小秋阳说保险-北辰
买年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们能频繁听到有人介绍到现金价值这个词。
或者有人配置保险后希望退保的时候，就会有现金价值这一词，发觉到了自己缴纳的一笔保费，退回来的不是全部保费，而是现金价值。
那么，现金价值是什么含义呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保险的现金价值是什么？
现金价值简单来说就是指保险合同所具有的价值，大多数体现为犹豫期后解除合同时，保险公司还回来的那部分金额。
基本上，挑选一份长期人身保险，保单合同内就包含一张现金价值表的，客户自己查阅比较方便。
而保险的现金价值与保险成本不相等，因而，在保险犹豫期以后去退保保险的，保险公司不会把我们以前交过的全部保险都退还，反而归还相应的现金价值。
一般来说，最初几年，保单的利润也不是很好，所以，要是购买了保险却发现购买的是错误的，同时过保险的迟疑期，可要注意了，因为前几年内退保，返还的金额也许要少于投保时交纳的钱，所以会造成损失。
如果一开始就选到比较好的保险，退保方面就不需要太担心了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
二、怎么购买年金险？
1、收益
前面谈到，买年金险，涉及到了现金价值，总体而言，就是收入。
一般来说，计算年金险的内部收益率来可以衡量年金险收益的高低，最重要的衡量指标，内部收益率根据保单年度、年交保费支出金额以及领取流入金额来进行计算的，通常来说，IRR数值越高，年金险的收益也会好一些。
那么我们可以凭借现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再考虑是否投保。
2、保障需求
就买年金险而言，我们要了解买来做什么的，用于养老，或者在孩子教育、婚嫁、创业方面使用……
是为养老的话，朋友们挑选的年金险，保障期限就要足够长，一定要可以涵括大家未来需要养老的那个时期，同时，约定领取年金的开始时间最好与我们的退休的时间相符，这样一来我们才有机会及时领到钱，使自己有好的养老生活质量。
若是有给孩子买来当作教育金打算的，这样的话保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，而后开始领取年金时间，实际上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
综上所述，就是要根据自己的具体情况来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容不复杂，只有单一的身故保障，不过也有年金险为被保人设置了全残保障，大家都清楚要是一个人全残了，那么他也就失去劳动能力和基本的生活能力，需要一直有人照顾，护理费、生活费等费用会不断产生，经济压力就很大了，有了全残保障的话，要是入手赔偿的保险金，那么经济压力就可以缓减经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、投保年金险时要注意哪些点？
大家要先想清楚以下几件事才能投保年金险：
1、是否适合买
朋友们从前面已然搞明白年金险的保障内容基本都是是身故或全残保障，那么被保人出现意外或者疾病的话，很可能就无法获赔，因此大家可以先考虑重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头还有一些资金，再来考虑投保年金险。
不然，只买了年金险，已经花费了高昂的保费，一旦发生意外受伤了或罹患重疾了，这样一来估计没有多余的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
我们要知道，一般情况下投入到年金险里的钱，是不能随便取出来的，它的资金流动性比较一般，买年金险的话，那就要准备一笔长期内不需要动用的闲钱。
除非产品允许被保人减保，说到减保，可以这么理解就是投保人可以在规定时间内向保险公司请求减保，客户申请减保以后，基本保险金额也会按一样的比例减少，领取减少部分对应的现金价值，也是一个不错的选择，让短期内的资金短缺问题得以解决。
可是减保也有一定局限性，常见的减保金额也是有限制的，不可以随便支取，具体以合同规定为准。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
四、年金险要在哪里买？
假如确定自己适合购买年金险，那么朋友们便可以来添置保险，通常而言，以下方式都能够让小伙伴可以买到年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，大家可以很容易就顺利找到。
（2）保险代理人：绝大多数保险公司旗下也有大量的保险代理人，可以通过保险销售员，从他们那里投保。
（3）银行：特别多银行会跟保险公司携手合作，代理销售保险，且银行属于金融机构，一般销售的保险产品多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有的保险公司也上架了互联网保险，可以通过公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里入手。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：大量的保险经纪公司会在网上设立保险咨询平台，大家可以就保险问题进行咨询或者购买。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
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