小秋阳说保险-北辰
配备年金险等这类具有一定收益性的保险的过程中，我们一直听到有人聊到现金价值这个词。
或者有人投保后却又筹划着退保的时候，现金价值也会出现，发现到已经交了一大笔保费，退回去的并不是全部的保费，叫做现金价值。
那么现金价值是什么意思？
可能除了现金价值这个词之外，保险里面还有很多名词大家都不太理解，那大家不妨先来学习学习这些保险知识，里面就有很多概念的解释：
《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com
一、保险的现金价值是什么？
现金价值的意思就是指保险合同所具有的价值，大多数体现为犹豫期后解除合同时，保险公司交还的那部分金额。
例如通常来说，购置一份长期人身保险，保单合同内就包含一张现金价值表的，有利于客户自己查阅。
保险的现金价值不等于已交保费，所以，对于在犹豫期后退保的，保险公司不会把我们以前交过的全部保险都退还，反而是退回相应的现金价值。
一般而言，在前几年里，保单的利润并不高，因此，如果你安利了一份保险产品结果发现选错了，已经过了犹豫期退保，还是要谨慎一点，因此，有些在前几年就要退保的小伙伴，返还的金额也许要少于投保时交纳的钱，会有损失出现。
刚开始买对了保险，就不会有退保的烦恼了。
要是实在想要退保，那么我们或许能采取这篇文章里所述的方法来减少损失：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
二、怎么购买年金险？
1、收益
开头说到，买年金险，会涉及到现金价值，经常用收入来表示。
通常来说，年金险收益的高低量的标准是计算年金险的内部收益，它是最重要的衡量标准，内部收益率的计算是以保单年度、年交保费支出金额、领取流入金额为基础的，一般而言，IRR数值越高，表示年金险的收益越好。
所以我们可以根据现金价值等已知条件来测算出年金险的收益情况，再看看要不要投保。
2、保障需求
买年金险，我们要明确是买来做什么的，想让养老有保障，还是给孩子储备教育金、婚嫁金、创业金……
要是想买来养老，那么小伙伴们决定的年金险，一定要选择保障期限就要足够长的，小伙伴们未来需要养老的那个时期可以基本覆盖，再一个就是，约定领取年金的开始时间与我们的退休的时间相符是比较好的，如此一来我们才能早一点领到钱，不需要担心后续的养老生活。
如若有给孩子买来当作教育金想法的，因此保障期限要对孩子的教育阶段进行覆盖，从而开始领取年金时间，实际上就是要在孩子上高中、大学时的那段时间。
总而言之，应该根据自己的实际需求来选择合适的产品的。
3、保障内容
年金险的保障内容会简单一些，通常只提供身故保障，但也有的年金险还能提供全残保障，小伙伴们明白假如一个人全残了，那么他也就再也没有劳动能力和基本的生活能力，那么有人进行照顾，产生护理费、生活费等费用很多，经济负担会比较重，有了全残保障的话，那赔偿的保险金就能减轻家庭的一部分经济负担了。
学姐已经帮大家从市面上筛选出一些优秀的年金险产品，且收益情况都挺不错的，各位有意向投保年金险的朋友，可以在里面挑挑看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
三、投保年金险时要注意哪些点？
还没购买年金险以前，我们就应该考虑清楚下面这几件事情：
1、是否适合买
小伙伴们从前面已然懂得年金险的保障内容通常都是身故或全残保障，那么被保人出现意外或者疾病的话，很可能就无法获赔，所以学姐推荐大家先配置重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，然后手头上还有多余的闲钱，再选择购买年金险。
不然，要是被保人只添置了年金险，已经投入了很大一笔保费进去，如果发生意外受伤了或确诊重疾了，则有很大的可能性没有太多的钱用来救治了。
2、是否可以长期不动用一笔钱
要了解的是，往往投入到年金险里的钱，就不可能随意取出来了，它的资金流动性相对较差，要是考虑好了买年金险，大家就要做好准备工作，就是一笔长期内不需要动用的闲钱。
除非产品允许被保人减保，关于减保，也就是说投保人可以在规定时间内向保险公司提出减保请求，减保后保单中的基本保险金也按同一个比例变低，而且也可以选择领取减少部分对应的现金价值，能更有效地解决短期内的资金短缺问题。
但是减保也没办法避免有一定的限制，传统的减保额度是有一定门槛的，不可以随便支取，必须符合合同规定。
所以说，买年金险可是一件慎重的事情，各个方面都要考虑清楚，尤其这些内容没有注意，那可是追悔莫及：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
四、年金险要在哪里买？
倘若确定年金险符合自己的情况，那么小伙伴们便可以来选择投保哪一款产品，通常而言，大家要是需要购买年金险，可以通过以下方式：
1、线下保险
（1）保险公司的运营网点：很多保险公司在全国过各地都设有运营网站，小伙伴们可以很容易就成功找到。
（2）保险代理人：非常多保险公司旗下有大量的保险代理人，可以通过保险销售员，借助他们进行投保。
（3）银行：大量的银行会跟保险公司进行合作，大力开展代理销售保险的业务，与此同时银行是属于金融机构，通常来说，销售的保险产品较多为年金险或其他种类的理财保险。
2、线上保险
（1）保险公司官网、APP、微信公众号：有的保险公司也上架了互联网保险，不妨在公司的官网、APP、微信公众号或小程序里的保险商场里购买。
（2）支付宝、微信：支付宝的蚂蚁保、微信的微保也有销售保险，在这里买的保险还是跟保险公司签订合同的。
（3）其他第三方平台：网上还有很多保险经纪公司设立的保险咨询平台，大家可以在线咨询、购买保险。
这里学姐还将线上保险和线下保险做了对比，大家可以看看，选择对自己来说比较方便的投保方式：
《网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？》weixin.qq.275.com
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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