小秋阳说保险-北辰
买年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们老是听到有人讲到现金价值这个词。
或者有人购置保险后计划退保的时候，也可以发现现金价值，发觉到已经缴纳了一大笔保费，退回来的不是全部保费，叫做现金价值。
那么，现金价值到底是什么呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的含义就是指保险合同所具有的价值，一般情况下体现为犹豫期后解除合同时，保险公司交还的那部分金额。
一般而言，入手一份长期人身保险，保单合同内就包含一张现金价值表的，适合客户自己查阅。
保险的现金价值和保险费用不相符，因此，在犹豫期之后想去退保险的，保险公司是不会把之前我们缴过所有的保费都归还，相反，也会将相应的资金给其退回。
正常来看，保单在最初几年里现金价值并不是很好，因此，如果你安利了一份保险产品结果发现选错了，在这期间犹豫期过了，务必谨慎一些，所以，一些想在前几年退回保险的人，归还给你的钱也许会比交的钱要少很多，所以会造成损失。
如果一开始买到合适的保险，也就没必要担心退保了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
二、怎么购买年金险？
1、收益
开头说到，买年金险，会涉及到现金价值，具体体现在收益方面。
通常来说，年金险收益的高低量的标准是计算年金险的内部收益，最重要的衡量指标，内部收益率的计算是以保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额为基础的，正常情况下，IRR数值越高，年金险的收益也比较好。
那么我们可以凭借现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再好好研究好不好买保险。
2、保障需求
配备年金险，我们需要清楚地明白买来干什么的，为后续养老做准备，或者在孩子教育、婚嫁、创业方面使用……
假如为自己养老做准备，朋友们挑选的年金险，保障期限就要足够长，能涵盖到我们未来需要养老的那个时期，再者，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间保持一致，因此我们才能按时领到钱，养老生活质量会高一些。
若是有给孩子买来当作教育金打算的，这样一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，紧接着开始领取年金时间，则要在孩子上高中、大学时的那段时间。
综上所述，就是要根据自己的具体情况来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容设置的不多，只对身故做了保障，但也有一些年金险覆盖了全残保障，小伙伴们明白假如一个人全残了，那么劳动能力和基本的生活能力也就基本丧失了，需要一直有人照顾他，这就要花费很多的产生护理费、生活费等，经济压力就很大了，有了全残保障的话，假如购买赔偿的保险金就能够缓解经济压力了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、投保年金险时要注意哪些点？
我们要在购买年金险之前，考虑清楚下面几件事：
1、是否适合买
小伙伴们从前面已然懂得年金险的保障内容通常都是身故或全残保障，那就很可能无法为被保人提供关于疾病、意外方面的保障，所以，学姐建议大家应该先配齐重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，倘若手头还比较宽裕，然后再配置年金险。
要不然，被保人只买了年金险，已经投入了不少保费进去，若是发生意外受伤了或被诊断出重疾了，这样一来估计没有多余的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
有一点大家要了解，通常来说投入到年金险里的钱，是不能随意取出来的，它的资金流动性并不是很好，要是考虑好了买年金险，大家就要做好准备工作，就是一笔长期内不需要动用的闲钱。
除除=被保人获得对产品减保的允许，拿减保来说，其实就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，减保后基本保险金也会按照相应的比例变小，可以领到“减少保额对应的现金价值，有利于解决短期内的资金短缺问题。
可是减保也有一定局限性，一般减保的金额有限额，不能随便想取就取的，要参考合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
四、年金险要在哪里买？
倘若确定年金险符合自己的情况，那么小伙伴们便可以来选择投保哪一款产品，基本上，大家可以通过以下方式购买年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，小伙伴们想要找到是不难的。
（2）保险代理人：许多保险公司旗下也有特别多保险代理人，可以直接联系保险销售员，让他们帮我们投保。
（3）银行：特别多银行会跟保险公司携手合作，开展代理销售保险的业务，而且银行归于金融机构，一般销售的保险产品多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：一些保险公司也会推出互联网保险，可以在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里进行选购。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：特别多保险经纪公司会在网上创建保险咨询平台，我们可以咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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