小秋阳说保险-北辰
重疾险不断发展的历史中，保险公司对于病种数量竞争激烈，颇有春秋战国时百家争鸣的味道。从最初的几种到几十种，再到如今基本扩展到100种左右。
经常研究重疾险的朋友，绝对都听说过疾病终末期这个责任，所以很多人都想配置重疾险。
所以重疾险中的疾病终末期是什么意思？疾病终末期保障意义大不大？下面就来给大家科普一下疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期的意思是被保人被诊断为疾病终末期状态，对于该疾病的治疗或缓解目前的医疗水平已无法满足，根据临床医学经验判断被保人存活期低于六个月，得拿专科医生出具诊断证明和提交临床检测证据来申请疾病终末期。
我们可以从以上对疾病终末期的解释中看到，存活期少于6个月，也就可以说快要离开这个世界了和提前给付身故保险金是一个道理，可以将其作为一种临终关怀。
市面上很多重疾险也将疾病终末期放在重疾责任之外，与身故/全残并列一起。
如此一来就有朋友纳闷，既然只是提前赔付，那存在疾病终末期有必要吗？学姐的意思是：存在即合理。若费率和其他责任几乎相同，建议消费者优先考虑将疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险可以减少重大疾病带来的经济损失，对于这笔费用的用途是没有限制的。在还没有达到疾病终末期时，我们可能已经花了一大笔钱用于治疗，经济压力蛮大的，假如可以提前申请理赔疾病终末期保险金，在一定程度上缓解家庭的经济压力，为后续的治疗提供经济支撑。
二、疾病终末期要注意什么？
经学姐查询，发现只有较少的案件真正获得了疾病终末期理赔。
实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都受到各界的争议。被保人要是真的收到了医院的病危通知书，并且被安排进了危重病房，家庭成员可以要求保险公司进行赔偿，可是家属要出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。这个也是疾病终末期的理赔标准。
不过应该知道，实际当中病人会受到医生的全力抢救，普遍来说不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，所以进行疾病终末期条款运行的时候比较难。
且假使被保险人生存时间胜过六个月，保险公司依据的是原有保额的前提下，压缩相应已支付的保额，被保人遇到身故或全残的情况后，才可获得理赔。
而且在推销这款产品是很多，保险代理人会极力吹捧这项保障内容，但不会提及到理赔难的问题。所以想要购买保险的朋友，可要看准了保险合同条款，千万不要被保险代理人忽悠了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
正常而言，比较好的重疾险产品都有疾病终末期保障，那重疾险产品要怎么挑才好，我们接着往下看。
好的重疾险保障内容是要很丰富的。市场上还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只配备重疾保障。大家尽量入手包含重疾、中症和轻症保障的产品。要是产品可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障更好。
再者，在下单重疾险产品的时候，保额足一点更好。重大疾病的治疗费用都特别高昂，像我们常见的癌症治疗费用就得需要30到70万，一个普通的家庭无法承担如此高昂的治疗费用。这样来看，我们在研究重疾险保额的时候，不止要考虑重疾的治疗费用，还要考虑到后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
熟悉重疾险的朋友应该都会知道，重疾险除了单次赔付外还有多次赔付。
通常来说，多次赔付是为了应对多种疾病发生的可能性，为消费者提供多层次的保障。跟单次赔付的产品相比，有多次赔付的重疾险产品更优质。
不过，选择多次赔付重疾险时需要缴纳的保费，通常会比单次赔付重疾险贵一些，因此大家可以结合自身的需求和经济状况进行选择。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
正常情况下，线上和线下两种渠道都能买重疾险。
1、线下渠道
比较常见的线下渠道包括：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，拿线下投保渠道来说，最贴近我们日常生活，可以说是“面对面”销售。
2、线上渠道
线上渠道分别是保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城，比如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
可是保险公司保险商城销售的都是自家推出的产品，产品种类不多，而第三方保险平台和保险经纪人都和保险公司进行合作，产品种类很丰富。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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