小秋阳说保险-北辰
买年金险等这类具有一定收益性的保险时，我们总能听到有人说到现金价值这个词。
或者有人挑选了保险后打算退保的时候，常听到现金价值，察觉到自己缴纳了一大笔保费，退回到却不是全部保费，被称为现金价值。
现金价值究竟在说什么？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的意思就是指保险合同所具有的价值，大部分体现为犹豫期后解除合同时，保险公司归还的那部分金额。
一般来说，配置一份长期人身保险，保单合同内就包含一张现金价值表的，适合客户自己查阅。
保险的现金价值与所交的保险费不相等，因此，在犹豫期之后想去退保险的，保险公司并没有把我们之前缴过的所有保费都退回来，而是退还相对应的现金价值。
正常条件下，在前几年里，保单的利润并不高，所以，当你入手了一份保险产品却发现买错了，已经过了退保的时间，还是要谨慎一点，因为前几年内退保，退还的钱可能会比交保险的钱少，会有损失出现。
如果一开始就选到比较好的保险，就不会有退保的烦恼了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
二、怎么购买年金险？
1、收益
一开始说过，购买年金险会涉及现金价值。具体体现在收益方面。
衡量年金险收益的高低一般的情况是计算年金险的内部收益率，这乃是最为重要的衡量标准，想要算出内部收益率，那就要以保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额为基础来算，一般情况下，IRR数值如果越高，年金险的收益也会好一些。
这样一来我们可以凭借现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，然后判断是否购买保险。
2、保障需求
买年金险，我们要明确是买来做什么的，是给养老做准备，或者是当做孩子的教育金、婚嫁金、创业金……
要是想买来养老，朋友们挑选的年金险，保障期限就要足够长，能涵盖到我们未来需要养老的那个时期，再一个就是，约定领取年金的开始时间与我们的退休的时间相符是比较好的，这样我们才能及时领到钱，提升自己的养老生活质量。
假如有给孩子买来当作教育金计划的，如此一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，接着开始领取年金时间，实际上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
综上所述，就是要根据自己的具体情况来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容简单很多，一般内容只有身故保障，不过也有产品会提供全残保障服务，朋友们都知道一个人如果全残了，那么他也就失去劳动能力和基本的生活能力，需要需要有人照顾他，护理费、生活费等费用费用很高，经济负担会比较重，要是有全残保障，要是入手赔偿的保险金，那么经济压力就可以缓减经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、投保年金险时要注意哪些点？
在没有投保年金险之前，大家要先考虑以下几个方面：
1、是否适合买
小伙伴们从前面已然懂得年金险的保障内容通常都是身故或全残保障，那么疾病、意外这些情况就不可能无法享受到年金险的保障，因此学姐推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头上还有多余的闲钱，再来考虑投保年金险。
要不然，被保人只买了年金险，已经花费了高昂的保费，若是发生意外受伤了或被诊断出重疾了，那么有很大的几率没有足够的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
要清楚的是，普遍而言投入到年金险里的钱，没办法想取就取，它的资金流动性比较差，购买年金险，那就要准备一笔长期内不需要动用的闲钱。
除非产品能支持减保，所说的减保，便是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，投保人在保险期间内减保以后，基本保险金额也会同比例变小，与此同时，可以领到“减少保额对应的现金价值”这笔钱，有利于解决短期内的资金短缺问题。
但是减保也没办法避免有一定的限制，通常的减保额度是有限制的，不能想取多少钱就取多少钱，具体以合同规定为准。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
四、年金险要在哪里买？
假如确定自己适合购买年金险，那么朋友们便可以来添置保险，通常来说，以下方式都是小伙伴可以买到年金险的途径：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，小伙伴们可以很容易就成功找到。
（2）保险代理人：非常多保险公司旗下有大量的保险代理人，我们能告知保险代理人，靠着他们完成投保。
（3）银行：非常多银行会跟保险公司建立合作关系，署理销售保险的业务，并且银行从属于金融机构，一般而言，销售的保险产品基本上为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有些保险公司也会向市场推出互联网保险，可以在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里配备。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：特别多保险经纪公司会在网上创建保险咨询平台，朋友们可以询问、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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