小秋阳说保险-北辰
重疾险发展史中，保险公司对于病种数量开展了激烈的市场竞争，出现了春秋战国时百家争鸣的局势。从最开始的几种到几十种，再到此时扩展到接近100种。
对重疾险知识比较了解的话，对于疾病终末期这个责任肯定都听说过，因此很多人都想买重疾险产品。
那么重疾险中的疾病终末期是什么情况？疾病终末期保障好不好呢？学姐今天就来给大家好好说一说关于疾病终末期事项。
开始之前，大家也可以先看看这份保险知识手册，提前了解一下相关知识要点：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、疾病终末期是什么？
疾病终末期其实就是被保人被诊断为疾病终末期状态，对于该疾病现有的医疗水平也不能进行缓解或治疗，根据临床医学经验判断被保人存活期低于六个月，得西药专科医把诊断证明和提交临床检测证据开出来才可以申请疾病终末期。
从上文中对疾病终末期的解释，我们可以知道，存活期低于6个月，也就意味着离身故很近了，类似于提前给付身故保险金，算是一种临终关怀。
当前市面上很多重疾险也满意将疾病终末期放在重疾责任之内，与身故/全残并列一起。
这种情况下就有朋友有所困惑，既然只是提前赔付，那有疾病终末期起到什么作用吗？学姐还是觉得：存在即合理。若拥有相同的费率和其他责任，建议选择疾病终末期放在重疾责任中的多次赔付的重疾险产品。
因为重疾险能有效避免因重大疾病带来的经济损失，用于支付治疗费用和康复费用都可以。在疾病终末期还未出现时，也许我们花在治疗上面的钱已经不少了，有着不小的经济压力，如果可以提前申请理赔疾病终末期保险金，能很大程度上缓解家庭经济压力，为后续的治疗提供经济支撑。
二、疾病终末期要注意什么？
通过学姐调查资料和保险产品，发现真正获得了疾病终末期理赔的案例屈指可数。
实质上，疾病终末期的理赔从一开始到现在都饱受争议。如果被保人出现了病危的情况，家属还可以向保险公司提出赔偿要求，可是家属要出示专科医生开具疾病终末期的最终诊断书。疾病终末期的理赔以此为标准。
不过应该知道，实际当中病人会受到医生的全力抢救，一般不会给病人下达疾病终末期的最终诊断书，因此要实施疾病终末期条款的过程挺难的。
且如若被保险人生存高于六个月，保险公司依据的是原有保额的前提下，缩短相应已支付的保额，若被保人身故或全残可获得理赔。
很多卖保险的，会在推销保险产品时大力吹捧这个保障，但对于理赔上的难度却闭口不提。因此学姐建议大家在买保险的时候，保险合同条款是要认真分析一下的，一定不要被保险代理人三两句忽悠了。
那保险小白怎么看懂合同条款呢？学姐这里有份小攻略：
《教你辨别保险合同那些坑！》weixin.qq.275.com
三、重疾险怎么买？
正常而言，比较好的重疾险产品都有疾病终末期保障，那么该如何选择出色的重疾险呢，大家继续浏览吧。
一款靠谱的重疾险一定要有着全面的保障内容。在售的还是会有一些重疾险产品不保障中轻症的，就只保障重疾。建议大家优先选择提供重疾、中症和轻症保障的产品。若产品可以自由选择附加癌症二次赔、心脑血管二次赔、身故等保障那更好了。
并且，在考虑重疾险产品的时候，选择的保额越多越好。重大疾病的治疗费用都十分昂贵，举个例子像我们经常遇到的癌症，需要的治疗费用大约是30-70万之间，一个普通的家庭很难承担这高昂的治疗费用。综合分析，我们在挑选重疾险保额的时候，除了要考虑重疾的治疗费用，还要补充后期的疗养费，以及收入损失等。
关于重疾险产品要怎么买才好，可以参考这篇文章：
《重疾险哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑》weixin.qq.275.com
四、买重疾险的注意事项是什么？
熟悉重疾险的朋友应该都会知道，重疾险既有单次赔付又有多次赔付。
正常情况下，多次赔付的目的是应对多种疾病发生的可能性，让消费者得到多层次的保障。跟单次赔付的产品相比，提供多次赔的重疾险产品更好。
不过，配置多次赔付重疾险时支付的保费，一般来说支出比单次赔付重疾险更多，所以大家买之前要考虑自身需求和经济状况。
关于多次赔付的重疾险值不值得买，这篇文章不妨了解一下：
《多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！》weixin.qq.275.com
五、重疾险要去哪买？
正常而言，通过线上和线下两种渠道都可以入手重疾险。
1、线下渠道
常见的线下渠道有：实体门店（线下网点）、保险代理人、银行保险等，就线下投保渠道而言，离我们平时的生活最近，可以这么理解就是“面对面”销售。
2、线上渠道
有保险公司自有的官网、APP、电话保险、第三方保险商城这些线上渠道，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保等渠道。
可是保险公司保险商城销售的都是自家推出的产品，产品种类不多，而第三方保险平台和保险经纪人都与保险公司签订合作协议，产品种类会更多一点。
学姐也整理了线下投保和线上投保区别，大家可以仔细查看后选择对自己比较方便的方式来投保：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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