没那么麻烦，大体上按照两种方式进行划分：
其一就是比较传统的线下投保方式，我们可以从保险公司的运营站点、银行这些地方购买保险，亦或是我们也可以借助熟悉的保险代理人选购保险。
另外一种就是线上投保，我们可以借助保险公司的官网、APP、微信公众号购买保险，而且可以从支付宝的蚂蚁保险、微信的微保、保险经纪公司等第三方平台上配备，无需出门就可以投保。
下面这篇文章，学姐就有更加详细地介绍线下和线上两种投保方式的区别，大家可以对比后选择合适的方式投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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