小秋阳说保险-北辰
入手年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们老是听到有人讲到现金价值这个词。
或者有人购置保险后计划退保的时候，就会有现金价值这一词，发现自己直接交了好大一笔保费，直接退回来的并不是所有的保费，而被称作现金价值。
那么，现金价值是什么含义呢？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保险的现金价值是什么？
现金价值简单来说就是指保险合同所具有的价值，往往体现为犹豫期后解除合同时，保险公司退回的那部分金额。
基本上，挑选一份长期人身保险，保单合同内就包括了一张现金价值表的，客户可以自己查阅。
保险的收益与缴纳的保费不成正比，因而，在保险犹豫期以后去退保保险的，保险公司并不会给我们退还之前缴纳的所有钱，反过来，它会退回对应的资金。
一般情况下，保单在最初几年里现金价值并不是很好，因此，如果你安利了一份保险产品结果发现选错了，已经过了犹豫期退保，务必谨慎一些，所以，一些想在前几年退回保险的人，归还给你的钱也许会比交的钱要少很多，将会带来一些损失。
要是开始就选到了不错的保险，也就不会忧虑退保的问题。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
二、怎么购买年金险？
1、收益
前面讲到，买年金险，会用到现金价值，经常用收入来表示。
一般的情况，计算年金险的内部收益率是衡量年金险收益的高低的指标，这乃是最为重要的衡量标准，想要算出内部收益率，那就要以保单年度、年交保费支出金额和领取流入金额为基础来算，通常来说，IRR数值越高，年金险收益就更好。
这样一来我们可以凭借现金价值等已知条件将年金险的收益情况测算出来，再考虑是否投保。
2、保障需求
对于买年金险，我们应该知道买来做什么的，是想要用做养老，亦或是为孩子储备教育金、婚嫁金、创业金……
要是想买来养老，朋友们挑选的年金险，保障期限就要足够长，能涵盖到我们未来需要养老的那个时期，此外，约定领取年金的开始时间最好符合我们的退休的时间，这样的话我们才能及时领到钱，改善自己的养老生活。
倘若有意向给孩子买来当作教育金的，如此一来保障期限要覆盖到孩子的教育阶段，继而开始领取年金时间，换句话说就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
总而言之，应该根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容通常比较简单，通常只提供身故保障，不过也有产品会提供全残保障服务，我们知道一个人倘若全残了，那么他也就没有劳动能力和基本的生活能力，需要需要有人照顾他，护理费、生活费等费用费用很高，经济压力越来越重，如果有全残保障，倘若添置赔偿的保险金就能够 减小家里的经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、投保年金险时要注意哪些点？
在没有投保年金险之前，大家要先考虑以下几个方面：
1、是否适合买
我们从前面已经知道年金险的保障内容一般来说是身故或全残保障，那就很可能无法为被保人提供关于疾病、意外方面的保障，所以，学姐建议大家应该先配齐重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，如果说还剩下一些闲钱，再好好挑一款年金险。
不然，假设被保人只购买了年金险，已经投入了大量的保费进去，假如发生意外受伤了或被诊断出重疾了，这种情况下或许没有足够的资金用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
要清楚的是，一般投入到年金险里的钱，是不能随意取出来的，它的资金流动性并不是很好，买年金险的话，那被保人就要做好准备一笔长期内不需要动用的闲钱的打算。
除非产品允许被保人减保，说到减保，可以这么理解就是投保人可以在规定时间内向保险公司请求减保，减保后基本保险金也会按照相应的比例变小，领取减少部分对应的现金价值，也是一个不错的选择，让短期内的资金短缺问题得以解决。
但是减保也有一定局限性，常规的减保金额是有一定限制的，不能随便想取就取的，是要遵循合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
四、年金险要在哪里买？
倘若确定年金险符合自己的情况，那么朋友们便可以来添置保险，通常而言，以下方式都能够让小伙伴可以买到年金险：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，大家想要找到并不是很难。
（2）保险代理人：很多保险公司旗下也有大量的保险代理人，可以通过保险销售员，从他们那里投保。
（3）银行：非常多银行会跟保险公司建立合作关系，逐步开展署理销售保险的业务，并且银行从属于金融机构，通常情况下，销售的保险产品很多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有的保险公司也会把互联网保险推向市场，在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里进行选购都是可以的。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：很多保险经纪公司会在网上设立保险咨询平台，小伙伴们可以留言咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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