保险中重疾险和意外险的定义？两者之间有哪些不同呢？三分钟了解清楚！

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小秋阳说保险-北辰

随着保险保障意识的渐渐增强，越来越多的小伙伴懂得通过购买保险来抵御未来可能面临的风险，为自己多增加一份保障！但保险产品成千上万，重疾险、意外险、医疗险、寿险、年金险等等，是数不过来的，那就更别提有心思能够清楚知道这些保险的意思和作用以及合适的人群是什么？

已经提到了，学姐把比较常见的意外险和重疾险给大家讲一下，希望大家对此产生更多的了解！

赶时间的朋友可以直接收藏，这里有详细的分析！

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

一、意外险

意外险的赔付主要发生意外的伤残及死亡时，常见的有交通事故、游泳溺水、烧伤烫伤、触电等。它一定要满足四个基本条件：意外的、突发的、外来的、非本意的客观事件。这四个条件必须全部都有。

我们来讲解一下意外险给予消费者一些什么保障：

意外身故：指若非本意而因外来事故导致死亡的，保险公司会将投保人的投保金额直接赔付。

意外伤残：指的是若属于外来的、非本意的、非疾病的事件对被保人造成伤残，按照投保人身体伤残等级保险公司进行比例赔付，一般将伤残的等级分为1级到10级伤残。保险公司根据伤残等级比例赔付，从最严重的一级开始赔付100%的保额，后面的就依次递增。

意外医疗：因意外导致的死亡和伤残终究是少有发生的，而发生意外医疗次数比较多，就是遭遇意外导致受伤去治疗的医疗费用，保险公司会根据保险条款的内容来给予报销。通常情况下，意外医疗的保额都是在1-5万之间。

简言之，无论是交通事故，还是游泳溺水、触电以及烧伤烫伤都可以通过意外险赔付的。但我们还要特别关注的是，什么妊娠期、个体食物中毒、手术意外、高风险运动以及猝死等情况，半数意外险在这几方面都没有设置赔付，我们在购买意外险的时候，它的保障范围是你一定要特别注意的，还有一些其他的特殊状况。

意外险还分为综合意外险、交通意外险、旅行意外险和医疗意外险等几个不同的类型。

①综合意外险

与其他类型的保险相比，综合意外险最为保障全面一般来说，这类保险都会包括交通和一般意外的保障，能够满足投保人对日常投保的要求。

那平安成人意外险2020来说吧，提供基础版、经典版和尊贵版三个保障版本，基础保障主要是把意外身故/伤残和意外伤害医疗两大责任包括在内，还包含了飞机、火车、轻轨、地铁、轮船和汽车等交通意外身故及伤残保障，是一款完全可以放心购买的综合意外险产品。

想熟悉这款产品的朋友可以戳这篇：

《平安成人意外险2020性价比很高？保险专家是这样评价的！》weixin.qq.275.com

②交通意外险

从字面来看，交通意外险是以被保险人的身体为保险对象，就是被保险人作为乘客在乘坐客运大众交通工具的时候也就可以遭受意外伤害事故，致使身故、残疾、医疗费用支付等都是给予保险金条件的保险。

换种表达方法来介绍，如果说大家是经常性的出行、或是出差的话，那么投保交通意外险就很有必要，交通意外险不仅对驾驶保障，还对乘坐保障，意味着无论是你驾驶者还是乘坐着，也就说在驾驶或乘坐公共汽车、私家车的过程中，如果发生了意外事故从而造成的身故身残，都是可以获得理赔的。

③旅游意外险

旅游意外险，简称“旅意险”，说的是被保人符合保险约定时间，在出差或旅游的时候因意外事故导致死亡或伤残，或者是在保障范围随规定的其他保障项目，针对保险责任保险人需要承担责任。通常情况下，旅意险是属于保障时间会比较短得意外险，一次航空或者一场旅行当中经常会用到。

④意外医疗险

意外医疗险一般都是设立在意外险产品中，它是先消费，然后再进行报销的一种产品，对于被保人因遭受意外事故从而入院产生的费用，必须是合理且必要的费用，都可获得赔付。

学姐建议所有人都可以配置意外险，它是常规性的一个保险，意外风险可以用它转移，所有人群都可以配置一份。

市面上的意外险数不胜数，应该如何选购，有什么好的推荐吗？学姐早已给小伙伴们整理出来了！

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

二、重疾险

这要说意外险，大家或许对重疾险不是怎么熟悉，那么下面学姐就来认真的给大家讲讲！

重疾险，全名其实是“重大疾病保险”，何为重大疾病？

根据《国民防范重大疾病健康教育读本》（以下简称《教育读本》），通常以为就是对患者造成“病情特别严重”和“治疗费用巨大”这样不能够负担的影响的疾病可以称之为重大疾病。

《国民防范重大疾病健康教育读本》

应对大病风险的保险是重疾险，如果被保人在约定的保障期内确诊合同约定的大病且符合理赔标准的话，可以一次性获得一笔定额保险金的赔付，这笔理赔金不限制如何使用。

譬如，老王入手了一份重疾险，几年过后很不幸被确诊为重疾险而且还符合理赔要求，可以获得一笔重疾的赔付金！有了这笔资金，之后看病所需的治疗费、疗养费、康复费也就都有了，因生病治疗而中断的经济风险甚至能够在一定程度上得到转移！

看到这里有的小伙伴就要提问了，我们必须要买重疾险吗？人这一辈子确诊重疾的占比不大吧？

据《教育读本》显示，重疾的发病率实质上也很高，关键从人的一生来看一看，我们中间的很大一部分人，最后面也都会罹患重疾，寿命随之变长，得重疾的概率越趋近100%。除此以外，近几年里重疾存在年轻化的趋势，就如同近5年间，19岁 -36岁得胃癌的人起码占了总得胃癌的 6%-11%，比 30 年前的数据高出一倍！

《国民防范重大疾病教育读本》

60岁男性患其中一种重疾的概率是16%，女性概率为14%，就当80岁的时候，这个占比就分别上涨为58%和45%！患上重疾的比例也是蛮高的！

于是，确实就会出现重疾的风险，那既然存在有这个风险，市面上也有能转移这个风险的保险产品，设定一份重疾险去预防、缓解这个风险，不仅给自己买了一份保障，自己也能觉得安心，那为什么不购买呢？

对于重疾险来说，所有人都适合够买吗？

答案是否定的！通常情况下，有关于0-17岁的小孩、18-50岁的中青年（家庭支柱）这两类人群是很建议他们配置重疾险产品的！

我们首先来看看，为什么需要给小孩买一份重疾险呢：

第一个原因是来自国际儿童肿瘤学会的统计结果，近十年来，我国儿童肿瘤的发病增长速度约为2.8%，第二大造成儿童死亡原因就是儿童肿瘤，那么也就是说，儿童也有很大的可能性患重疾，

其二就是如果小孩如果不幸患上了重疾，在照顾孩这件事情上，家长们都希望自己能够投入百分百的专注，这时也就需要家长们暂时放下工作，这势必会造成一定的经济损失和经济压力。

那要是给小孩配置了重疾险，一方面是可以有效地应对疾病所需的医疗费、治疗费、康复费等，又能弥补中断工作所带来的经济损失，在一定程度上保障了家庭基本的生活运转，因此推荐小孩也配置重疾险。

不过在面对市面上那么多的小孩重疾险，到底应该选哪一款才适合呢？准备购买重疾险的家长赶紧戳这篇：

《十大超高性价比的小孩子重疾险，这篇宝藏攻略别错过！》weixin.qq.275.com

然后，我们来看看成年人（家庭支柱）都是因为什么而需要配置重疾险：

其中，家庭支柱的收入占了家庭经济来源的大部分，承受着家庭日常的生活开销、教育子女和赡养长辈的费用，有的可能还会有的车贷、房贷等，肩上需要担起的担子还很重。

另外，从中国精算师协会统计来看，乳腺癌属于我国女性健康的第一致命“杀手”，17%是每年递增的比例数值，35 岁是乳腺癌发病最多的年龄段。而且从各家保险公司2020年度理赔报告上呈现，癌症等重大疾病有年轻化的势头，好比人保寿险就统计了2020年理赔报告，41岁-60岁人群，有64.17%的重疾发生率！