现金价值是啥意思啊？要怎么买年金险合适呢？还有很多人不知道！

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小秋阳说保险-北辰

买年金险等这类具有理财功能的保险时，我们能频繁听到有人介绍到现金价值这个词。

或者有人挑选了保险后打算退保的时候，也可以发现现金价值，发现自己交了一大笔保费，退回来的不是全部保费，被称为现金价值。

那么，现金价值到底是什么呢？

可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、保险的现金价值是什么？

现金价值大概解释下就是指保险合同所具有的价值，一般而言体现为犹豫期后解除合同时，保险公司返还的那部分金额。

基本上，挑选一份长期人身保险，保单合同内就附有一张现金价值表的，方便客户自己查阅。

保险的收益与缴纳的保费不成正比，因此，在犹豫期过去后再退保的，保险公司不会退还我们之前支付的所有保险费用，反过来，它会退回对应的资金。

一般而言，刚开始的时候，保单的盈利情况并不理想，因此，如果你购买了一种保险，结果发现它是错误的，但过了犹豫期，务必谨慎一些，因为前几年内退保，归还给你的钱也许会比交的钱要少很多，就会有损失了。

如果一开始就选到比较好的保险，也就不会忧虑退保的问题。

要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

二、怎么购买年金险？

1、收益

前面谈到，买年金险，涉及到了现金价值，具体体现在收益方面。

通常来说，年金险收益的高低量的标准是计算年金险的内部收益，最重要的衡量指标，计算内部收益率时，是根据保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额来计算的，在通常的情况下，要是IRR数值越高，表示年金险的收益越好。

于是我们可以根据现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，然后再判断要不要投保。

2、保障需求

面对买年金险，我们要清晰地知道买来做什么的，是给养老做准备，或者在孩子教育、婚嫁、创业方面使用……

假如为自己养老做准备，那么小伙伴们决定的年金险，一定要选择保障期限就要足够长的，我们未来需要养老的那个时期是涵盖范围，此外，约定领取年金的开始时间最好符合我们的退休的时间，这样我们才能及时领到钱，提升自己的养老生活质量。

倘若有意向给孩子买来当作教育金的，如此一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，然后开始领取年金时间，实质上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。

综上所述，就是要根据自己的具体情况来选择合适的产品的。

3、保障内容

年金险的保障内容会简单一些，只对身故做了保障，不过也有年金险的保障内容中包含了全残保障，朋友们都知道一个人如果全残了，那么他也就再也无法具备去劳动能力和基本的生活能力，需要不断有人照顾，}[会不断产生护理费、生活费等费用，会加重经济方面的负担，包含全残保障的话，假设添置赔偿的保险金就可以减少面对的经济负担了。

学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金险时要注意哪些点？

购买年金险之前，我们要先考虑一下这几个方面：

1、是否适合买

我们从前面已经知道年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那么保障内容就可能无法覆盖疾病或者意外这些情况，因此学姐比较推荐大家先入手重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头上还有多余的闲钱，再来考虑投保年金险。

要不然，被保人只买了年金险，已经投入了不少保费进去，假如发生意外受伤了或被诊断出重疾了，那么有很大的几率没有足够的钱用来救治了。

2、是否可以长期不动用一笔钱

要了解的是，往往投入到年金险里的钱，是不能随意取出来的，它的资金流动性相对来说没那么好，要买年金险，那我们就要做好准备，也就是一笔长期内不需要动用的闲钱。

除非产品允许减保，就减保而言，换句话说就是投保人可以在规定时间内向保险公司申请减保，客户申请减保以后，基本保险金额也会按一样的比例减少，同时可以领取减少部分对应的现金价值，让短期内的资金短缺问题得以解决。

但是减保也有一定局限性，常见的减保金额也是有限制的，并不是想取多少钱就取多少钱，要按合同规定来。

所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com